Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Банк который дает ипотеку без первоначального взноса

Банк который дает ипотеку без первоначального взноса

Банк который дает ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса: как взять ипотеку без первого взноса (способы + инструкция)


28 маяПриветствую вас уважаемые читатели. В этой статье я хочу рассказать: как взять ипотеку без первоначального взноса и как это лучше сделать.Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости которая должна иметься у заёмщика для получения займа в банке. В зависимости от выбранной ипотечной программы, первоначальный взнос вообще может отсутствовать в банке, а может и достигать 90% цены от выбранной покупаемой недвижимости.Источниками первоначального взноса могут выступать: — Денежные накопления — Потребительский кредит и прочие займы — Имеющая недвижимостьНо банки позволяют также оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже полным его отсутствием.

Стоит иметь в виду, что при расчёте возможной стоимости кредита, банки принимают во внимание стоимость квартиры.

Которая будет установлена оценщиком в ходе анализа объекта недвижимости. Если продавец установил цену на квартиру выше оценочной, то минимальным первоначальным взносом вряд ли получиться. Банк рассчитает максимально возможную сумму кредита основываясь на оценочной стоимости. Разница между полученной в ходе расчёта размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объёме ложиться на плечи заёмщика и должна быть внесена в качестве первоначально взноса.7 Возможных способов:Кредитные организации неохотно выдают кредиты без первоначального взноса.
Разница между полученной в ходе расчёта размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объёме ложиться на плечи заёмщика и должна быть внесена в качестве первоначально взноса.7 Возможных способов:Кредитные организации неохотно выдают кредиты без первоначального взноса.

Тем не менее можно выделить несколько способов которые позволяют заёмщику оформить ипотечный кредит не имея достаточных накоплений.

  1. Способ 1. Льготные ипотечные программы.

Для незащищённых категорий граждан, государство разработало несколько программ целью которой является помощь в улучшении жилищных условий. Чаще всего льготы предоставляют молодым семьям, военнослужащим а также молодым семьям.

Воспользоваться социальной ипотекой могут граждане возраст которых не превышает 35 лет.

Что бы принять участие в программе требуется обратиться в органы местной власти, для подтверждения в необходимости в улучшении жилищных условий.

При положительно решении в участие проекта.
Претендент будет поставлен на приобретение в очередь на получение сертификата.

  1. Способ 2. Военная ипотека.

Такой вариант идеально подходит тем кто решил оформить ипотеку не имея средств для внесения первоначального взноса.

Но этот способ доступен исключительно военнослужащим. Преимуществом военнослужащих является то, что участникам программы министерство обороны Российской Федерации вносит не только первоначальный взнос, но и последующие ежемесячные платежи. Следует также иметь в виду, что до момента полного погашения ипотечного кредита, жильё будет обременено двойным залогом.

Следует также иметь в виду, что до момента полного погашения ипотечного кредита, жильё будет обременено двойным залогом. Со стороны банка и государства. Это означает, что распределиться недвижимостью по своему усмотрению, например продать или подарить военнослужащему не удастся.

  1. Способ 3. Ипотека с материнским капиталом.

Материнский капитал предоставляет один из способов получить помощь от государства.

Субсидия в настоящее время предоставляется семьям в которых появился первый ребёнок, а также второй ребёнок.

Одним из направления использование дотации является внесение первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Важным обязательством является тот факт, что при оформлении ипотеки таким способом воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребёнка. Прежде чем субсидия будет перечислена в кредитную организацию, претенденту потребуется получить разрешение в пенсионном фонде.

С учётом этого алгоритм действий для заёмщика будет выглядеть следующим образом:- 1 Поиск застройщика или собственника готовой квартиры — 2 Получить разрешение в пенсионном фонде — 3 Поиск кредитной организации и выбор ипотечной программы — 4 Подачи заявки на ипотечный кредит — 5 Подписание договораВ случае положительного решения подписание договора, внесение первого взноса государственным сертификатом, оформления жилья в собственность и наложением обременения. Кстати те у кого есть ипотечный кредит, имеют право направить материнский капитал на погашения основного долга по договору.

  1. Способ 4. Маркетинговые акции.

Сегодня многие банки для привлечения клиентов разрабатывают различные акции по ипотеки. В том числе оформления её с нулевым первым взносом.

Чаще всего подобные акции проводятся совместно с застройщиками которые стремятся увеличить уровень продаж.

  1. Способ 5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Ещё один вариант оформления ипотеки при отсутствии денег на первый взнос. Использовать вместо них имеющую недвижимость. Большинство банков с легкостью идут на это так как подобная схема выгодна для них.

Для заёмщиков же этот вариант таит существенные риски, так как имеется вероятность потери залоговой недвижимости из за нарушения сроков выплат по ипотеки.

  1. Способ 6. Дополнительное обеспечение.

В качестве дополнительного обеспечения которое заменит первоначальный взнос, может выступать залог любых ценностей.

