Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Как лучше погашать ипотеку основной долг или проценты

Как лучше погашать ипотеку основной долг или проценты

Как лучше погашать ипотеку основной долг или проценты

Как досрочно погасить ипотеку и остаться в выигрыше


6 августаДосрочное погашение кредитов — это то, чего боятся банки и во что не всегда вникают заемщики. Рассказываем, как можно досрочно погасить ипотеку, избежать неясностей и сэкономить на переплате по процентам — в нашем случае вышло 200-400 тыс. рублей.Оно нужно, чтобы быстрее расплатиться с банком по кредиту и вывести квартиру из обременения. Это даст право в полной мере распоряжаться своей недвижимостью: ее можно будет легко продать без лишних бумаг, не потребуется согласие кредитора на перепланировку.

Есть и финансовая сторона вопроса — досрочно погашая ипотеку, мы сокращаем переплату по процентной ставке, которая нередко достигает 30-40% от стоимости квартиры.Полностью или частично погасить ипотеку раньше срока заемщик может в любое время.

Такое право установлено законом «О внесении изменений в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ» от 19.10.2011 г.Исключение составляют лишь случаи, когда в ипотечном договоре прямо прописаны какие-либо ограничения. Поэтому внимательно читайте условия кредита и уточняйте в банке правила досрочного погашения.Минимальная сумма досрочного платежа тоже часто устанавливается кредитором.
Поэтому внимательно читайте условия кредита и уточняйте в банке правила досрочного погашения.Минимальная сумма досрочного платежа тоже часто устанавливается кредитором.

А вот когда платить, решает уже заемщик.

Можно досрочно внести на ипотечный счет крупную сумму за раз или платить частями по мере появления свободных денег.

Банк принимает досрочные погашения в любой рабочий день, в том числе в дату списания основного платежа.Важный нюанс про оплату — в соответствии с банк нужно уведомить о досрочном платеже не менее чем за 30 дней, иначе деньги не спишутся.

Но кредитор может уменьшить этот срок и до 1 дня — нужно уточнять по договору. Уведомить банк можно двумя способами:

  1. написать заявление в отделении банка;
  2. через интернет-банк или приложение (уведомление происходит одновременно с платежом, поэтому ничего писать не нужно).

При погашении ипотеки (без учета досрочных взносов) есть два вида платежей — В дальнейшем мы будем опираться на досрочное погашение с аннуитетными платежами, так как в основном применяются они — но основные принципы работают и с дифференцированными.Досрочное погашение и при аннуитетных, и при дифференцированных платежах идет на погашение основного долга. Узнать об изменениях в выплате процентов и графике можно и самостоятельно через любой досрочного погашения ипотеки.Предусмотрено два основных способа частичного досрочного погашения ипотеки:

  1. уменьшение ежемесячного платежа.
  2. сокращение срока кредита;

Можно выбрать какой-то один или чередовать.

Разберемся, какие у них плюсы и минусы.В этом случае ежемесячные платежи останутся исходного размера, а срок ипотеки сократится.

Так получится расплатиться по кредиту раньше, чем изначально заявлено в договоре.Выбирайте погашение с сокращением срока, если вас устраивает нынешний размер платежей, и вы уверены, что сможете без проблем вносить эти суммы по графику и дальше.При таком досрочном погашении срок ипотеки остается неизменным, а дополнительно внесенная сумма идет только на снижение будущих платежей.

Так можно продолжать выплачивать кредит на более мягких условиях.Важно — закрыть ипотеку досрочно, только уменьшая платеж, не получится.

Экономия на переплате по процентам при этом будет намного меньше, чем при сокращении срока ипотеки.Пример.

Имеем ипотеку 4 млн руб. под 6,5% на 12 лет. Внесем досрочный платеж 180 000 руб. в первый месяц кредита. Поочередно используем оба способа (уменьшим сначала срок, потом платеж) и сравним:С финансовой точки зрения сокращение срока кредита намного выгоднее.

Однако от снижения ежемесячного платежа тоже есть польза — это своеобразная подстраховка для заемщика на случай потери работы и других непредвиденных обстоятельств. При этом вам ничто не мешает досрочно вносить сэкономленную разницу с сокращением срока.Как это выглядит на практике: например, вы снизили платеж с 30 000 до 25 000 руб. Если ваше финансовое положение позволяет, можно продолжать досрочно вносить те же 30 000 руб.

(25 000 руб. по графику + 5 000 руб. как досрочный платеж с сокращением срока, обязательно с уведомлением).Так вы закроете ипотеку раньше и не упустите экономию. А если вдруг станет сложно выплачивать кредит, можно вернуться к «сниженному» графику — и никакой просрочки не будет.

Это и есть та самая подстраховка, ради которой стоит сокращать ежемесячный платеж.Начинайте досрочно погашать ипотеку как можно раньше — лучше сразу с первых лет кредита. Так вы сможете быстрее рассчитаться с банком и намного больше сэкономить при выплате процентов.Существует миф, что проценты рассчитываются изначально и переплату по ним никак не сократить, но это не так.

Они начисляются каждый месяц на остаток основного долга и при аннуитетных платежах рассчитываются банками по формуле:П — сумма начисленных процентов;ООД — остаток основного долга;r — процентная ставка по кредиту;КДМ — количество дней в месяце;КДГ — количество дней в году.В первый год ипотеки переплата по процентам будет самой высокой из-за большого размера основного долга. Чем ближе окончание выплат по ипотеке, тем меньше долг и проценты — а значит, выгода от досрочного погашения тоже уменьшается.

Получается, чем раньше мы начнем сокращать основной долг, тем больше сэкономим.Все это легко доказать на примере — рассчитаем кредит размером 4 млн рублей на квартиру в новостройке. Предположим, мы оформили льготную ипотеку под 6,5% годовых на 12 лет с аннуитетными платежами.Срок кредита в этом случае сократился на 1 год 8 месяцев. Экономия на переплате по процентам банку составила 417 013,71 руб.Теперь представим, что в начале ипотеки мы не стали вносить 400 000 руб., а положили их на вклад под 4,5% годовых (средняя ставка в 2021 году).

