Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Если закладной нет в банке

Если закладной нет в банке

Если закладной нет в банке

Что делать если банк потерял или не отдает закладную


10.09.2018 Александр Тихончук После погашения ипотечного кредита обременение с недвижимости снимается, т. е. по ФЗ «Об ипотеке» при исполнении обязательств со стороны заемщика банк обязан выдать ему закладную с соответствующей записью о погашении задолженности. Окончательное снятие обременения проводится в Росреестре (бывший ФРС).

Следует посетить региональное отделение Росреестра со следующими документами:

  1. Письмо от кредитора о погашение долга по ипотеке.
  2. Копии уставных документов банка, заверенные у нотариуса.
  3. Подтверждение права собственности на недвижимость.
  4. Закладная.
  5. Заявление на снятие обременения.

Однако бывают и неприятные ситуации, когда банк теряет закладную или просто не горит желанием отдавать ее. Это уже не такая и редкость. Бумаги теряются при транспортировке, когда закладные везут из главного офиса в филиал, из-за халатной работы сотрудников банка и по другим причинам. Понятно, что потеря закладной радости заемщику не принесет, ведь он долгие годы гасил кредит, переплати в качестве процентов круглую сумму, нервы, загрузка на бюджет.

А потом в банке говорят, что закладной нет. Паниковать не нужно, так как здесь больше человеческий фактор, а не попытка кредитора не отдавать закладную.

Закон на стороне заемщика, и обременение все равно в итоге будет снято по факту выплаты кредита.

Важно понимать, что сам факт погашения кредита не приводит к автоматическому снятию обременения. Закладные регистрируются в Росреестре, и именно они снимают обременения, требуя определенные документы. Если банк утратил закладную, а заемщик закрыл долг, то первым делом следует взять справку о полном погашении задолженности.

Если банк утратил закладную, а заемщик закрыл долг, то первым делом следует взять справку о полном погашении задолженности. Она докажет, что клиент погасил и потеку и больше ничего не должен банку. Грубо говоря, он уже имеет право на получение всех прав на жилье.

Банк обязан выдать данную справку. Потеря закладной не говорит об изменении условий кредитования, и этот документ всегда можно восстановить. Всего возможны три варианта:

  1. Восстановление документы и получение дубликата.
  2. Снятие обременения после совместного заявления банка и заемщика.
  3. Поиск закладной.

В первом случае банк сам находит закладную.

Она может быть продана другому кредитору, например, если прежний банк-залогодержатель лишился лицензии.

Время и нервов уйдет на это немало, поэтому заемщику лучше официально запросить документ, а в случае, если банк не сможет его найти, запросить дубликат.

Дубликат закладной составляет банк. Заемщик же должен внимательно проверить все данные в документы и подписать его. Далее закладная направляется в Росреестр, где ее сверяют с имеющейся у них копией оригинала.

Опять же, это длительная процедура. Более того, в реестре могут не идентифицировать дубликат, что принесет дополнительную головную боль.

Наиболее предпочтителен вариант совместной подачи заявление на снятие обременения со стороны заемщика и залогодержателя (банка).

Стороны сами оформляют заявление, прилагают необходимые документы и направляют в Росреестр.

Как правило, обременение снимается по факту погашения долга, что подтверждает в заявлении сам банк. Снятие обременения без закладной путем совместного заявления в Росреестр считается самым подходящим для заемщика. Это наиболее эффективно, не требует затрат денег и времени.

Также возможен альтернативный вариант, когда банк дает письменную доверенность на имя заемщика – возможность поставить подпись за себя.

Если ипотека погашена, а закладная утеряна, то рекомендуется настаивать именно на таких вариантах, так как эпопея с поиском закладной или регистрацией ее дубликата может продлиться долго.© Royal Finance –

5 фактов о закладной. Что такое закладная, зачем она нужна, зачем кредиторы ее продают

6 мая 2021Закладная это ценная бумага. Именная ценная бумага.Именная она, потому что выписывается, т.е.

оформляется, конкретным лицом (должником и залогодателем) на конкретное имя, а именно, на имя конкретного кредитора – залогодержателя.Вообще закладная должна составляться не банком, а самим физическим лицом, которое взяло кредит и предоставило в залог свою недвижимость.

Если недвижимость в залог предоставило третье лицо, то и оно участвует в составлении этого документа.Но фактически все происходит не так. Закладную составляет банк, заполняя за клиента все нужные поля.

Заемщику и залогодателю остаётся только подписать закладную.

Но по закону считается, что составил ценную бумагу заемщик и залогодатель.Закладная не является эмиссионной ценной бумагой.Закладную нельзя купить на рынке ценных бумаг, как, например, ценные бумаги некоторых публичных предприятий, типа, Сбербанка или Газпрома.

Вот их ценные бумаги, а точнее сказать, акции, можно прикупить.Закладная удостоверяет сразу 2 права ее владельца:

  1. право обращения , который является предметом залога (если заемщик будет недобросовестно платить по кредиту).
  2. право требования возврата кредита;

Чтобы закладная стала ценной бумагой она должна содержать обязательные 14 пункта.В закладной по закону обязательно нужно не забыть указать 14 пунктов.