Это может быть не только недвижимость, но и следующие активы:- автомобиль — земельный участок — ценные бумаги — драгоценные металлыВ качестве залога кредитные организации,обычно принимают высоколиквидные доходные активы. Банковские специалисты неплохо разбираются в инвестировании, поэтому вряд ли согласятся принять в качестве обеспечения сомнительные активы заёмщика.

  1. Способ 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит.

Предыдущие варианты доступны далеко не всем.

Многие граждане не имеют в собственности дорогостоящего имущества, им не положена государственная поддержка. В этом случае не которые решаются на оформление потребительского займа, который впоследствии направляют на оплату первоначального взноса.

Иногда кредитные организации даже предлагают специальные программы.

Специалисты рекомендуют прибегать к такому варианту, в самом крайнем случае. Не стоит забывать, что нагрузка на семейный бюджет при этом значительно увеличивается.

при этом с начала нужно падать заявку на ипотеку, а потребительский кредит оформлять только после её одобрения.

Статистика показывает, что большинство проблем с оплатой ипотеки связана именно с необходимостью одновременно выплачивать несколько займов.В этом году немногие банки готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса. Причём большинство потребует в залог другое имущество или выдаст такой кредит только льготникам, за который деньги внесёт государство.

По сути в этом случае банк получит первоначальный взнос, только не от самого заёмщика а от государства. Есть ли ипотека без первоначального взноса в банках вашего региона и на каких условиях эти учреждения готовы выдать вам кредит?

Вы можете выяснить самостоятельно лично или на официальных сайтах банков или обратившись за помощью к ипотечным брокерам.

  1. Предоставьте банку пакет документов
  2. Подпишете договор купли — продажи и кредитный договор
  3. После подписания зарегистрируйте право собственности
  4. Заполните анкету — заявку
  5. Подберите вариант подходящего жилья в срок
  6. После регистрации рассчитайтесь с продавцом и подпишите акт передачи квартиры

Ипотечный займ без первоначального взноса — это выгодный вариант кредитования для заёмщиков.

Позволяющий без использования собственных денег приобрести квартиру и прочую недвижимость. Среди преимуществ можно выявить только отсутствие необходимости вносить собственные средства. А вот недостаток в виде большого ежемесячного платежа на протяжении 10 и более лет, понижает все достоинства.

Например заёмщик хочет оформить квартиру стоимостью 3 миллиона рублей на 20 лет с процентной ставкой от банка 10%. Для сравнения можно рассчитать, что без первоначального взноса придётся платить 29.000 рублей ежемесячно.

с переплатой в конечном итоге около 4 миллионов рублей.

А при оплате 40% первоначального взноса, нужно будет платить около 17.000 рублей ежемесячно.

С переплатой в конечном итоге около 2.5 миллиона рублей. Таким образом даже при отсутствии средств для внесения первого взноса, есть шанс получить ипотеку.

Но важно правильно оценивать свои финансовые возможности и сделать правильный выбор.Я надеюсь статья была вам полезна.

Если вам понравилась эта статья. Поделитесь ею друзьями в социальных сетях. Подписывайтесь также на обновления блога.

Чтобы получать полезную информацию. Советую также прочесть статью:?

Ипотека без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода.

Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т.

д.Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди.

Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%.

Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Ипотека без первоначального взноса в Москве