За 10 лет с учетом капитализации сумма должна вырасти до 611 313 руб.Срок ипотеки сократился на 1 год 4 месяца. Экономия на выплате процентов банку практически обнулилась и составила всего 28 580,79 руб. Это произошло из-за того, что в конце выплат основной долг уже почти погашен.Какие выводы: досрочно заплатив 400 000 руб.

Это произошло из-за того, что в конце выплат основной долг уже почти погашен.Какие выводы: досрочно заплатив 400 000 руб.

в начале выплаты ипотеки, мы бы рассчитались с банком на 4 месяца раньше и сэкономили бы на 417 013,71 — 28 580,79 = 388 432,92 руб. больше. Даже с учетом накопленных за счет вклада процентов досрочное погашение в последний год оказалось менее выгодно.Надеяться на прибыль от депозитов при досрочном погашении кредитов не стоит.

Исторически сложилось, что ипотечные проценты в нашей стране выше, чем ставки по вкладам.

Даже самый выгодный депозит оставит заемщика в «минусе».Налоговый вычет.

Все, кто работают официально и платят НДФЛ, могут вернуть 13% от денег, потраченных на покупку квартиры и оплату процентов по ипотеке.

За счет можно частями получить 260-650 тыс. рублей на одного человека.Материнский капитал. С 1 января 2021 года за первого ребенка положен материнский капитал 466 617 руб., за второго — 616 617 руб.

Эту выплату можно направить на досрочное погашение ипотеки, если банк не запретил это в договоре.Дополнительные источники дохода. Найдите вторую работу или подработку, займитесь фрилансом, заведите и монетизируйте блог, начните писать и продавать картины — найдите применение своим умениям и свободному времени.
Найдите вторую работу или подработку, займитесь фрилансом, заведите и монетизируйте блог, начните писать и продавать картины — найдите применение своим умениям и свободному времени. Не обязательно заставлять себя «работать на ипотеку» все время.

Если вы нацелены погасить кредит досрочно — определите период, в течение которого готовы взять дополнительную нагрузку. Работа не должна превращаться в бесконечную каторгу.«Случайные деньги». Это могут быть бонусы и премии на работе, денежные подарки — даже выигрыш в лотерею.

Здесь главное умеренность — если начать вносить все «случайные деньги» как досрочные платежи, со временем может появиться ощущение ипотечного рабства. Часть таких доходов надо обязательно тратить на себя и «подушку безопасности» из шести ипотечных платежей, если ее еще нет.Доходы от экономии.

Если вы еще не слышали о пресловутом «эффекте латте», самое время научиться применять его на практике — даже мелкая экономия в долгосрочной перспективе помогает накопить большие суммы. Откажитесь от вредных привычек — бросив курить, можно сэкономить в год на средний месячный платеж. Узнайте, как можно Если вы привыкли тратить большие суммы на отпуск, попробуйте сократить бюджет — но без ущерба для качества отдыха.Предположим, вам нужно выбрать из двух вариантов досрочного погашения ипотеки.

Первый — по мере возможности вносить относительно небольшие суммы. Второй — накопить побольше денег и уже потом досрочно погасить кредит разом.За счет небольших регулярных выплат досрочно гасить ипотеку выгоднее, чем копить. Ждать не имеет смысла, каждый лишний месяц увеличивает переплату.Убедимся на примере — рассчитаем досрочное погашение ипотеки суммой 7 млн руб.

на готовое жилье под 8,3% годовых на 12 лет.

Предположим, заемщик нашел подработку на год с ежемесячной оплатой 20 000 руб.

— всего получается 240 000 руб.Срок ипотеки в итоге удалось сократить на 7 месяцев. Экономия на выплате процентов банку составила 364 781,76 руб.Теперь представим, что все деньги с подработки в течение первого года ипотеки поступали не на оплату кредита, а хранились на вкладе с пополнением под 4,5% годовых.

В итоге с накопилось 245 452,15 руб.Приблизить окончательную выплату ипотеки получилось на 7 месяцев — так же, как при ежемесячных досрочных выплатах.

А вот экономия на переплате по процентам оказалась немного ниже — 346 127,39 руб.Вывод такой — если есть лишние деньги, лучше не ждите и отправляйте их на досрочное погашение. Так вы сможете сэкономить на выплате процентов.

Пусть это будут небольшие суммы (скажем, 5-10 тысяч рублей), за весь срок ипотеки может получиться приличная сумма.Невыгодно в первую очередь тогда, когда досрочное погашение ипотеки становится для заемщика кредитной каббалой. Вкладывать все доходы исключительно на оплату долга — не лучшая инвестиция во всех смыслах.

Но есть несколько ситуаций, когда досрочное погашение ипотеки на поздних сроках может быть экономически невыгодно.Досрочно погашать ипотеку на поздних сроках невыгодно, когда сумму досрочного платежа можно инвестировать с прибылью, которая значительно превышает экономию на переплате по кредиту.

Такое, хоть и редко, но бывает.На практике сравнить экономию от досрочного погашения с прибылью от других инвестиций достаточно просто:

  1. Сравните, что больше — экономия на процентах по ипотеке или прибыль от инвестиций.
  2. Посчитайте экономию от досрочного погашения через онлайн-калькулятор.
  3. Оцените прибыль от инвестиций досрочного платежа в какие-либо другие объекты (например, в бизнес, депозиты, ценные бумаги, недвижимость).

При досрочном погашении почаще задавайте себе вопрос: а если вложить деньги не в ипотеку, а куда-то еще — получится ли заработать больше? Иначе можно упустить прибыль.Убедимся на примере: предположим, мы взяли квартиру по льготной ипотеке на 12 лет. В последний год у нас появились 500 000 руб., а вместе с ними и возможность почти полностью закрыть кредит раньше графика.Вот что будет, если досрочно погасить ипотеку:Заплатив 500 000 руб., мы сэкономили на переплате по процентам 21 939,29 руб.

Если эти же 500 000 руб. получится инвестировать, к примеру, на фондовой бирже под 8% годовых, то прибыль составит уже 40 000 руб.

Вложившись в ипотеку, мы потеряли разницу в 18 060,71 руб. — это и есть наша упущенная прибыль.Сокращая срок ипотеки, вы можете делать ее для себя дороже. Так бывает, когда при выплатах не учитывают эффект инфляции.

Грубо говоря, 40 000 руб. в 2021 году стоят дороже, чем та же сумма — но уже в 2030 году.