А именно, вот такие сведения о:

  1. долга и процентов;
  2. объекте недвижимости – предмете залога;
  3. кредиторе – залогодержателе;
  4. заемщиках;
  5. кредитном договоре (договоре займа);
  6. залогодателях;
  7. наличии/отсутствии обременений на недвижимость;
  8. дате выдачи закладной.
  9. сумме кредита, размере процентов, порядку их расчета;
  10. ипотеки;
  11. праве, в силу которого недвижимость принадлежит залогодателю, включая сведения об органе регистрации, который зарегистрировал это право;
  12. стоимости недвижимости, подтвержденной заключением независимого оценщика;

Ну и само слово “Закладная” ОБЯЗАТЕЛЬНО должно присутствовать в заголовке. Также в закладной должны стоят подписи заемщиков и залогодателей (если последние это третьи лица).Кредитор может указать в закладной и другие сведения. Некоторые банки вместо включения в закладную дополнительных условий просто сшивают вместе с закладной экземпляр кредитного договора.Кстати, теоретически, некоторые условия закладной могут размещаться в интернете на сайте кредитора или публиковаться в СМИ с тиражом не менее 10 000 экземпляров.

Тогда при оформлении закладной в ней просто дается указание на источник публикации.Порядок оформления закладнойЗакладная, как правило, составляется в день заключения договора купли-продажи квартиры и кредитного договора.

Хотя она может быть составлена и потом, в любой момент до полного погашения кредита.Закладная передается вместе с остальными документами по сделке купли-продажи в орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Все листы закладной нужно пронумеровать и сшить.Когда регистрация прав на недвижимость завершена, сотрудник органа госрегистрации проставляет на закладной сведения о правах (собственность и ипотека), заверяет эти сведения своей подписью и печатью, и выдает закладную кредитору – залогодержателю, проставляя в закладной еще и дату ее выдачи.Если госорган ошибся при заполнении «своих» сведений (а такое бывает, как ни странно, часто), он должен исправить ошибку в явной форме и заверить ее исправление.Закладную кредитор может продать другому лицу, не спрашивая согласия заемщика и залогодателя.А вот мы и добрались до того, а для чего, собственно, требуется этот дополнительный документ. Ведь есть кредитный договор, есть договор об ипотеке (или договор купли-продажи с ипотекой в сиду закона), не много ли всего?Еще один документ, а именно, закладная, нужен для упрощения «продажи» кредита.

Бывает так, что ваш кредит банк не может держать у себя на балансе и продает его кому-нибудь другому, в другой банк, например. Или компании.Если нет закладной, то сделка продажи кредита (а если быть точнее, сделка переуступки прав по кредиту) сложная – нужно составить договор уступки прав по кредитному договору и договор уступки прав по договору об ипотеке.

И не просто составить, а зарегистрировать их. А если продаваемых кредитов много? Очень много… Представили? На каждый кредит нужно составить минимум по 2 договора минимум в двух экземплярах. Потом все договоры отнести в Росреестр для перерегистрации. В общем, сложно все это.А вот, если есть закладная (а мы помним, что она удостоверяет сразу 2 (!) права), достаточно на закладной написать «Передаю права тому-то по такому-то договору с такой-то даты».

В общем, сложно все это.А вот, если есть закладная (а мы помним, что она удостоверяет сразу 2 (!) права), достаточно на закладной написать

«Передаю права тому-то по такому-то договору с такой-то даты»

. И все! Даже регистрировать это не нужно.

Можно, но не нужно. Продажа закладной более простая сделка для кредитора.Именно поэтому в закладной обязательно сразу предусматривают место для отметок о передаче прав на закладную новому владельцу.

И не одно место, а сразу несколько, т.к.

кредит может «кочевать» от одного кредитора к другому.А можно еще больше упростить процесс передачи кредита новому владельцу, указав в закладной, что она будет хранится в депозитарии. Тогда все делает депозитарий, на закладной при передаче прав даже писать ничего не нужно.Если заемщик полностью погасил кредит, то банк, выдавший кредит (или текущий владелец закладной, если кредит «продали») делает на закладной отметку, что кредит погашен, передает заемщику комплект документов, включая закладную и справку о полном погашении кредита, и заемщик идет в орган госрегистрации и аннулирует обременение в виде ипотеки и закладную.

Что делать, если банк потерял закладную?

— — 13425 +48 Недвижимость, приобретённая по договору ипотечного кредитования, находится у банка в залоге до полного погашения заёмщиком кредита.

Факт передачи жилья банку в залог отражается в таком документе, как закладная.

Закладная по ипотеке – это ценная бумага, которая подтверждает права банка (залогодержателя):

  1. право залога на недвижимость, обременённую ипотекой.
  2. право на получение денежных средств, обеспеченных ипотечным кредитом;

Данная бумага оформляется банком и подписывается должником в момент получения средств по ипотечному кредиту в банке; все условия закладной должны соответствовать кредитному договору.

После подписания она передаётся в регистрирующий орган вместе с пакетом документов по ипотеке. После государственной регистрации ипотеки ее оригинал выдаётся банку (первоначальному залогодержателю) и хранится до полного выполнения должником обязательств по ипотечному договору.

Зачастую банк передаёт в залог или продаёт эту ценную бумагу другому банку. Как только заёмщик расплатится по кредиту, она в любом случае становится недействительной, независимо от того, у кого из залогодержателей она находится на тот момент.

После того, как кредит выплачен, необходимо . Банк обязан вернуть заёмщику закладную, она должна быть предоставлена в регистрационную палату вместе с письмом банка о том, что обязательства по кредиту выполнены должником в полном объёме.