  1. в Москве

Стоимость недвижимости Первоначальный взнос Сумма, от Срок Больше условий Подтверждение дохода Неважно Обеспечение Все Тип процента Все Вид ипотеки Все 0 ФИНСЕРВИС Предложение Жилая недвижимость Предложение Жилая недвижимость Ставка в год от 10% Сумма кредита Максимальный срок кредита до 2 лет, 6 месяцев Ещё 6 СМП Банк Предложение Специальные предложения — от 6,9% Предложение Специальные предложения — от 6,9% Ставка в год от 6.9% Сумма кредита от 400 000 Максимальный срок кредита до 2 лет, 1 месяца Ещё 4 Севергазбанк Предложение Программа «Материнский капитал без подтверждения дохода» Предложение Программа «Материнский капитал без подтверждения дохода» Ставка в год от 26% Сумма кредита от 200 000 Максимальный срок кредита до Ещё 7 ЛАНТА-БАНК Предложение На квартиру или долю Предложение На квартиру или долю Ставка в год от 9.5% Сумма кредита от 300 000 Максимальный срок кредита до 2 лет, 1 месяца Ещё 9 САРОВБИЗНЕСБАНК Предложение Ростом2етр Предложение Ростом2етр Ставка в год от 12.4% Сумма кредита от 300 000 СКБ-БАНК Предложение На вторичное жилье Предложение На вторичное жилье Ставка в год от 11% Сумма кредита от 350 000 Максимальный срок кредита до 2 лет, 6 месяцев Ещё 3 РАЗВИТИЕ-СТОЛИЦА Предложение Под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости Предложение Под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости Ставка в год от 10% Сумма кредита от 3 000 000 Максимальный срок кредита до 1 года, 3 месяцев ТАВРИЧЕСКИЙ Предложение Военная Предложение Военная Ставка в год от 9.3% Сумма кредита от 500 000 Максимальный срок кредита до 3 месяцев Ещё 10 АГРОПРОМКРЕДИТ Предложение На загородную недвижимость Предложение На загородную недвижимость Ставка в год Сумма кредита Максимальный срок кредита до 5 месяцев ФК ОТКРЫТИЕ Предложение Военная Предложение Военная Ставка в год от 8,8% Сумма кредита Максимальный срок кредита до 2 лет, 1 месяца Ещё 9 РОСБАНК Предложение Новостройка Предложение Новостройка Ставка в год от 6,99% Сумма кредита от 300 000 Максимальный срок кредита до 2 лет, 1 месяца Ещё 8 СБЕРБАНК РОССИИ Предложение Приобретение готового жилья Предложение Приобретение готового жилья Ставка в год от 8,5% Сумма кредита от 300 000 Максимальный срок кредита до 2 лет, 6 месяцев Ещё 9 РОССЕЛЬХОЗБАНК Предложение Программа господдержки многодетных семей Предложение Программа господдержки многодетных семей Ставка в год Сумма кредита Ещё 16 РАЙФФАЙЗЕНБАНК Предложение Рефинансирование валютной Предложение Рефинансирование валютной Ставка в год от 10,25% Сумма кредита Максимальный срок кредита до 2 лет, 6 месяцев Ещё 8 ПРИМСОЦБАНК Предложение Материнский капитал Предложение Материнский капитал Ставка в год от 12% Сумма кредита от 100 000 Максимальный срок кредита до Ещё 13 Выгодные предложения Банк Предложение банка Ставка в год Сумма СБЕРБАНК РОССИИ Предложение Приобретение готового жилья Предложение Приобретение готового жилья Ставка в год от 8,5% Сумма кредита от 300 000 Максимальный срок кредита до 2 лет, 6 месяцев РОСБАНК Предложение Улучшение жилищных условий Предложение Улучшение жилищных условий Ставка в год от 10,49% Сумма кредита от 300 000 до 10 000 000 Максимальный срок кредита до 2 лет, 1 месяца АЛЬФА-БАНК Предложение Готовое жилье Предложение Готовое жилье Ставка в год от 8,79% Сумма кредита от 600 000 до 50 000 000 Максимальный срок кредита до 2 лет, 6 месяцев ФК ОТКРЫТИЕ Предложение Материнский капитал Новостройка Предложение Материнский капитал Новостройка Ставка в год от 8,1% Сумма кредита от 500 000 до 30 000 000 Максимальный срок кредита до 2 лет, 6 месяцев ГАЗПРОМБАНК Предложение Семейная Предложение Семейная Ставка в год от 4,9% Сумма кредита от 100 000 до 12 000 000 Максимальный срок кредита до 2 лет, 6 месяцев Рекомендуемые статьи 29.05.2018 81513 29.05.2018 40099 29.05.2018 33686 На портале credits.ru, перед тем, как взять квартиру в ипотечный кредит без первоначального взноса в Москве вы можете познакомиться с 438 предложениями, узнать требования и сопоставить процентные ставки.

Здесь можно выбрать самые выгодные предложения в 2021 году и сразу же направить заявку в банк РФ.

Краткая сводка по программам в Москве:

  1. Минимальная ставка ипотеки — 2%;
  2. Максимальная сумма — 500 000 000 на срок до 50 лет.

Ипотеки в Москве Условия Специальные программы Процент Первоначальный взнос Обеспечение Срок Ипотеки в регионах

Где и как взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

› › Время на чтение: 12 минутАА Внести личные деньги за первый взнос по ипотеке может не каждый.

Поэтому многих интересует вопрос оформления ипотеки с нулевым взносом. Сегодня поговорим, как взять ипотеку без первоначального взноса и можно ли это сделать, где найти деньги на первый платеж, и какие банки дают ипотеку на покупку жилья без предоплаты в 2021 году.

Величина первоначального взноса зависит от программы кредитования, и может составлять от 0 до 90% от полной стоимости недвижимости. В качестве первого взноса можно использовать:

  • Средства от продажи другой недвижимости.
  • Личные накопления.
  • Потребительский кредит.

Банки сомнительно относятся к клиентам, которые не имеют денег на первоначальный взнос.

По статистике, большая часть неплательщиков оформляли кредиты без внесения собственных средств. По мнению банков, если человек смог собрать нужную сумму на 1 взнос, это указывает на серьезность его намерений и финансовую состоятельность. Клиент, который не может накопить денег на предоплату, в глазах банка выглядит человеком с низким или непостоянным доходом, либо с плохой финансовой дисциплиной.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Еще один нюанс, из-за чего банки требуют оплату первоначального взноса, это ликвидность недвижимости. Через несколько лет стоимость квартиры может упасть в цене, и в случае продажи банк будет не в состоянии продать квартиру по той цене, которая полностью закроет кредит заемщика.