Но тут очень важно, чтобы доходы заемщика из года в год росли больше, чем инфляция.Сейчас официальная инфляция в России в среднем составляет 4% в год. Если взять это за основу, то через 5 лет платеж официально «подешевеет» на 20%. Если зарплата в этот период будет расти даже минимально, чтобы покрывать инфляцию — на поздних сроках ипотеки логичнее продолжить выплаты по графику, оставив ежемесячный платеж обесцениваться и дальше.

Но надо признать, что на практике обратить инфляцию в свою пользу очень трудно.

  1. чтобы хорошо сэкономить на переплате, важно начать досрочно погашать ипотеку как можно раньше — с первых лет кредита;
  2. деньги на досрочное погашение ипотеки можно найти за счет налогового вычета, материнского капитала, дополнительного заработка, правильной экономии и рационально распоряжаясь доходами;
  3. вносить небольшие суммы сразу выгоднее, чем ждать и копить;
  4. чем ближе окончание выплат — тем менее выгодно вносить досрочные платежи, вы не сэкономите на переплате по процентам;
  5. досрочно гасить ипотеку может быть невыгодно на поздних сроках — когда деньги можно инвестировать более удачно, а также если ежегодный рост доходов заемщика опережает инфляцию.

Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь, чтобы не пропустить следующую! Нужна помощь в выборе новостройки?

Бесплатно консультируем по Москве и Подмосковью: +7 495 431-64-64Есть вопросы?

Задавайте их в разделе Cледите за нашей лентой в , там тоже много интересного!Автор: Станислав МанжиевскийИсточник: avaho.ru

Все нюансы досрочного погашения ипотеки в 2021 году

Содержание статьиДосрочное погашение ипотеки – это внесение заёмщиком денежной суммы сверх графика, установленного кредитной организацией, и до момента, как истечёт срок кредитования.ДПИ может быть полным или частичным.

В первом случае кредитополучатель полностью рассчитывается с банком по основному долгу и процентам, тем самым освобождаясь от каких-либо обязательств. При этом он становится полноправным владельцем недвижимости, оформленной в ипотеку.Смотрите эту тему на видео:Частичное досрочное погашение кредита (ЧДП) предполагает, что заёмщик вносит в счёт долга дополнительную сумму денег сверх обязательного ежемесячного платежа.

При этом он становится полноправным владельцем недвижимости, оформленной в ипотеку.Смотрите эту тему на видео:Частичное досрочное погашение кредита (ЧДП) предполагает, что заёмщик вносит в счёт долга дополнительную сумму денег сверх обязательного ежемесячного платежа.

При этом происходит перерасчёт общего долга и процентов – они снижаются.Для заёмщика ЧДП очень выгодно, поскольку уменьшается финансовая нагрузка и значительно сокращается общая сумма переплаты.

Дополнительные платежи идут на погашение основного долга. Чем он меньше, тем меньше на него будут начисляться проценты.

Именно поэтому частичное погашение рекомендуется делать в первые годы после оформления кредитного договора, поскольку в это время проценты составляют 90% ежемесячных платежей.Не нужно копить большую сумму, лучше меньше заплатить, но чаще.

Ведь даже небольшой дополнительный платёж уменьшит тело кредита, снизит проценты и позволит сэкономить.В то же время кредитные организации терпят убытки, поскольку теряют прибыль от переплаты.

Но по закону не имеют права отказать в досрочном погашении. Тем не менее банки могут вводить различные ограничения, например, мораторий досрочного погашения на определённый срок, лимит уплачиваемой суммы, начисление комиссий на дополнительный платёж и др.

Все эти условия в обязательном порядке должны быть указаны в кредитном договоре.Впрочем, большинство банков вполне адекватно реагируют на ДПИ и ЧДП.Можно ли досрочно погасить ипотеку и насколько это выгодно?Преимущества:

  1. снизятся начисляемые проценты, поскольку основной долг станет меньше;
  2. уменьшится переплата банку.
  3. возможность уменьшить долговые обязательства по ипотеке и снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет;

Недостатки:

  1. выгода налицо только если досрочное погашение производится в первые три-пять лет от начала оформления кредитного договора.
  2. ДПИ не выгодна кредитной организации, поэтому банки могут ввести ограничения;
  3. необходимо заранее предупреждать банк о ДПИ, иначе платёж не будет засчитан;
Рекомендуем прочесть:  Кто оценивает недвижимость

Если вы хотите выгодно погасить задолженность по кредиту, то:

  1. после частичного погашения продолжайте платить первоначальный размер ежемесячных взносов.

    Это позволит сократить общий срок ипотеки;

  2. чем раньше вы начнёте досрочное погашение, тем меньшую переплату заплатите банку. Копить средства и погашать долг большой суммой не выгодно;
  3. убедитесь, что ограничения, предложенные банком, не делают процесс дороже;
  4. старайтесь платить ежемесячные платежи вовремя.

    Не допускайте просрочек, за которые придётся заплатить комиссию или штраф;

  5. реально оценивайте свои силы и имейте «финансовую подушку» на случай ухудшения материального положения.
  6. не забывайте каждый раз письменно уведомлять банк о внесении дополнительных средств в счёт погашения долга;
  7. при оформлении ипотеки особое внимание уделите условиям оформления частичного досрочного погашения;

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке возможно, но при этом в договоре прописываются определённые ограничения:

  1. необходимо письменное заявление, которое подаётся за 30 дней до даты платежа.
  2. минимальная сумма платежа составляет 15 000 рублей;

При полном погашении ипотеки Сбербанк не налагает штрафных санкций, в отличие от многих других кредитных организаций.Обязательные условия ДПИ в Сбербанке:

  1. после перерасчёта основного долга и процентов составляется и подписывается новый график платежей;
  2. за досрочное погашение комиссия не взимается;
  3. необходимо письменно подать заявление на погашение – онлайн или непосредственно в отделении, где оформлялась ипотека;
  4. онлайн оформление предполагает только снижение ежемесячной суммы платежа, для сокращения срока ипотеки необходимо личное присутствие заёмщика в отделении банка.
  5. дата оплаты, указанная в заявлении, должна выпадать на рабочий день;

Зачем нужно каждый раз подавать заявление на ДПИ? Если внести дополнительные средства на ссудную карту, не уведомив при этом банк, то полученные средства так и останутся на карте и будут списаны в качестве обязательного ежемесячного платежа в следующем месяце и только в оговоренной договором сумме. Заёмщик не получит никакой выгоды – размер долга не сократится и проценты пересчитаны не будут.На счету у заёмщика должна находиться не только заявленная сумма для досрочного погашения, но и средства для оплаты обязательного ежемесячного платежа.Каких-либо сложностей и подводных камней при оформлении досрочного погашения ипотеки в Сбербанке нет, поскольку процедура отработана и пользуется популярностью у заёмщиков.