К сожалению, нередки случаи, когда банк не выдаёт ее в срок, указанный в кредитном договоре (обычно он составляет 15-30 дней).

Поскольку ценная бумага, возможно, меняла владельца несколько раз, она может быть утеряна последним из залогодержателей.

Что же делать заёмщику в этом случае? Рассмотрим последовательность действий клиента, которому банк не выдаёт данную бумагу.

Прежде всего, необходимо выяснить, действительно ли она утеряна. Для этого следует подать в банк письменное заявление с просьбой выдать закладную по причине погашения ипотеки, и установить срок для удовлетворения этого заявления. Если в установленный в заявлении срок банк не ответит и не выдаст ее – имеет смысл направить жалобу в ЦБ РФ, это эффективная мера, после которой банк может сразу «найти» закладную.

Если в установленный в заявлении срок банк не ответит и не выдаст ее – имеет смысл направить жалобу в ЦБ РФ, это эффективная мера, после которой банк может сразу «найти» закладную.

Если же банк сообщает об утере, то вариантов два:

  1. Снимать обременение через суд.
  2. Восстанавливать ценную бумагу (получить дубликат и предоставить его в регистрационную палату).

Согласно закону «Об ипотеке», в случае утери закладной необходимо оформить её дубликат. Текст дубликата составляется банком-залогодержателем, заёмщику перед подписанием необходимо удостовериться, что это именно дубликат утерянной закладной, а не совершенно новый документ с другими условиями.

Изначально следует делать копии документов, которые выдаются только одной из сторон в единственном экземпляре (закладная относится именно к таким документам).

Если у заёмщика не сохранилась копия закладной в первоначальной редакции – проверить идентичность будет непросто.

На подписываемом заёмщиком документе должна обязательно присутствовать отметка «ДУБЛИКАТ». В регистрационной палате остаётся копия закладной (оригинал отдают в банк), и сотрудники должны проверить соответствие этой копии дубликату закладной. Иногда банк (как правило, в устной беседе) пытается возложить на заёмщика оплату расходов по оформлению ее дубликата – если это не указано в кредитном договоре, не следует соглашаться с таким требованием банка.

Если банк отказывается оформить дубликат закладной или по какой-то причине это невозможно, необходимо обращаться в суд. В регистрационной палате придётся получить отказ в снятии обременения (по причине утери закладной) и обжаловать отказ в суде, который установит, что обязательства по ипотеке должником исполнены.

Затем с решением суда о прекращении ипотеки нужно снова обратиться в регистрационную палату, и обременение должно быть снято. Потеря банком закладной – неприятное событие, из-за которого затягивается снятие обременения с недвижимости. Но для решения этой проблемы придётся приложить усилия именно заёмщику – в данной ситуации он является заинтересованной стороной, а не банк.

Все переговоры с банком по поводу подписания ее дубликата и прочих вопросов лучше вести в письменном виде: запрашивать официальные документы с печатью и подписью работника банка, регистрировать свои заявления и письма. Копии всех документов лучше оставлять себе – в случае возникновения разногласий потом легче будет доказать свою правоту.

Если возникают какие-либо сомнения в законности действий банка – следует проконсультироваться с юристом. Иногда на устранение проблем со снятием обременения уходит несколько месяцев, и чем активнее заёмщик будет отстаивать свои права, тем быстрее будет решён вопрос.

Вам понравился контент? +48

Что делать, если банк потерял закладную

Поделиться в соцсетях: Несмотря на то, что закладная – критически важный документ, его утрата не является такой уж редкостью.

Закладную теряют как крупные банки, так и небольшие финансовые организации. И во всех случаях утеря этого документа доставляет заемщику довольно много проблем.

Несмотря на то, что закладная – критически важный документ, его утрата не является такой уж редкостью. Закладную теряют как крупные банки, так и небольшие финансовые организации.

И во всех случаях утеря этого документа доставляет заемщику довольно много проблем. Между тем, ничего смертельного в этом происшествии нет.

Единственное неудобство – придется сделать несколько лишних шагов.

Последовательность действий при потере закладной мы сейчас и рассмотрим.

Для начала, что такое закладная. Для тех, кто не знает, эта информация будет полезна, для тех, кто уже в курсе – повторение – мать учения. Итак, закладная – неотъемлемый элемент ипотеки. Заключая с заемщиком договор ипотечного кредитования, банк принимает залог в виде недвижимости. Благодаря этому документу, банк имеет право получать деньги, которые ежемесячно платит заемщик.
Благодаря этому документу, банк имеет право получать деньги, которые ежемесячно платит заемщик.

Этот же документ подтверждает право банка на недвижимость до полного погашения ипотеки заемщиком.

Как правило, закладную составляет банк, а заемщик лишь подписывает ее. В документе обязательно содержатся такие сведения, как:

  1. данные о залогодателе и банке
  2. срок действия обременения, то есть периода до полного погашения ипотеки
  3. данные о государственной регистрации ипотеки
  4. указание объекта и его характеристика
  5. дата и подпись сторон
  6. собственно наименование «закладная»

Абсолютное большинство проблем с потерей закладной начинаются одинаково: заемщик выплатил наконец-то кредит, с радостным сердцем пришел за закладной в банк, а сотрудник финансового учреждения не менее радостно сообщает ему, что закладной нет.

Все дело в том, что кредит выдается на длительный срок -5,10,15,20 и даже 30 лет.