Первый взнос минимизирует риски банка. При оплате части стоимости квартиры заемщиком, банк выплачивает меньшую сумму за недвижимость, и в случае продажи квартиры при падении цен может быть уверен, что свою часть вернуть удастся. Приведем 2 примера. 1. Один банк выдает ипотеку без первого взноса в размере 3 000 000 рублей.
Приведем 2 примера. 1. Один банк выдает ипотеку без первого взноса в размере 3 000 000 рублей. Через 3 года заемщика увольняют с работы, и он перестает вносить ежемесячные платежи.

Банк забирает квартиру за неуплату. За 3 года ситуация на рынке недвижимости изменилась, квартира подешевела на 300 000 рублей. Теперь банк может продать ее только за 2 700 000 рублей.

Даже с учетом уплаченных процентов заемщиком, банк едва ли сможет компенсировать свои затраты и понесет убыток. 2. Другой банк выдает заемщику ипотеку в размере 3 000 000 рублей с первоначальным взносом 15% (450 000 рублей). Размер кредита составит 2 550 000 рублей.

Если через 3 года заемщик не сможет выполнять свои обязательства по погашению ипотеки, банк заберет квартиру.

Даже с учетом падения цен на недвижимость, банк продаст ее за 2 550 000 рублей, и вернет свои деньги в полном размере. Помимо этого, он получит доход в размере уплаченных процентов заемщиком за 3 года. Выводы такие: банкам выгодно давать ипотеку, когда ее размер меньше оценочной стоимости квартиры.

В 2021 году есть только 1 банк, в котором возможна ипотека с нулевым взносом – Промсвязьбанк.

До недавнего времени в этот список можно было включить Металлинвестбанк, но в 2021 году программа больше не функционирует в данном банке. Рассмотрим подробно условия получения нулевой ипотеки в Промсвязьбанке.

В Промсвязьбанке берут ипотеку без первоначального взноса только на новостройки от аккредитованных застройщиков.

Ставка начинается от 11,9%. Общие условия оформления ипотеки в рамках программы:

  • Комиссии за оформление кредита отсутствуют.
  • Максимальный срок кредита – до 25 лет.
  • Максимальная сумма кредита – 20 млн. рублей (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга).
  • Купить квартиру по этой программе можно только у партнеров Промсвязьбанка: ГК «ПИК», «Интеко» – ставка 12%. Ставка от застройщиков в ГК «ТЭН», «Мортон», ГК «Девелопмент-Юг» составляет 12,3%.

Требования к заемщику следующие:

  1. Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев;
  2. Возраст от 21 до 65 лет включительно на дату возврата ипотечного кредита.
  3. Гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия офиса банка.
  4. В случае отсутствия стационарного телефона клиент может предоставить банковскую выписку по зарплатному счету.
  5. Наличие не менее 2 функционирующих телефонных номеров, одним из которых должен быть стационарный рабочий.
  6. Для ИП и собственников бизнеса – время существования бизнеса не менее 2 лет.
  7. Общий трудовой стаж не менее 1 года.

Перечень документов:

  • Заполненная анкета на ипотечный кредит.
  • Документы для подтверждения трудовой деятельности клиента.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Мужчины до 27 лет предоставляют военный билет, или другой документ, подтверждающий, что клиент не подлежит призыву в ряды Российской армии.
  • СНИЛС.
  • Справка 2-НДФЛ, и другие документы, для расчета максимальной суммы кредита.
  • Документ для подтверждения семейного положения.

Найти ипотеку без 1 взноса без ограничений трудно.

В каждом банке подобное предложение скрывает покупку только от определенного застройщика или другие подвохи.

Зато можно взять кредит с минимальным первым взносом. Так, в ТрансКапиталБанке первый платеж по ипотеке составляет всего 5% от суммы кредита. Заполнить заявку можно онлайн на официальном сайте по ссылке: .

Для расчета ежемесячных платежей по ипотеке пригодится наш . С его помощью вы рассчитаете ипотеку по дифференцированной и аннуитетной схеме, и увидите наглядный график платежей по месяцам. Просто введите в строку «Первоначальный взнос» значение «0», укажите процентную ставку, схему погашения, срок кредита, и рассчитайте свою ипотеку.

Стоимость жилья: ₽ Первоначальный взнос ₽ Срок кредита месяцев лет Процентная ставка% в год% в месяц Схема погашения

  1. классический
  2. аннуитет

Единоразовая комиссия % ₽ Ежемесячная комиссия % ₽ Ежегодная комиссия % ₽ ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Переплата в денежном выражении ₽ в том числе Проценты по кредиту ₽ Ежемесячные выплаты по процентам ₽ Единоразовая комиссия ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Ежегодные платежи ₽ Переплата в процентах % Общая сумма к возврату ₽ Рассмотрим 12 реальных способов, с помощью которых можно получить деньги на 1 взнос. Ипотечный кредит с нулевым взносом можно оформить в банках, где имеются льготные программы, субсидируемые государством. Самыми популярными являются «Молодая семья», «Материнский капитал», «Военная ипотека».