Но внимательно прочитать кредитный договор стоит, а все непонятные моменты уточнить у менеджера.Когда человек берёт деньги у кредитной организации, то полученная сумма считается основным долгом.

За предоставленную услугу банк получает вознаграждение в виде процентов, которые начисляются на общую сумму кредита.

Поэтому каждый месяц заёмщик обязан оплатить часть основного долга и проценты.

Соответственно, с уменьшением долга снижаются проценты.Существует два способа погашения основного долга – аннуитетный и дифференцированный платежи.Дифференцированный платёж рассчитывается следующим образом. Общая сумма долга делится на срок кредитования, то есть ежемесячно размер выплат по погашению основного долга будет один и тот же, но проценты начисляются каждый месяц разные.Например, вы взяли 1 200 000 рублей в кредит на один год. Каждый месяц вам придётся выплачивать в счёт основного долга по 100 000 рублей.

Размер выплат по процентам с каждым месяцем будет уменьшаться. Если в первый месяц нужно будет заплатить проценты, начисленные на общую сумму долга, то в остальные – на остаток долга.Таким образом ежемесячная величина платежа будет не одинаковой, с каждым месяцем платить придётся меньше.Оплата производится наличным или безналичным расчётом сразу на ссудный счёт.Частично погасить кредит при дифференцированных платежах будет выгодно на начальных сроках ипотеки, поскольку значительно снизится финансовая нагрузка на заёмщика.

В этом случае дополнительная сумма погашает основной долг ипотеки, следовательно, снижаются начисленные проценты.При долгосрочном кредитовании дифференцированный платёж выгоден заёмщику, но не банку, поэтому многие кредитные организации перешли на аннуитетный способ оплаты долга. В частности, Сбербанк выдаёт кредиты только с аннуитетными платежами с 2011 года.Представляет собой ежемесячные выплаты банку одной и той же фиксированной суммы. При этом в первую очередь оплачиваются проценты, а только потом – основной долг.

В этом случае основной долг сокращается достаточно медленно, а переплата по процентам ощутимо больше, чем при дифференцированных платежах.Оплата происходит по безналу. Заёмщик кладёт деньги на свою карту, а затем необходимая сумма перечисляется по платёжному поручению на ссудный счёт.Досрочное погашение ипотеки будет выгодным в первые пять лет, потому как в конце срока все проценты практически выплачены и заёмщик ничего не выигрывает.

Рекомендуется ежемесячно вносить чуть большую сумму, чем обязательный взнос – в этом случае переплата банку будет уменьшаться.При частичном погашении можно:

  1. снизить ежемесячный платёж. Длительность ипотеки остаётся неизменной, но происходит перерасчёт общей суммы кредита, в итоге месячный взнос становится меньше.
  2. сократить срок ипотеки. Ежемесячный взнос остаётся таким же, каким был изначально, но общее время ипотечного кредита уменьшается;

Первый вариант позволяет не только сократить общий срок выплат, но и снизить размер переплаты.Последний вариант для заёмщика предпочтительнее, если он хочет снизить финансовую нагрузку в будущем и уменьшить риски невыплаты ипотеки. Но величина переплаты по займу остаётся неизменной.Если заёмщика интересует, как быстро погасить ипотеку с наибольшей для себя выгодой, то ему следует выбирать процедуру сокращения срока кредитования.

Оформить частично-досрочное погашение можно непосредственно в отделении банка.Пошаговая инструкция, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, такова.Полное погашение:

  1. внести необходимую сумму на ссудный счёт;
  2. написать заявление и получить одобрение кредитной организации;
  3. получить документы, свидетельствующие о погашении ипотеки.
  4. обратиться в отделение, где оформлялась ипотека, или позвонить на телефон горячей линии банка (8-800-555-55-50) и уточнить точную сумму долга;

Процедуру полного погашения ипотеки можно осуществить не ранее, чем через шесть месяцев от даты заключения договора.После того как ипотека будет полностью оплачена, необходимо написать заявление о закрытии ссудного счёта, чтобы впоследствии не оказаться должным за его обслуживание.

Далее у банка нужно взять справку об отсутствии задолженности и обратиться с ней в МФЦ для снятия обременения и оформления документов собственности на недвижимость.Банковскую справку об отсутствии ипотечной задолженности рекомендуется хранить три года до истечения исковой давности, чтобы исключить возникновение спорных ситуаций с кредитной организацией.Последний этап – обращение в страховую компанию для расторжения договора об обязательном страховании недвижимости и получения остатка за неиспользованные месяцы страхового периода. Если же до окончания срока полиса остаются считанные дни, то обращаться к страховщику нецелесообразно.И только после этого заёмщик может считать себя свободным от всех обязательств и являться полноправным собственником недвижимости.Частично-досрочное погашение:

  1. подать заявление онлайн или непосредственно в отделении банка;
  2. оплатить ежемесячный платёж и дополнительную сумму, которая не должна быть меньше 15 000 рублей;
  3. после перерасчёта банк утвердит новый график платежей, который необходимо подписать лично заёмщику.

Обратите внимание на дату платежа. Если она совпадает с датой оплаты обязательного взноса, то вся дополнительная сумма направляется на досрочное погашение.

В случае же когда платёж совершён в любой другой день, часть средств уходит на оплату процентов, а остальная – в счёт оплаты основного долга.Поскольку экономика нестабильна, государство создало несколько целевых программ в поддержку заёмщиков.Имущественный налоговый вычет – возможность вернуть часть средств, потраченных на приобретение недвижимости по ипотеке. Сумма возврата напрямую зависит от официального дохода заёмщика.Для предварительного расчёта налогового вычета можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайтах, заполнив несложную форму. Для точного расчёта необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства.Если сдать налоговую декларацию в начале года, то вычет будет перечислен раньше – его можно направить на оформление частично-досрочного погашения ипотеки.С помощью сертификата можно улучшить жилищные условия семьи.