И хотя в реальности абсолютное большинство заемщиков в России погашают ипотеку значительно раньше (средний срок займа – 15 лет, средний срок погашения – 7 лет), этих лет достаточно для того, чтобы документ бесследно исчез. И это при том, что закладная является ценной бумагой и хранится в депозитарии.

Но банки переезжают, проводят переучет, ревизии, просто теряют документы… Однако практика показывает: в большинстве случаев закладную можно найти. Для начала не паникуем и не скандалим в отделении банка. Чаще всего это бесполезно, так как в вашем филиале, скорее всего, закладная не хранится.

Она лежит в депозитарии, а он, как правило, расположен в головном офисе, и сотрудник филиала всего лишь сообщает информацию, переданную ему. По закону, закладная должна быть возвращена владельцу не позднее 30 дней с момента полного погашения ипотеки. Филиал подает запрос в головное подразделение, где хранится документ.

Следовательно, остается ждать: возможно, вам были переданы поспешные сведения, и в течение месяца банк свою ошибку исправит. Спустя 30 дней закладную вам не вернули. Вы сообщаете в банке, что будете писать жалобу в ваше территориальное управление Центробанка России.

Желательно не ограничиваться устными угрозами, а составить официальное письмо руководству вашего регионального отделения банка. Не исключено, что угроза подействует и банк примет все меры к поиску ценного документа.

Жалоба написана, но закладной действительно нет. Похоже, доблестные сотрудники банка утратили ее окончательно. Как мы уже писали, такие случаи встречаются не часто, но все же бывают.

Опять же не отчаиваемся. Письменно требуем в банке выдать дубликат закладной.

Эта информация также должна храниться в финансовом учреждении, и дубликат должны предоставлять именно они.

Итак, вам выдают дубликат закладной. То, что на документе указано «дубликат» — не страшно. Так и должно быть. Теперь главное – досконально проверить всю информацию в дубликате: ваши ли персональные данные занесены в документ, совпадают ли сведения о недвижимости с вашей, те ли даты и подписи и т.д.

Это важно прежде всего для вас, потому что в противном случае в регистрационном центре этот дубликат хранится, и служащие будут пристально сверять данные обоих дубликатов.

Наконец, самый редкий случай: банк потерял закладную и отказывается выдать дубликат. Восстанавливать свои права на недвижимость в таком случае придется через суд, но это в абсолютном большинстве случаев формальность.

Итак, обращаемся в регистрационную палату вашего района или города и запрашиваем дубликат закладной. Вам, разумеется, отказывают и рекомендуют обратиться в суд.

В суде вы показываете документы о полном погашении ипотечного долга, отказ в предоставлении закладной банка и… получаете положительное решение о снятии обременения. В регистрационной палате вам выдают копию закладной.

Все, ипотека погашена, закладная получена, а банк-потеряшку мы в будущем обходим стороной. Да, восстановление закладной требует времени. В среднем, это 2-3 месяца, из которых полтора-два уходит на ожидание вашей очереди в суде.

Но вернуть свои права на недвижимость необходимо. Иначе в будущем, когда вы решите продать или обменять свою квартиру или дом, вам это будет сделать почти невозможно. Поделиться в соцсетях:

Что делать если банк потерял закладную на квартиру?

  1. Вопрос №2048241

г.

Климовск • Вопросов: 130.11.2012, 16:45Мы с мужем брали ипотеку в 2011 выкупая 1/3 часть квартиры, остальное уже было нашей собственностью. Закладывать пришлось всю квартиру целиком. Мы досрочно погасили ипотеку. Сейчас банк не хочет возвращать закладную, т.к. они не знают где она. В рег. палате с нас сняли обременение без закладной.
они не знают где она. В рег. палате с нас сняли обременение без закладной. Может ли банк воспользоваться закладной в своих целях?

Чем нам грозит эта утеря? И не останемся ли мы без квартиры если закладную продали? Заранее спасибо за ответ.вопрос №2048241 прочитан 818 раз Оцените вопрос Адвокат отзывов: 16 405•ответов: 38 301•г. Москва 30.11.2012, 16:57 Составьте с банком на день расчета Акт сверки взаимных расчетов, где отражается, что вы погасили долг и указано, что банк не имеет финансовых и иных претензий к вам.Задать вопросВам помог ответ: ДаНет

г.

Всеволожск • Вопросов: 306.03.2015, 02:56Продать часть квартиры не собственница.вопрос №6245503 прочитан 2 разa Юрист отзывов: 56 076•ответов: 153 215•г.

Долгопрудный 06.03.2015, 09:11 В рамках закона — чужое имущество, от своего имени, продать нельзя.УточнитьВам помог ответ: ДаНетг. Новопавловск • Вопросов: 621.11.2014, 15:03Продала часть квартиры которая досталась по наследству от мамы надо ли платить налог.вопрос №5438142 прочитан 22 разa Адвокат на сайтеотзывов: 57 470•ответов: 156 561•г. Санкт-Петербург 21.11.2014, 15:04 Если владели менее 3 лет, то придется уплатить.Задать вопросВам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 44 171•ответов: 143 259•г.

Серпухов 21.11.2014, 15:06 Если мама умерла более, чем за 3 года до даты перехода права собственности, то не надо (ст.

217 НК РФ)Задать вопросВам помог ответ: ДаНетг.

Калининград • Вопросов: 124.08.2015, 07:34Продаем квартиру, а у покупателей не хватает финансов и они часть денег будут закрывать .