Разберем условия каждой из них. Воспользоваться ипотекой в рамках могут семьи, в которых оба супруга моложе 35 лет. Чтобы участвовать в программе, семья обращается в органы местного самоуправления для регистрации и подтверждения потребности в улучшении жилищных условий.

Размер государственной помощи составляет 30-40% от стоимости жилья. В каждом регионе сумма поддержки различается. Так, в Москве она составляет 30% от стоимости квартиры для семьи без детей, и 35% для семей с детьми.

Плюсы: семья может получить от государства до 600 000 рублей безвозмездно и внести их как 1 взнос по ипотеке. Минусы: ограничение по возрасту и нормам площади на человека, т.

е. семья может просто не дождаться сертификата, если одному из супругов исполнится 35 лет, даже если его уже включили в список нуждающихся. Условия участия в программе следующие:

  • Супруги и их дети должны иметь гражданство РФ.
  • Супруги должны подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ, и доказать, что они смогут выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.
  • Участвовать в программе можно как с детьми, так и без них.
  • Площадь приобретаемой квартиры не должна быть меньше установленных норм площади на каждого члена семьи.
  • Оба супруга должны быть не старше 34 лет – при исполнении 35 лет одному из них, семья лишается возможности получения помощи.
  • Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Существует так называемая норма площади на 1 человека, которая различается в зависимости от региона. Так, норма жилой площади на одного человека в Москве составляет 12 кв. м., а в Новосибирске 18 кв. м.

Этот способ подойдет только для молодых специалистов – врачей, учителей или ученых, возраст которых не превышает 34 лет включительно со стажем работы не менее 3 лет. Процентные ставки по социальной ипотеке ниже обычных, и находятся в пределах 9-10%.

По условиям программы специалист должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. Главное требование предъявляется к жилплощади – на 1 человека, проживающего в квартире, должно приходиться не более 18 кв. м. Недостатком социальной ипотеки, как и других государственных программ, является долгий срок ожидания очереди на получение поддержки, который может затянуться на несколько лет.

Для участия в программе молодой специалист подает пакет документов в региональную администрацию и встает на очередь. Необходимо проделать долгий путь для получения льготы – написать заявление на участие в программе, собрать архивные справки в городской администрации для доказательства проживания в этом городе с рождения, предоставить необходимые документы.

При успешном прохождении проверки выдают заключение о постановке на очередь. Предупреждаем, что ожидать своей очереди придется долго, весь процесс может затянуться на несколько лет.

После получения свидетельства об участии в программе будущего заемщика приглашают на консультацию в АИЖК.

Специалисты агентства предоставляют ему список банков-партнеров, которые работают по программе социальной ипотеки.

Далее заемщик идет в рекомендуемый банк и заключает договор на ипотечный кредит.

В банке открывается счет, на который государство перечисляет 30% от стоимости приобретаемого жилья.

Эту сумму разрешают направить на 1 взнос по ипотеке.

Все военные, которые служат или уже уволены в запас, имеют право оформить . Процентная ставка, как правило, находится в пределах 11%.

Кредит по военной ипотеке выдают не все банки.

Важным моментом является то, что ипотечный кредит платит государство, а не военный-заемщик. Поэтому участнику программы не придется вносить ни 1 взнос, ни ежемесячные платежи по кредиту.

Чтобы получить ипотеку, военнослужащий, пришедший на службу до 2005 года, должен обратиться в «Росвоенипотеку», и написать рапорт о внесение его в программу накопительной ипотечной системы.

После этого на него заводят специальный лицевой счет, на который ежемесячно поступают денежные средства из Министерства Обороны. Военные, которые служат с 1 января 2005 года, становятся участниками Накопительной Ипотечной Системы автоматически.

Кому предоставляют военную ипотеку:

  • Выпускникам военных ВУЗов со сроком службы не менее трех лет.
  • Офицерам запаса, которые проходили службу с 2005 года.
  • Прапорщикам и мичманам со сроком службы не менее 3 лет.
  • Сержантам, солдатам, старшинам, матросам, и др., подписавшим минимум второй контракт с 1 января 2005 года.
  • Офицерам и прапорщикам, пришедшим на службу по контракту после 1 января 2005 года.
  • Офицерам, получившим звание ранее 2005 года – необходимо подать рапорт для участия в НИС.
  • Работникам ФСБ, МВД и ФСО.
  • Работникам военизированных частей МЧС.

Шаги оформления военной ипотеки:

  • Через 3 года подать заявку и найти банк.
  • Подписать все документы и получить свидетельство собственности недвижимости.
  • Стать участником программы НИС (Накопительная Ипотечная Система).
  • Выбрать недвижимость.