Материнский капитал даёт возможность:

  1. досрочно погасить основной долг и проценты.
  2. оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки;

Чтобы оформить досрочное погашение ипотеки, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и предоставить документы о заключении ипотеки и сведения об остатке долга. После проверки документации средства будут перечислены на кредитный счёт в банк.Материнский капитал позволяет уменьшить только обязательный ежемесячный взнос, но не срок ипотеки.

Задолженности по платежам, неустойки и штрафы с помощью сертификата оплатить не получится.Существует несколько программ по поддержке заёмщиков, оформивших ипотеку.

  1. «Молодая семья – доступное жильё». Если возраст супругов не превышает 35 лет, а семья официально признана нуждающейся в жилье, то можно оформить субсидию в размере 35% от стоимости недвижимости.
  2. Региональный капитал. Если в семье родился третий или последующий ребёнок, то можно получить денежную помощь от губернатора. Размер помощи составляет не более 100 000 рублей.
  1. Чем раньше погасить задолженность, тем выгоднее, поскольку в первой четверти срока кредитования большая часть ежемесячного взноса состоит из начисленных процентов.
  2. Если заёмщик знает, что его доходы в ближайшем будущем снизятся, то лучше направить накопления на досрочно-частичное погашение с уменьшением ежемесячного платежа. Таким образом, финансовая нагрузка снизится, хотя общая переплата останется прежней.
  3. Наименьшая переплата возможна при частичном погашении с сокращением срока ипотеки.
  4. Не забывайте о налоговом вычете и государственных программах поддержки заёмщиков.

    С их помощью можно существенно снизить задолженность по ипотеке.

  5. При появлении свободных финансов можно направить их на полное или частичное досрочное погашение ипотеки.

Оценка статьи:

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.Вам будет интересно

Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: уменьшать срок или сумму

Практически все ипотечные заемщики стараются вносить больше денег, чем положено. Как выгоднее гасить ипотеку досрочно: уменьшение платежа или срока в разных ситуациях имеет свои плюсы.

Давайте разберемся в каких. Российские банки работают с ипотекой в 99% случаев по системе аннуитетных выплат.

Их суть в том, что сначала гасятся преимущественно проценты по кредиту, а потом выплачивается банковский долг (тело займа).

После досрочного погашения параметры кредита изменяются, так как изменяется размер задолженности перед организацией. Поэтому сотрудникам банка приходится переделывать график платежей.

Предлагают:

  1. уменьшить платеж, но оставить то же количество месяцев выплат.
  2. сократить срок кредита при неизменном ежемесячном платеже;

При досрочном погашении ипотеки что выгоднее: уменьшать срок или сумму? При первом варианте ежемесячная нагрузка не уменьшается, а проценты становятся ниже из-за более короткого срока. Второй вариант предусматривает снижение ежемесячных платежей, семья освобождается от возможной непосильной нагрузки в кризисный период.

Досрочная выплата в 50-100 тысяч рублей позволяет сократить срок на несколько месяцев. Если открыть кредитный калькулятор и просчитать все варианты, то при однократном досрочном погашении выгоднее все же уменьшение срока. Так как размер платежа в этом случае останется тот же, сумма переплаты банку по кредиту станет меньше.

Рассмотрим ситуацию, когда для покупки недвижимости взят заем под 12% (аннуитетный тип платежей) в размере 1 млн рублей. Выплаты начинаются 20 марта 2017 года.

Например, в сентябре заемщик получает премию в 60 тысяч рублей и решает ей погасить часть ипотеки.

Если он выбирает после досрочки уменьшение срока выплат, то получает выгоду от досрочного погашения в 39856.79 рублей. Та же история с ипотекой в 1 млн рублей выглядит на графике выплат таким образом при уменьшении суммы. Переплата выйдет больше по сравнению с уменьшением срока: 316440.96 против 294015.81.

Выгода от однократного досрочного погашения с уменьшением платежа составить чуть более 17 тысяч рублей. Получается, минимизировать ежемесячную сумму не очень выгодно?

Не совсем так. Если у вас в договоре нет ограничений по количеству досрочных погашений, можно продолжать вносить сэкономленные деньги каждый месяц. Тогда этот вариант является почти экономически эквивалентным предыдущему. Система выплат с уменьшением суммы платежа поможет, например, в сложной финансовой ситуации, при уменьшении дохода заемщика.

Система выплат с уменьшением суммы платежа поможет, например, в сложной финансовой ситуации, при уменьшении дохода заемщика. Снижение суммы вносимых средств, естественно, поможет пережить кризис и не допустить просрочек.

Эксперты по семейным финансам советуют, если есть выбор, на какой срок выгоднее брать ипотеку при досрочном погашении, придерживаться такой стратегии:

  1. при первой же возможности вносить оплату досрочно.
  2. брать на максимально возможный срок;

Ведь лучше быть с квартирой в собственности, хоть и переплатить на 10 тысяч больше, чем рисковать единственным местом для жилья после временного личного финансового кризиса. Выбирать, как лучше выплачивать ипотеку досрочно, надо исходя из ситуации: личной и семейной.

Следует обратить внимание и на инфляцию в стране: будут ли обесцениваться деньги.

При высокой инфляции советуют не спешить с досрочкой, а покупать товары, обустраивать квартиру.

Если ограничений на максимальные досрочные выплаты нет, подойдет любой вариант: экономически это практически одинаково.

Хотя лучше согласиться уменьшать размер платежа, а затем каждый месяц вкладывать сэкономленные деньги в досрочку.

Если есть ограничения на досрочное погашение, то выгоднее — сократить срок. Это экономически более эффективно. Если в семье возможно сокращение дохода в ближайшие годы, то лучше сократить платеж.

Первое время «лишние» деньги можно вносить на досрочку, сокращая и сокращая платеж, а в сложное время выплачивать небольшой платеж.

Учтите свой характер. Если вы оптимист по жизни и не боитесь потерять работу, то после досрочного погашения сокращайте срок.