Очень будет это проблематично для нас?

Спасибо!вопрос №7786184 прочитан 10 раз Юрист отзывов: 22 849•ответов: 61 874•г.

Барыш 24.08.2015, 07:49 Пенсионный фонд перечислит Вам деньги только через 2 месяца после предоставления всех необходимых документов в Пенсионный фонд.УточнитьВам помог ответ: ДаНетг. Москва • Вопросов: 209.12.2014, 20:08Можно ли продать часть квартиры с прописанными в этой части несовершеннолетними детьми.вопрос №5594940 прочитан 73 разa Адвокат отзывов: 26 998•ответов: 100 155•г.

Санкт-Петербург 09.12.2014, 20:13 Можно продать часть квартиры с прописанными во всей квартире детьми, если они не являются собственниками доли ст.292,.247 ГК РФПрописки на части квартиры нет. Есть прописка во всей квартире.Задать вопросВам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 590•ответов: 2 365•г.

Симферополь 09.12.2014, 20:14 Это лучший ответ Нет. Пока не выделите часть имущества в одно и не получите свидетельства о праве собственности, в котором будет указано 1/1, вы не можете продать. С несовершеннолетними продать можно, но при согласии органов опеки и попечительства.Задать вопросВам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 2 338•ответов: 10 458•г.

Воронеж 09.12.2014, 20:15 В праве обще долевой собственности допускается продажа доли, но нужно уведомить ст.

250 ГК РФ, другого собственника, с учетом если это собственность долевая, несовершеннолетними продать можно, но при согласии органов опеки и попечительства.

(текст отредактирован 09.12.2014, 20:33) УточнитьВам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 2 492•ответов: 8 603•г. Краснодар 09.12.2014, 20:38 Вадим, такого понятия как » части квартиры» не существует Если вы под частью подразумевали свою долю в квартире, которая находится в совместно-долевой собственности нескольких лиц, то продать можно для этого сначала нужно предоставить остальным собственникам выкупить вашу долю на правах первого покупателя. Ст 250 ГК РФ Если по истечении месяца никто из остальных собственников не выразил желание купить долю за предложенную цену, вы можете продать ее третьим лицам за такую же цену.

Согласие органов опеки для отчуждения доли не потребуется т.к. дети не собственники в данной квартире. Т.Е. в теории продать возможно, на практике не возможно: как минимум нужно сначала определить порядок пользования квартирой.

Или в добровольном порядке с другими собственниками или в судебном порядке. Суд удовлетворит такой иск если будет возможность выделить Вам изолированную комнату и при этом права других собственников не будут ущемлены.

Если же это сделать невозможно, Мой совет: ищите компромиссное решение с остальными собственниками о вариантах раздела вашей совместной квартиры.

Другого варианта просто нет.Задать вопросВам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 466•ответов: 1 653•г.

Зеленоград 11.12.2014, 20:52 Дети не могут быть прописаны в части квартиры. Возможно, что они или зарегистрированы или не зарегистрированы в квартире.Продать часть квартиры можно со всеми зарегистрированными детьми, взрослыми, если никто из них не является собственником.При продаже доли квартиры необходимо соблюсти преимущественное право покупки Вашей доли иным собственником квартиры, в порядке, установленном ст.250 ГК РФ.УточнитьВам помог ответ: ДаНетг. Москва • Вопросов: 209.12.2014, 20:23Два собственника на квартиру: мать мужа имеет 2/3 и жена 1/3.

В квартире прописаны дети 4 лет. Продают 2/3. Возможна ли такая сделка и возможно ли её остановить. Доли в квартире не определены.вопрос №5595117 Юрист отзывов: 2 338•ответов: 10 458•г.

Воронеж 09.12.2014, 20:26 В праве обще долевой собственности допускается продажа доли, но нужно уведомить ст.

250 ГК РФ, другого собственника, с учетом если это собственность долевая.УточнитьВам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 6 683•ответов: 20 321•г. Раменское 09.12.2014, 20:26 Выделить долю можно только в суд. порядке, согласно ст 250 ГК РФ, обязаны предложить выкупить долю второму сособственнику, либо оофрмяйте по договору дарения (ст 572 ГК РФ)УточнитьВам помог ответ: ДаНет Юрист на сайтеотзывов: 67 637•ответов: 202 422•г.

Пермь 09.12.2014, 20:27 Долю можно продать согласно ст. 250 ГК РФ,Задать вопросВам помог ответ: ДаНет Адвокат отзывов: 26 998•ответов: 100 155•г.

Санкт-Петербург 09.12.2014, 20:29 Продажа возможна. Нет преград Но предварительно обязательно предложить купить эту долю второму собственнику ст.250 ГК РФ.

(текст отредактирован 09.12.2014, 20:30) УточнитьВам помог ответ: ДаНетг. Москва • Вопросов: 1117.02.2017, 09:50Может ли дочь против желания матери, если обе-собственницы.вопрос №12169755 прочитан 31 раз Юрист отзывов: 8 954•ответов: 19 183•г. Новороссийск 17.02.2017, 09:51 Да может, но есть при этом определенная процедура, ей необходимо будет уведомить второго собственника о намерении продажи своей доли с правом преимущественной покупки, последует отказ тогда сможет продать третьим лицам.УточнитьВам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 948•ответов: 2 008•г.