Имеются и ограничения по военному кредитованию:

  • Право на поддержку имеют лишь те, кто добросовестно выполняет свои служебные обязательства.
  • Максимальная сумма субсидии не превышает 2,2 млн рублей.

Важный момент: пока кредит не выплачен полностью, квартира находится в залоге не только у банка, но и у государства.

Поэтому продать квартиру в это время военный не может. Семьям, в которых появился второй ребенок, государство оказывает поддержку сертификатом на материнский капитал. Этим сертификатом семья может внести первоначальный взнос при оформлении ипотеки.

В 2021 году размер материнского капитала составляет 466 617 рублей, этого хватит, чтобы покрыть 15-20% от стоимости недвижимости в большинстве случаев. Закон разрешает использовать материнский сертификат на ипотечный кредит, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. Этот факт является очень важным критерием в пользу выбора ипотеки для реализации средств семейного капитала.

Деньги семейного сертификата переводятся не сразу на счет банка – для этого следует обратиться в пенсионный фонд РФ и предоставить на проверку необходимую документацию.

Проверка проходит в течение 1 месяца, +10 дней выделяется на перечисление денег в банк. Подробную и актуальную информацию по этому вопросу изложил наш эксперт в .

Краткий пошаговый план получения ипотеки с мат капиталом:

  • Найти банк, который согласен выдать ипотеку и принять материнский сертификат как первоначальный взнос.
  • Получить разрешение от Пенсионного фонда на использование семейного сертификата.
  • Подписать кредитный договор.
  • Найти продавца недвижимости, который примет оплату материнским сертификатом.

Если ипотека оформлялась до получения материнского капитала, его можно внести в счет погашения основной задолженности.

Как это сделать – в подробностях. Часто, чтобы привлечь клиентов банки разрабатывают акции, предлагая ипотеку с 0 взносом. Обычно эти акции проводятся с привлечением третьих лиц – строительных компаний, которые хотят поднять уровень продаж.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Такие акции выходят редко, и часто несут в себе подвохи – выбор недвижимости обычно ограничен квартирами в доме застройщика-партнера.

К тому же, всегда есть небольшой риск попасть в руки мошенников, и остаться ни с чем, если связаться с ненадежным банком или застройщиком. Редакция сайта IpotekuNado.ru не советует рассматривать этот способ во избежание неприятных последствий, особенно в малоизвестных банках. Часто банки вместо первоначального взноса принимают в залог имеющуюся недвижимость.

Оформляя , на квартиру накладывается обременение.

Она находится в залоге у банка, пока заемщик не выплатит денежные средства, равные сумме первого взноса или всю ипотеку полностью, если выдается большая сумма на полную стоимость недвижимости. Для банка этот вид кредитования не представляет риска – он всегда может продать заложенную недвижимость по выгодной для него цене, чтобы покрыть задолженность заемщика, если тот перестанет платить за кредит.

Поэтому и процентные ставки находятся на разумном уровне. Для залогового имущества кредиторы выставляют определенные условия:

  • Жилье должно быть пригодным для проживания.
  • Сумма кредита под залог недвижимости не превысит 70% от ее оценочной стоимости.
  • В квартире не должны быть прописаны несовершеннолетние дети.

Чтобы купить квартиру в ипотеку без первоначалки, нужно собрать всю необходимую документацию не только по объекту, который планируется приобрести, но и о залоговом имуществе.

В банк нужно представить заключение эксперта-оценщика, в котором будет отражена стоимость залоговой недвижимости, ее ликвидность. После предоставления документов и анкеты банк принимает решение – если оно положительное, можно готовиться к заключению договоров. В Сбербанке есть продукт под названием «», который можно назвать альтернативой ипотеке без 1 взноса.

Суть его заключается в том, что заемщик оставляет банку в залог имеющееся жилье, а банк выдает ему кредит на покупку нового. Сбербанк готов выдать 60% от стоимости жилья по этой программе. Например, чтобы получить 2 млн.

рублей, оценочная стоимость квартиры должна составлять не менее 3,3 млн.

рублей. Некоторые банки готовы выдать нулевую ипотеку, но с дополнительным обеспечением.

Дополнительное обеспечение – это залог ценных вещей, недвижимость в этом случае не принимается. В качестве дополнительного обеспечения принимают:

  • Акции.
  • Ценные металлы.
  • Золотые слитки.
  • Иные ценные бумаги.

Банки принимают залог в виде ценных вещей, только в том случае, если заемщик согласится сдать их на время кредитования в их учреждение.

Работники банка хорошо разбираются в качестве и ликвидности ценных вещей, поэтому рассматривают только выгодные предложения. Стоит учитывать, что движимое имущество в этом случае для залога не подойдет.

Популярным способом получения денег на первый взнос по ипотеке, является простой потребительский кредит. Выбирать этот способ необходимо при абсолютной уверенности в том, что текущий доход сможет покрыть платежи по 2 кредитам, когда жилье нужно приобрести срочно, а копить деньги на 1 взнос времени нет.