Если ваш стакан всегда наполовину пуст — сокращайте размер выплаты. В общем, нельзя однозначно сказать, что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: сократить срок или платеж, надо подходить к каждой ситуации индивидуально и оценить личные приоритеты и финансовое положение.

Если ипотека выбрана на длительный срок, то желательно первое досрочное погашение внести в первый же год. Например, если в описанном выше примере мы внесем досрочный платеж не 18 сентября, а 20 июня (на три месяца раньше), то при уменьшении срока платежа переплата составит 292014.44 (против 294015.81). Экономия составит около двух тысяч рублей.

Если каждая тысяча переплаты дорога вам, то желательно гасить так быстро, как позволяют ваша ситуация и договор с банком.

Так, Сбербанк прописывает, что досрочка возможна только через три месяца после первого платежа. Ведь банку невыгодно быстрая оплата долга.

Помните, чем раньше дата досрочного платежа, тем быстрее уменьшается остаток долга по ипотеке. Чем меньше остаток, тем меньше проценты в итоге.

Досрочные платежи по ипотеке. Что лучше сокращать: срок или платеж?

Когда вносить? Личный пример

13 августа 2021Одна из долгожданных статей про досрочные платежи по ипотечному кредиту.

В этой публикации мы с вами изучим теорию про виды досрочного закрытия. На моем примере рассмотрим как лучше сокращать и когда вносить платеж.

Поехали! В общем, есть два вида платежа по ипотеке: аннуитетный и дифференцированный.

Когда эта вся движуха с жилищным кредитованием в РФ зарождалась, то выбор типа зависел от пожелания банка. Так вот, чем они друг от друга отличаются: Аннуитетный: один и тот же платеж в течение всего срока, в котором разные пропорции тела долга и %-ов.

Большая переплата Диффернцированный: с каждым месяцем платеж все меньше. Меньшая переплата по сравнению с аннуитетнымКак показала практика отечественного кредитования: диффернцированный (ну и словечки) вид выгоден покупателю квартиры, но не все заемщики вытягивали нагрузку первого периода, когда платежи самые высокие.

Аннуитетный тип получил большую популярность среди потребителей. Сейчас он почти везде.С этим разобрались. Идем дальше. У стереотипа «ипотека — это рабство» ноги растут частично с тех времен, когда банки штрафовали за досрочное погашение.

Действительно, грустно терять «долгого» клиента, вот и придумали как компенсировать.

Таким образом, выгоднее было реально платить ежемесячно, чем стремиться досрочно закрыть.

Потом банкам МинФин говорит такой: «Вы там с мопедов все попадали? Внесите в договор пункты о досрочном погашении». Что сейчас имеем — есть два вида досрочного закрытия: снижение срока кредита или снижение величины платежа.

Давайте объясняю на своем примере. До подписания акта приема-передачи была ипотека в рассрочку (платил только половину платежа), поскольку арендовал параллельно жилплощадь.

Тогда гасить сверхнормы нельзя было, после перевода второй половины кредита договор вступил в полную силу в плане досрочных платежей. Срок ипотеки: 20 лет. Изначальный долг банку: 1,86 млн.рублей В конце июля я внес первый досрочный платеж.

Он пошел на тело долга. Почему? 1. Первые два года на тело долга будут отправляться 11-17% платежа Согласно графику, только на 10-ый год оплата процентов и тела долга должны сравняться. Отсюда следует, что если класть всего лишь 3000р.

сверху, то можно сильно себе помочь. Откуда их брать? Самый простой способ: не тратить 100р. в день на какую-то дичь. Согласно расчетам, если в моем случае докидывать 3000 каждый месяц, то ипотека сократится на 77 месяцев.

2. От тела долга зависят дополнительные платежи Страховка квартиры, страховка жизни и здоровья. Оплачиваются ежегодно. Если не платить, банк поднимет ставку. В чем логика? Банк же не хочет сильно рисковать, вдруг заемщик решит повторить ритуал из второго Дедпула.

Хоть потери компенсируются. В моем случае выходит так: 1. Величина страховки на жизнь и здоровье: 0.43% от тела долга 2.

Величина страховки на жилье: 0.23% от тела долга Сокращая тело долга (срок), величина страховки снижается и уменьшается количество походов в банк для ее оплаты. На практике, уже удалось сократить ипотеку до сентября 2038г. Ипотеку брал в октябре 2018г.

и не забываем, что первые 8 месяцев платил половину платежа. Это отдельным пунктом, очень важно.

В моем банке по этому поводу хитрят, если прямо не спросить.

Не знаю как в других. У меня аннуитетная (ну что за словечки-то) ипотека. Значит, ежедневно идет начисление процентов на тело долга.

Отсюда следует, чтобы «случайно» вместо тело не погасить просто проценты, надо вносить досрочку в день платежа сразу после списания. В этот временной период банк как бы все обнуляет. На всякий случай, если вносите через сайт или приложение банка: скриншотьте операции (вдруг чего доказывать придется).

В завтрашней статье мы с вами будем уже заниматься математикой.

Ставьте лайк, если понравилась статья.

Да пребудет с вами вычет!

Досрочное погашение ипотеки.

Все, что нужно знать: сумма, проценты, процедура

11 февраляПо данным Банка России, свыше половины трудоспособных россиян так или иначе задолжали банкам. Кредиты берутся на любые нужды, но львиная их доля приходится на ипотеку.

И выплаты за право быть собственником жилья длятся десяток, а то и полтора десятка лет. Зато некоторые счастливчики могут себе позволить разобраться с долгом раньше, чем предписано кредитным договором и графиком погашения платежей.

Казалось бы, что может быть проще – у вас товар, у нас купец, ой, то есть у нас кредит и у нас же средства для его быстрого погашения. Но в паутине банковской системы еще надо разобраться и понять, как это сделать выгодно и безопасно.Как оказалось, досрочно погасить ипотеку совершенно не означает, что если вы принесете в кассу финансового учреждения сто тысяч рублей, то ваш долг уменьшится ровно на эту сумму.

Банки не были бы банками, если бы из каждого вашего шага не пытались бы извлечь выгоду. Поэтому, когда вы приносите определенную сумму для погашения долга, только часть ее (и не всегда это большая часть) идет на эти нужды. Внушительная сумма может погасить задолженность по процентам, например.