Ростов-на-Дону 17.02.2017, 09:54 Может продать не зависимо от желания матери, Цитата:Продавец доли обязан известить в письменной форме остальных участников долевой собственности о намерении продать свою долю постороннему лицу с указанием цены и других условий, на которых продает ее.Если остальные участники долевой собственности не приобретут продаваемую долю в праве собственности на недвижимое имущество в течение месяца, а в праве собственности на движимое имущество в течение десяти дней со дня извещения, продавец вправе продать свою долю любому лицу. В случае, если все остальные участники долевой собственности в письменной форме откажутся от реализации преимущественного права покупки продаваемой доли, такая доля может быть продана постороннему лицу ранее указанных сроков.При продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу остальные участники долевой собственности имеют преимущественное право покупки продаваемой доли по цене, за которую она продается, и на прочих равных условиях, кроме случая продажи с публичных торгов, а также случаев продажи доли в праве общей собственности на земельный участок собственником части расположенного на таком земельном участке здания или сооружения либо собственником помещения в указанных здании или сооружении.УточнитьВам помог ответ: ДаНет Юрист Пичуев С.

Л. отзывов: 8 034•ответов: 23 488•г.

Москва 17.02.2017, 09:55 если квартира находится в долевой собственности, то дочь имеет право продать свою долю, но сначала она должна предложить ее выкупить матери, в случае отказа по истечению 30 дней дочь может продать свою долю третьим лицам на тех же условиях. С уважением, Станислав Пичуев.Задать вопросВам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 4 192•ответов: 10 892•г.

Ижевск 17.02.2017, 09:56 Если дочери принадлежит доля в квартире, она вправе продать ее любому лицу, но другой собственник (мать) имеет преимущественное право на ее покупку. Цитата:Статья 250 ГК РФ Преимущественное право покупки2. Продавец доли обязан «известить» в письменной форме остальных участников долевой собственности о намерении продать свою долю постороннему лицу с указанием цены и других условий, на которых продает ее.Если остальные участники долевой собственности не приобретут продаваемую долю в праве собственности на недвижимое имущество в течение месяца, а в праве собственности на движимое имущество в течение десяти дней со дня извещения, продавец вправе продать свою долю любому лицу.

В случае, если все остальные участники долевой собственности в письменной форме откажутся от реализации преимущественного права покупки продаваемой доли, такая доля может быть продана постороннему лицу ранее указанных сроков. Задать вопросВам помог ответ: ДаНет Фирма отзывов: 5 165•ответов: 19 630•г.

Москва 17.02.2017, 12:25 Да, к сожалению может.

Единственным ограничением для этого является то, что по закону она должна сначала предложить эту долю матери, и если мать в течение месяца эту долю не выкупит — сможет продавать кому угодно.Задать вопросВам помог ответ: ДаНетг. Чебоксары • Вопросов: 1817.03.2019, 20:34Брат сидит в психушке принудительно, за драку пьяную с поножовщиной.

Не выпускают уже 5 лет. сейчас он заявил что хочет якобы продать часть своей квартиры, в которой я живу, ну часть моя естественно, его часть не использую. Говорит что деньги нужны на выкупи врачам, якобы от туда можно выбраться только за деньги. Но я не понимаю как это так, это же не законно вообще, взятки давать.

Говорит там есть юристы, которые займутся продажей его части квартиры в Москве.

Я бы не хотел чтобы он продавал, потому что могут вселится какие нибудь плохие люди. Но вытащить оттуда я его не могу, давать деньги врачам не хочу, считаю это не законно.

Что делать в такой ситуации? Может ли он находясь в больнице? У него есть мама, она является его представительницей в суде, но она продавать ничего не хочет.

Может ли он продать часть все равно?вопрос №15465624 прочитан 10 раз Юрист отзывов: 8 324•ответов: 15 911•г.

Владимир 18.03.2019, 08:55 Находясь на лечении в специализированной больнице, продать что либо, а тем более долю в квартире, весьма затруднительно, т.к. продажа доли проходит через нотариуса т.е.

вашему брату нужно прибыть к нотариусу для совершения сделки, либо нотариус должен прибыть в больницу (из больницы, к нотариусу, его не выпустят, а нотариус в психушку ездят очень и очень неохотно).

Возможен вариант через представителя, но для этого так же нужна нотариальная доверенность, для этого вашему брату нужно прибыть к нотариусу для заверения доверенности, либо нотариус должен прибыть в больницу.

В обоих случаях нотариус затребует справку о сделкоспособности доверителя. Такую справку, находясь в отделении принудлечения нельзя.УточнитьВам помог ответ: ДаНетг.

Симферополь • Вопросов: 1531.08.2016, 13:30Могу ли я под материнский капитал дочери.вопрос №11299440 прочитан 10 раз Адвокат отзывов: 5 240•ответов: 12 487•г. Бавлы 31.08.2016, 13:30 Часть квартиры продать не можете, только полностью.УточнитьВам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 42 313•ответов: 119 464•г.

Белорецк 31.08.2016, 13:31 Можно купить часть дома или квартиры, если эта часть представляет собой комнату (то есть изолированное помещение, пригодное для проживания людей).

Также есть возможность выкупить часть квартиры, если после этого в Вашем распоряжении квартира (или дом) окажется целиком.

То есть Вы имеете 1/3 в квартире и выкупаете 2/3.УточнитьВам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 44 887•ответов: 87 834•г.