Брать кредит на первоначальный взнос следует только после одобрения ипотеки. Иначе есть риск, что ипотеку не одобрят, а платить за взятый кредит придется. При проверке долговых обязательств банк увидит наличие дополнительной задолженности и может отказать в выдаче ипотеки, аргументируя отказ высокой финансовой нагрузкой на заемщика.

Пошаговый алгоритм действий в этом способе следующий:

  • Идем в банк, пишем заявление на ипотеку и подаем необходимые документы. В заявлении указываем, что внесем первоначальный взнос из личных сбережений.
  • Оформляем ипотеку.
  • Если заявку одобрят, в течение месяца берем кредит в другом банке на сумму первоначального взноса, и перечисляем их на банковский счет.

Некоторые банки разработали специальный кредитный продукт, который так и называется – «Кредит на первый взнос по ипотеке».

Если взять такой кредит в банке, где планируется брать ипотеку не получается, можно обратиться в другие банки. Взять там необходимую сумму и оплатить ей первоначальный взнос в другом банке.

Такая программа имеется в банке «ДельтаКредит», при этом нужно иметь в собственности недвижимость, которая станет предметом залога до момента погашения кредита. Отлично подходит при переезде в другую квартиру. Заемщик берет кредит под залог имеющегося жилья и ипотеку под залог приобретаемой недвижимости, переезжает в новую квартиру, а старую продает в течение года.

Деньгами, вырученными от продажи старой квартиры, гасит кредит и часть ипотеки.

Платить каждый месяц, как по ипотеке, не требуется – заемщик вносит всю сумму сразу при ее появлении. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Банки внимательно изучают платежеспособность своих клиентов и если увидят несколько действующих кредитов, в том числе, потребительский, могут отказать в оформлении ипотеки, так как в этом случае на заемщика ложится большая финансовая нагрузка.

Важно знать, что банк может отказать и в уже одобренной ипотеке, если заметит этот кредит.

Когда есть обеспеченные друзья и родственники, можно обратиться к ним, с просьбой одолжить необходимую сумму для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Проблема заключается еще и в том, что с учетом нынешнего времени, люди стараются как можно реже занимать деньги.

Ведь большая вероятность того, что занявший друг не сможет отдать долг. Даже родственники не всегда рискуют одалживать денежные средства друг другу, тем более крупные суммы. Если найти деньги удалось, обязательно следует написать расписку, в которой указать:

  • Поставить число и подпись.
  • Ф. И. О. заемщика и кредитора.
  • Описать условия и сроки возвращения.
  • Паспортные данные.

Заверять у нотариуса ее не стоит, но расписка должна быть написана от руки, а сумма в ней указана прописью.

Вместо расписки можно заключить договор займа. Его обязательно заверяют у нотариуса.

Если деньги не будут возвращены в установленные сроки, расписка и договор займа в суде будут весомым доказательством о совершенной сделке. Когда денег на первый взнос по покупке недвижимости нет, покупатели идут на хитрости и просят продавцов завысить стоимость квартиры. Сумма, на которую нужно завысить стоимость, обычно равна размеру первого взноса.

Что нужно сделать для получения ипотеки с завышением:

  • Найти оценщика, который сделает завышенную оценку квартиры, и заказать ее.
  • Пойти в банк и предоставить документы.
  • Написать расписку о внесении первоначального взноса продавцу, и договориться с ним, чтобы он ее подписал.
  • Найти квартиру по цене ниже рыночной. Как вариант, недвижимость в срочной продаже, без ремонта или на окраине города.
  • Получить ипотеку.

Минусом этой схемы является то, что большинство банков требует обязательную оценку недвижимости. Независимый эксперт проверяет состояние квартиры и подтверждает ее стоимость. Когда заемщик заказывает оценку в организации, которая не работает с банком, то банк вправе проверить ее соответствие с реальностью.

Так, если средняя рыночная стоимость недвижимости не превышает 1,5 млн. рублей, а оценщик указал в заключении 1,8 млн. рублей, банк заподозрит обман и потребует провести независимую оценку в другой организации, или проведет проверку.

Еще одним минусом в этой схеме является то, что проценты по кредитованию рассчитываются на большую сумму, а значит, размер переплаты значительно увеличивается. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Попытка оформления ипотеки с завышением стоимости чревата заёмщику уголовной ответственностью по факту мошенничества.

Если даже банк примет документы и согласится на выдачу кредита, раскрыть факт покупки по завышенной цене могут в налоговой службе, при проверке документов в момент . Найти специалиста, который согласится на проведение подобной авантюры самостоятельно очень сложно. Для оценщика проведение подобных схем может стоить его карьеры.

Поэтому сделка с завышением стоимости обычно проводится через проверенного риэлтора или агентство недвижимости. Конечно, агентство возьмет за это некоторую комиссию, зато вероятность успешного исхода сделки возрастает в разы, поскольку риэлторы имеют контакты не только нужных оценщиков, но и работников банка.