Или взимается в качестве комиссии за пользование кредитом, или еще что-нибудь совершенно законное, но ужасно неприятное для заемщика. Поэтому, как только вы придете с подобным запросом в свое отделение банка, оператор предложит вам два способа досрочного погашения кредита:

  1. С уменьшением суммы по кредиту. В данном случае все нажитое непосильным трудом идет в счет погашения долга и процентов по нему (в разных банках по-разному, но в среднем вносимая сумма разбивается пополам на обе эти цели). Погашая кредит досрочно этим способом, вы также будете делать ежемесячные отчисления в течение оговоренных пятнадцати лет, но сумма с каждым платежом будет все меньше.
  2. С уменьшением срока выплат. То есть, внося сумму, вы не гасите тело кредита (это та сумма, которую вы должны банку без учета процента), но «срезаете» количество месяцев, которые вы должны производить выплату. Таким образом, регулярно делая взносы больше установленных, вы можете полностью погасить кредит не за 15 лет, а за 10. При этом ежемесячная сумма платежей не изменится на весь срок действия кредитного договора.

И как тут выбрать? В чем преимущества каждого из способов?

Да ни в чем. Сто один калькулятор досрочного погашения кредитов в интернете показывает, что независимо от того, какую схему вы выберете, экономия (читай, уменьшение переплаты) будет одинаковым. «Тогда в чем же смысл?» — воскликнет обескураженный читатель. А смысл зависит от того, насколько вы уверены в себе и в завтрашнем дне, уж простите за рекламизм.

Другими словами, если ваше финансовое состояние – кремень, вы важный сотрудник, обожаемый начальством, и вас ни за какие коврижки не уволят с занимаемой должности. Вы можете выбирать уменьшение сроков выплат.

Тогда вы побыстрее расквитаетесь с долгами, не опасаясь ухудшения материального положения.Если ваше благосостояние – как цирковой трюкач, который на высоко натянутом тросе едет на цирковом моноцикле и при этом жонглирует обезьянками (читай – нет уверенности в завтрашнем дне), то вам лучше всего гасить сумму кредита, чтобы ежемесячный платеж поскорее уменьшился до того размера, который вам было бы комфортно оплачивать даже с потерей работы и денежного благополучия.Есть еще одна загвоздка. Банки выдают кредиты на разных условиях.

И в зависимости от этих условий заемщику назначаются ежемесячные платежи: аннуитетные или дифференцированные. Это принципиально разные виды начисления процентов, и соответственно, досрочное погашение каждого из них влечет за собой разную выгоду.

Чтобы картина была полной, определим матчасть.Аннуитетные – такие платежи, при которых вся сумма кредита складывается с суммой процентов, и полученное значение равномерно распределяется на весь кредитный период. Это и будет ваш ежемесячный аннуитетный платеж.Дифференцированные (как становится понятно уже из названия) – платежи, изменяемые с течением времени. То есть процент по кредиту после каждого платежа пересчитывается исходя из того, сколько вы теперь должны банку.

Гипотетически. Переплата по таким видам кредита меньше, поэтому данный банковский продукт не получил широкого распространения у финансовых организаций.Мы не будем утомлять вас долгими расчетами гипотетических сумм с придуманными процентами и нафантазированными объемами досрочного погашения – этого добра в сети валом. Мы сразу резюмируем то, к чему наши коллеги шли сквозь страницы с подсчетами: аннуитетный платеж погашать досрочно выгоднее, чем дифференцированный.И даже здесь, как и во всем остальном в банковской системе, есть некоторые нюансы. Досрочно вы можете погасить кредит двумя возможными вариантами: полное и частичное погашение ипотеки.Полное погашение подразумевает, что заемщик каким-то образом заполучил большую сумму и решил с ее помощью полностью избавиться от долга.

Частичное погашение предполагает, что заемщик в течение определенного периода времени может себе позволить выделить для оплаты ипотеки сумму больше той, которая предусмотрена кредитным договором. Именно в этом случае заемщик выбирает, каким способом он будет погашать долг: уменьшать сумму или срок выплат.Кстати, небольшая ремарка.

Разумеется, когда вы досрочно погашаете ипотеку, где-то в мире плачет один маленький банкир. Но несмотря на это, любые штрафы, санкции и запреты на досрочное погашение остались в далеком прошлом.

Закон не дает разрешения банкам ограничивать заемщика в своем праве погасить кредит так, как ему нравится.

Но чтобы сделать расстроенному банкиру хоть что-то приятное (впрочем, в разрезе условий кредитования это «хоть что-то» звучит фальшиво), закон обязывает кредитора предупредить банк о своем намерении не менее, чем за 30 дней до предполагаемого действия.Некоторые банки, заинтересованные в своих клиентах, имеют право (и этим правом пользуются) разрабатывать свои собственные правила досрочного погашения, но в сторону соблюдения интересов заемщика. Например, у Сбербанка существуют дополнительные нормативы, в соответствии с которыми клиенту нет надобности ждать 30 дней для списания суммы. Погашение происходит в сжатые сроки по соглашению сторон.Здесь нет ничего сложного, и фактически этот алгоритм мы представили в предыдущем пункте.

Разумеется, многое зависит от банка, который выдал вам кредит.

В большинстве случаев вам нужно будет обратиться в территориальный офис вашего банка с заявлением о досрочном погашении кредита. В заявлении должны быть указаны дата очередного платежа, в котором вы увеличите оговоренную сумму взноса, и собственно сумма, которую вы хотите списать в пользу закрытия долга.

Этот момент очень важен, поскольку на карточке, с которой идет списание платежей, могут находиться другие средства человека, и система не может (да и не должна) автоматически списывать в пользу кредита все, что «видит» на карте. Указанная сумма внесет ясность в процесс возврата заемных средств.После рассмотрения заявления (от нескольких часов до 30 дней) банк в день Икс обязан перечислить со счета кредитора на свой счет указанную в заявлении сумму. Вся соль в том, что заявлением вы не спрашиваете у банка разрешения на досрочное погашение, нет.

Заявление носит уведомительный характер, поэтому списание произойдет в любом случае. Чтобы заявление не терялось в коридорах банка, составляйте его в двух экземплярах.