Бакал 31.08.2016, 13:31 Только в том случае, если другая часть квартиры уже находится в ее собственности.Задать вопросВам помог ответ: ДаНетЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:Бесплатно с мобильных и городскихБесплатный многоканальный телефонЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможетЮристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Подводные камни ипотеки: зачем нужна закладная и как банки извлекают из нее выгоду

8 апреляЗакладная на квартиру по ипотеке – это важный документ, который заемщик подписывает и отдает в банк. При заключении договора она не обязательна, но большинство банков просто не выдают без нее кредит. Ведь эта ценная бумага выступает в качестве обеспечения ипотеки.

Она подстраховывает финансовую организацию и гарантирует, что выданные средства точно будут возвращены ей тем или иным способом.В закладной обязательно прописываются условия кредита и залога, порядок уплаты долга и процентов, вся информация об объекте недвижимости, включая ее стоимость, полученную от независимого оценщика. Оформляется она обычно в тот же день, когда совершается сделка, и передается со всеми остальными бумагами на регистрацию.Например, в другой банк. Для этого достаточно будет просто уведомить заемщика.

Если покупателем выступит не банк, то такое согласие вполне может потребоваться.

Но, как правило, организации спешат себя обезопасить и составляют кредитный договор таким образом, чтобы в нем сразу было прописано добровольное «да» заемщика. Разумеется, реализовать «не полностью оплаченную» должником квартиру можно и без закладной. Но тогда «продать» кредит будет намного сложнее.

Придется составлять и регистрировать договор уступки прав по ипотеке и по кредитному договору и т.д. В общем, на это понадобится груда бумаг и уйдет уйма времени.Читайте также: Для этого в ней и оставляют специальное «пустое» место.

Так как таких перепродаж может быть несколько, то свободных мест в закладной тоже хватает.Когда добросовестный заемщик полностью закрывает ипотеку, в закладной ставится отметка о погашении кредита. После этого ее, вместе со справкой о полном погашении кредита, выдают на руки владельцу квартиры, чтобы тот предоставил их в МФЦ и .Бывает так, что банк продает закладную, даже если заемщик исправно вносит платежи.

Обычно такое случается в небольших финансовых организациях.

Обусловлено это тем, что им нужны деньги для последующей выдачи, поэтому они могут уступить их «оптом» крупному игроку рынка. Тогда в закладной появляется запись о передаче прав. Новый кредитор должен письменно сообщить своему новому клиенту о совершенной сделке.Но переживать об этом не стоит.

Такие пертурбации чреваты только одним: изменятся лишь банковские реквизиты, и ничего больше. Закон выступает на стороне заемщика, поэтому условия кредита не могут внезапно «трансформироваться» в неприемлемые для вас в одностороннем порядке.Правда, из-за того, что банк изменился, может образоваться комиссия за платеж. Чтобы не было непредвиденной «просрочки», нужно будет уточнить, где выгоднее осуществлять платеж.

Возможна также задержка поступления платежа.Читайте также:

Что это такое закладная на квартиру по ипотеке и зачем она нужна в 2021 году

Приветствуем!

Сегодня вы узнаете, что такое закладная при ипотеке и сможете спокойно подойти к подписанию этого важного документа. На самом деле, с этим документом все обстоит просто, стоит только разобраться.

Итак, закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, подтверждающий право владельца бумаги на имущество, обремененное ипотекой. Иными словами, закладная подтверждает залоговые права банка при оформлении ипотеки.

Эта ценная бумага является гарантией интересов финансового учреждения, и оформляется она в банке, обычно во время подписания ипотечного договора. Требования к этой ценной бумаге описаны в законе об ипотеке и регламентируются этим документом.

Российское законодательство дает банкам право получать проценты от каждой выданной ипотеки. Но в случае угрозы банкротства, разорения или большой финансовой нужды закладные, которыми обладает банк, могут его спасти.

Это не значит, что банк продаст все свое залоговое имущество и присвоит себе деньги, нет. Закладные всего лишь страхуют финансовую организацию, так как несут в себе потенциал для извлечения прибыли. Но об этом чуть позже. обязательно оформляется с подписанием закладной и её регистрацией.

Стандартно банку можно заложить:

  1. Частный дом вместе с землей;
  2. Участок земли;
  3. Квартиру;
  4. Любые промышленные здания и постройки.

Храниться закладная на квартиру по ипотеке должна у владельца – то есть, у банка, выдавшего вам кредит. Заемщик получает право забрать обратно этот документ только тогда, когда полностью погасит долг по ипотеке. Что такое закладная по ипотеке для банка?

Как мы уже писали выше, закладная на квартиру по ипотеке – это главная гарантия защиты финансовых интересов банка.

Этот документ он может использовать для принудительной продажи объекта залога в случае отказа или невозможности со стороны заемщика выполнять свои обязательства по ипотеке.

Но также она, как ценная бумага, может страховать банк от финансового краха. До тех пор, пока заемщик полностью не расплатился по ипотеке, финансовая организация может воспользоваться ей по своему усмотрению, если в ипотечном договоре не указаны какие-либо особые обстоятельства, запрещающие банку перепродавать её или производить какие-либо другие операции с ней.

Варианты использования банком:

  1. Обмен закладными;
  2. Частичная продажа залога;
  3. Выпуск эмиссионных бумаг.
  4. Переуступка прав;

Эта межбанковская операция проводится финансовой организацией для того, чтобы быстро получить небольшую сумму, в которых она нуждается.