Некоторые строительные компании практикуют такую схему.

Они вносят первоначальный взнос на ипотеку вместо заемщика из собственных средств, при этом увеличивают стоимость квартиры на внесенную сумму. Так, если квартира стоит 2 млн. рублей, первоначальный взнос на нее составит минимум 10%, или 200 000 рублей.

Застройщик вносит вместо заемщика первый взнос 200 000 рублей и увеличивает полную стоимость квартиры на размер внесенного платежа. А значит, по договору заемщик приобретает квартиру не за 2 млн. рублей, а за 2 200 000. Для заемщика эта схема является неудобной, так как при увеличении стоимости квартиры возрастает сумма переплаты по ипотеке.

Вследствие этого увеличиваются и ежемесячные платежи. Единственным плюсом этой схемы является то, что не придется платить первоначальный взнос. За ипотекой не всегда нужно обращаться в банк, можно взять ипотеку от застройщика.

Плюсы приобретения обуславливаются тем, что цена в момент строительства ниже стоимости готового жилья.

Застройщики предлагают своим клиентам:

  • Заключить договор займа с самим застройщиком.
  • Оформить кредитование в банке-партнере.

В первом случае у клиента имеются дополнительные льготы и процентная ставка по кредиту значительно ниже. Застройщик помогает с оформлением документов и не требует первоначального взноса.

Во втором случае, оформляется договор займа на небольшой срок, обычно это от 6 до 12 месяцев. В редких случаях застройщик соглашается оформить займ на 2 года. Этот способ подходит для тех, у кого имеются личные накопления и заработок позволит выплатить всю задолженность в установленные договором сроки.

Плюсы:

  1. Нужен только паспорт и справка 2-НДФЛ.
  2. Не нужно оформлять страховку.
  3. Не требуется залог, квартиры и так принадлежат застройщику.
  4. Можно оформить с плохой кредитной историей.

Минусы:

  1. Риск нарваться на долгострой или попасть в руки мошенников.
  2. Процентная ставка выше на 3-7%.
  3. Срок погашения от 24 до 36 месяцев.

Многие заемщики, когда узнают условия ипотеки без первого взноса, сами отказываются от нее. Чтобы сократить свои риски, банки ставят жесткие условия:

  • Выбор приобретаемой квартиры будет ограничен кругом домов, на которые укажет банк.
  • Страхование приобретаемой недвижимости и клиента по расширенной программе.
  • Высокий доход, подтвержденный официально.
  • Идеальная кредитная история клиента.
  • Залог имеющейся недвижимости, которая будет удовлетворять требованиям банка (нет незаконной перепланировки, собственности несовершеннолетних детей).
  • Более высокая процентная ставка.
  • Залог приобретаемой недвижимости.

Банки очень тщательно изучают претендента на подобные продукты, и не дают кредиты всем подряд.

Самыми желанными клиентами для банка, которые могут рассчитывать на 99% вероятность одобрения нулевой ипотеки, являются заемщики, которые:

  • Уже выплатили 1 и более ипотечных кредитов без просрочек.
  • Получают высокий доход, который подтверждается официально.
  • Имеют в собственности несколько объектов недвижимости.
  • Работают в крупных государственных компаниях на высоких должностях (Газпром, и пр.).

Есть риск лишиться своих денег, или попасть в неприятную ситуацию. Банки идут на такие программы не от хорошей жизни. Распространенные причины появления программ и акций в банках по ипотеке без предоплаты:

  • Желание быстро реализовать недвижимость, которая числится на балансе банка.
  • Высокая конкуренция на рынке, из-за которой банки вынуждены придумывать способы заманивания клиентов.
  • Долги застройщика перед банком. По совместному решению банк предлагает своим клиентам купить квартиру у застройщика-должника в ипотеку без 1 взноса. После реализации проблемных квартир застройщик избавляется от своего долга, и перекладывает его на плечи заемщиков.

Оформление ипотеки с 0 взносом может оказаться для заемщика тяжелым бременем, либо полностью обанкротить его.

Рассчитывать свои силы необходимо особенно тщательно перед выбором подобных продуктов. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Советуем вам «поиграть в ипотеку» перед взятием реальной – откладывайте сумму ежемесячного платежа в течение 1 года, и увидите, сможете ли вы оплачивать кредит ежемесячно, и как это отразится на финансовом благополучии.

Этот опыт позволит накопить деньги на первый взнос. Самым безопасным способом остается закрытие первого взноса материнским капиталом или сертификатом на участие в других государственных программах – идеальный и самый реальный вариант, если не получается накопить деньги на 1 платеж.

Рейтинг автораАвтор статьиЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Написано статей84 Поделиться с друзьями: Помогла статья? Оцените её

Оценок: 34

Загрузка.

ИпотекуНадору © 2021–2021 – Ипотечный калькулятор онлайн и советы по ипотеке Перепечатка и копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник.

Задать вопрос эксперту Спасибо! В ближайшее время мы опубликуем информацию.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+