Один экземпляр оставляйте в канцелярии банка, а на втором уполномоченный специалист поставит вам отметку о получении с регистрационным номером и датой принятия заявления.На этом все. Повторяйте это действие каждый месяц столько раз, сколько сочтете возможным.

При этом частичное досрочное погашение может осуществляться не ежемесячно, а по мере того, как кредитор имеет возможность увеличить сумму взноса.В свете последнего выступления Президента вырастет число семей, которые могут получить материнский капитал после рождения детей.

По условиям предоставления семейного материнского капитала, его можно пустить для досрочного погашения ипотеки всей суммой сразу, так и погашать за счет этой суммы ежемесячные платежи по кредиту.Для того, чтобы погасить материнским капиталом ипотеку, необходимы следующие действия:

  1. предоставить эту справку в ПФР по месту жительства вместе с необходимым пакетом документов (заявление о распоряжении средствами материнского капитала на погашение ипотеки, паспорта членов семьи, кредитный договор, правоустанавливающие документы на приобретенное имущество, СНИЛСы и проч. по требованию).
  2. получить в ПФР (или с помощью МФЦ) сертификат на выплату семейного материнского капитала;
  3. взять в банке справку о наличии ипотечного кредита и условий его выплаты — общую сумму, график погашения, срок кредита;

На рассмотрение вашего заявления Пенсионному фонду России отведено 30 календарных дней. При принятии положительного решения (а вас обязательно письменно уведомят о своем решении), Пенсионный фонд в течение месяца переводит деньги на счет банка. Месяц – это предельный срок, по факту для перевода в среднем достаточно семи-десяти рабочих дней.А теперь подбросим зерно сомнения в благодатную почву готовности направить все силы на погашение ипотеки.

В условиях современной экономики так ли это выгодно и полезно – покончить с кредитом раньше установленного срока?Дело в том, что менталитет наших людей таков.

Мы пугаемся кредитов и другой «кабалы» и чаще всего при наличии первой же возможности стараемся отдать как можно больше банку, чтобы скорее стать свободным.

И это чувство перевешивает здравые экономические расчеты. А расчеты нам говорят следующее.Несмотря на то, что официально заявленный уровень инфляции в стране в 2021 году составил всего 0,36%, фактически любые деньги обесцениваются быстрее.

Эти несложные выкладки дают нам понять, что при дальнейшем изменении покупательской способности денег, погашая ипотеку так, как это предусмотрено графиком, вы не переплачиваете, а даже в некотором роде экономите свои средства. Поясним – в 2021 году на гипотетические 1000 рублей вы можете купить, скажем, слона.

А к 2035, когда ваши ипотечные выплаты будут подходить к логическому завершению, на эту же тысячу вы сможете приобрести всего лишь мышонка. Так стоит ли постоянно отказывать себе во всем, и малейшие накопления отдавать банку?

Ведь сегодня вы отказываете себе в слонах (читайте – в поездках, важных приобретениях, новых впечатлениях, а жизнь коротка, на минуточку).

А через 15 лет ваш ежемесячный платеж станет исчисляться мышатами.Если вам все равно неспокойно от того, что жизненные обстоятельства могут измениться, экономическая ситуация ухудшится, вы потеряете доход, а вместе с ним и ипотечную квартиру, выход есть. Мы предлагаем вам создать свой собственный резервный фонд. Все свои временно свободные денежные средства вы можете направлять не на погашение ипотеки, а открыть банковский счет и аккумулировать их.

Пока еще процент инфляции не превысил процент по банковскому вкладу, по крайней мере вы не останетесь в убытке. А в случае форс-мажорных обстоятельств у вас будет замечательная «подушка безопасности», которая позволит спокойно сменить работу или как-то пережить сложные времена в собственной квартире.

Рассказываю, как очень выгодно гасить ипотеку.

Уменьшаем одновременно и срок, и ежемесячный платеж

23 сентябряВ мае 2021 года мы с женой взяли ипотеку. Тогда были не самые простые времена для всего мира, поэтому оформление ипотеки превратилось в невыполнимый квест (когда в мфц можно было записаться только заранее за 2 недели).

Но сейчас не об этом.Перед тем, как взять ипотеку, мы узнавали о ней во всех подробностях: как гасить, какой платеж, какие дополнительные расходы и так далее. Но и не забыли подумать о досрочном погашении, ведь у нас ипотека на 25 лет, и очень не хочется, чтобы было именно так.Конечно же самый выгодный вариант ,с точки зрения уменьшения размеры переплаты — это направлять досрочный платеж на уменьшение срока ипотеки.

Но ежемесячный платеж будет оставаться неизменным.Но с точки зрения реальности и непредвиденных жизненных ситуаций, мы решили, что лучше всего уменьшать сумму ежемесячного платежа.

Ведь кто знает, что случится через 10 лет.

А к тому моменту можно сократить платеж практически в 2 раза. При досрочном погашении мы всегда выбираем уменьшение ежемесячного платежа. А срок уменьшается автоматически.

Вот, как это работает:

  1. Платеж за 5 месяцев мы уменьшили на 200 рублей, и теперь он составляет 18 963
  2. Ежемесячный платеж у нас был 19 163
  3. Но платим мы все равно 24 000 каждый месяц
  4. Срок, при таком способе пополнений, уменьшается автоматически. Не так быстро, как если бы мы уменьшали только срок, но все же!
  5. И когда платеж будет составлять, к примеру, 14 000 рублей, мы все равно будем платить 24 000 и уменьшать платеж
  6. Мы решили платить не меньше 24 000 в месяц, пока есть возможность

И если сравнивать остатки основного долга по основному графику с реальным основным долгом, то мы опережаем график уже на год.

И это лишь за 5 месяцев платежей.

Очень важно делать досрочное погашение в первые годы ипотеки, ведь именно там самые большие проценты.

И, закидывая на ипотеку досрочно 1000 рублей, вы избавляете себя от 2000-4000 рублей переплаты по процентам (в зависимости от срока, суммы и процентной ставки). Закинули тысячу — сэкономили три.

И это работает только в первые несколько лет, затем эти пропорции снижаются.

Но это ни в коем случае не означает, что спустя 5 лет не нужно гасить ипотеку досрочно. Просто помните, что любой досрочный платеж экономит ваши деньги!Надеюсь, статья была полезна и вы узнали для себя что-то новое.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+