Грубо говоря, банк продает часть залога другому банку, и периодически отдает часть платежей заемщика по ипотеке покупателю. Возможно несколько вариантов частичной продажи залога: плательщик может внести третьей стороне всего несколько платежей, при этом банк, где бралась ипотека, не будет получать средств в этот период.

Или на протяжении всего срока действия ипотечного договора банк будет передавать третьей стороне часть платежей заемщика. Причем последнего в этом случае уведомлять не будут: банк самостоятельно займется дележом вносимых средств. Если же сумма, в которой нуждается финансовая организация, большая, то банк может продать и целиком весь залог – то есть, продать право на обладание закладной.

Согласно закону, новый залогодержатель не может поменять условия заключенного ипотечного договора, так что для заемщика практически ничего не меняется. Его просто уведомляют о смене расчетного счета, куда заемщик должен вносить средства по кредиту.

Это могут сделать по почте или прямо в отделении банка.

В некоторых случаях это может привести к той проблеме, что новый держатель документа откажет вам в проведении ряда операций, сославшись на то, что именно он вам ипотеку не выдавал. Вопиющий пример ВТБ 24 и программа помощи ипотечным заемщикам.

Читайте в комментариях к этому посту, как банк лишает возможности людей получить 1,5 млн. от государства на гашение ипотеки. Такая сделка является разновидностью полной продажи закладной.

Единственное отличие состоит в том, что субъекты сделки компенсируют разницу при обмене залогом. Эта процедура также может помочь банку остаться на плаву: например, если ему нужна сравнительно небольшая сумма, он может отдать свою закладную на дорогую квартиру и взять у другого банка другую, но более дешевую. Таким образом, он сохранит залоговое имущество и получит часть стоимости закладной в виде доплаты от другой финансовой организации.

Чтобы получить дополнительный доход, банк может выпустить ценные эмиссионные бумаги, привязанные к ней. Такие бумаги делят закладную на несколько частей, которые могут быть проданы другим финансовым организациям или даже частным лицам.

По такой схеме удобно работать и с группой таких ценных бумаг.

На оформление закладной по ипотеке нужно обращать особое внимание.

Помните, вы подписываете документ, позволяющий банку забрать вашу квартиру в случае нарушения договора по ипотеке, так что прежде, чем ставить подпись, стоит неоднократно проверить правильность документа. В закладной на квартиру по ипотеке должно содержаться:

  1. Название документа;
  2. Стоимость залога согласно экспертной оценке;
  3. Информация о залогодателе;
  4. Сведения о кредитном договоре;
  5. Дата регистрации ипотечного договора и закладной.
  6. Данные по заемщику;
  7. Информация о праве залогодателя на собственность;
  8. Требования к погашению;
  9. Объект залога;
  10. Подписи всех участников договора;
  11. Информация о залогодержателе;
  12. Данные по кредиту: выданная сумма, размер процентов и т.д.;

Этапы регистрации в России:

  • Провести процедуру регистрации.
  • Заключить с банком ипотечный договор на нужный объект недвижимости.
  • Оформить в банке закладную.

Пакет необходимых документов для регистрации закладной:

  1. Отчет об оценке экспертом стоимости недвижимости с учетом средней рыночной цены;
  2. Копии поэтажного плана здания и кадастровый паспорт;
  3. Паспорт РФ (с обязательной пропиской);
  4. Акт, свидетельствующий о приеме-передаче жилья;
  5. Документы по ипотеке;
  6. Копия соответствующего разрешения на эксплуатацию дома;
  7. Свидетельство о браке, если вы в нем состоите;
  8. Госпошлина.

Более подробно про эту процедуру читайте в посте «Регистрация ипотеки».

До тех пор, пока заемщик не погасит свой долг по ипотеке, закладная хранится у владельца – то есть, у банка, выдавшего кредит, или у другой организации, которой банк эту закладную успел продать. Право обладания закладной аннулируется, как только заемщик расплачивается по кредиту.

После этого банк обязан вернуть владельцу квартиры закладную, предварительно отметив на ней полное погашение обязательств по ипотеке. Сразу стоит проверить, чтобы на документе стояли печать банка и подпись доверенного лица.

Но просто забрать закладную из отделения банка недостаточно для полного избавления от обязательств по ипотеке. Затем полученную и подписанную закладную нужно отнести в исполнительный орган, где осуществляется регистрация прав на недвижимость.

Там бывшему заемщику должны убрать из базы записи о наличии кредита. Только тогда можно считать право банка на закладную полностью аннулированным. Что же делать, если закладная потерялась?

Залогодатель может сам оформить дубликат закладной и оформить его, а может переложить эту задачу на плечи банка. В таком случае заемщику останется лишь подписать нужные бумаги, и закладная будет восстановлена.

Но такая ситуация несет в себе определенные риски. Конечно, по закону нельзя вносить правки в условия ипотеки после заключения договора, и никто при наличии закладной, скорее всего, не будет даже пытаться это сделать.

Но потеря документа дает возможность нечестным финансовым организациям «незаметно» внести правки в дубликат закладной, сделав вид, что так все и было. Поэтому при восстановлении закладной после ее потери нелишним будет воспользоваться помощью юриста, прежде чем подписывать дубликат документа.

Если вам требуется бесплатная консультация юриста, то заказать её вы можете прямо у нас на сайте в специальной форме.

Ждем ваших вопросов. Подписывайтесь на обновления и поддержите наш проект в соцсетях.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+