Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как оформляется автокредит

Как оформляется автокредит

Как купить в кредит авто: все тонкости оформления автокредита


3 июля 2021Поняв, что автомобиль в кредит — это на самом деле выгодно, множество наших соотечественников задумываются о юридической и финансовой стороне вопроса. Сколько им придется переплатить, какие документы потребует банк, чьим будет считаться автомобиль до момента полной выплаты долга, какой первоначальный взнос нужен и на что еще придется тратиться? Вы выбираете машину, которую хотели бы приобрести, берете счет-фактуру из автосалона и отправляетесь в банк, где заполняете заявку.

Финансисты решают, возможно ли вам выдать автокредит, после чего вы можете приступать к оформлению.Какие дальнейшие действия заемщика после того, как он получил положительное решение от финансистов?Банк выдает ему гарантийное письмо на фирменном бланке о том, что кредит на автомобиль будет выдан. Это письмо необходимо предоставить продавцу.

Заемщик выплачивает сумму первоначального взноса и получает свой автомобиль согласно договору, для постановки его на учет в органах ГИБДД (чаще всего этим занимаются менеджеры автосалонов). Обычно в этот момент на руках у клиента уже есть подписанный кредитный договор, согласно которому финансовое учреждение обязуется выдать ему ссуду после предоставления авто в залог.

После того, как он предоставляет банку оригинал свидетельства о регистрации ТС, финансисты оформляют договор залога авто и перечисляют средства в автосалон.

После этого новый владелец может забирать машину. Кроме того, некоторые банки сегодня уже выдают автокредит без первоначального взноса.Нет, вовсе нет. Первоначальный взнос значительно облегчит ваше «финансовое бремя» будущих периодов – чем он больше, тем проще и быстрее вы сможете погасить автокредит.

КАСКО необходимо оформлять при покупке любой машины, а не только «кредитной», особенно, если у вас нет опыта вождения.

Что касается комиссий, то сегодня «заоблачная плата» за оформление машины в кредит — не более чем миф.Собственно, сегодня можно даже попытать счастье, оформив автокредит без справки, а не только без КАСКО. Вопрос только в том, согласитесь ли вы переплачивать в 2-3 раза.

Банки, принимая на себя излишние риски (повреждения предмета залога или же вашего невозврата кредита), всегда закладывают их в цену кредита. Выгоднее взять автомобиль в кредит по стандартной схеме, предоставив все необходимые документы и оформив страховки.У заемщика конфискуют автомобиль, реализуют его и погашают остаток кредита. Оставшуюся разницу (если она есть) возвращают должнику.

Собственно, вы ничего не теряете, поэтому переживания и страхи большинства совершенно не обоснованы. Повод для опасений есть разве что у мошенников, желающих получить машину в кредит, понимая, что долг погашать они не будут.Правда ли, что какой бы выгодный автокредит вы ни нашли, его главный минус заключается в том, что пока вы не погасите ссуду, машина будет принадлежать банку?Нет, не правда.

Заемщик получает на руки свидетельство о регистрации ТС, являющееся подтверждением его права собственности на авто. Авто находится в залоге у банка, то есть выступает обеспечением по кредиту. При невозврате долга банку придется подавать в суд и именно в таком порядке отчуждать принадлежащее заемщику имущество.

Как оформить автокредит?

Желание купить машину не всегда соотносится с возможностями, однако обилие кредитных организаций сделало возможным покупку . Рассмотрим, каким образом это можно сделать и в чем преимущества каждого способа. В большинстве салонов задаваться вопросом, как получить автокредит не приходится, потому что обычно там представлено несколько банков, готовых «одолжить» нужную сумму.

Поэтому кроме того, что оформление кредита в салоне – довольно быстрый способ, можно ознакомиться с условиями всех представленных банков и выбрать наиболее подходящий вариант или варианты. После этого разумнее всего определиться с автомобилем – маркой, моделью, поскольку для разных машин банки предлагают разные условия.

Более того на то же авто разные предоставят разные суммы под разные проценты. Нельзя забывать о дополнительных условиях.

Нередко банки отказывают в автокредите, если клиент не готов купить дополнительные услуги.

Например, . Покупка автомобиля в кредит не всегда может быть быстрой, некоторым банкам потребуется несколько дней для принятия решения, при условии, что предоставлены все необходимые документы (их список лучше уточнять в банке). Только после получения согласия можно вернуться в салон и заключить договор. Однако часто в салонах есть банки предлагающие экспресс-кредиты.

Их условия могут быть чуть менее выгодными, однако документы оформляются в течение пары часов. Забрать машину обычно можно после поступления на счет продавца первого платежа. Если покупатель уверен в том, какой автомобиль ему нужен и какова его стоимость, можно обращаться за средствами в банк напрямую.
Если покупатель уверен в том, какой автомобиль ему нужен и какова его стоимость, можно обращаться за средствами в банк напрямую. С условиями организаций проще всего ознакомится на официальных сайтах или связавшись с колл-центром банка.

Например, такие условия и требования предлагает :

  1. предоставление паспорта и еще одного документа – свидетельства о рождении, прав и т.д.;
  2. рабочий стаж более полугода для покупки нового авто, и не меньше 4 месяцев для подержанных машин;
  3. возраст заемщика от 23 до 65 лет;
  4. предоставление контактных данных (не менее 2-ух телефонов);

Обращаясь в банк, всегда можно рассчитывать на более низкую процентную ставку, но более длительный срок рассмотрения заявки (вплоть до недели).

Кредит На покупку автомобиля от Хоум Кредит Банка — от 7,9% Что касается того, как оформить автокредит на подержанный автомобиль, то необходимо изучать предложения банков. Не все, но многие из них имеют программы для приобретения машин с пробегом. Однако есть некоторые нюансы:

  1. не все кредитные организации допускают покупку авто с рук, предпочитая сотрудничество с комиссионными магазинами;
  2. большая часть банков устанавливает ограничения на возраст машин;
  3. процентная ставка на подержанные автомобили может достигать 30%.

Читайте также: В эру развития и распространения информационных технологий даже взять кредит на авто можно онлайн.

Это происходит через портал банка, где можно заполнить заявку и отправить на рассмотрение. Все это занимает порядка пары минут.

Если указанная информация допускает получение кредита, с клиентом связывается сотрудник.

Решение принимается очень быстро, поскольку обмен информацией через интернет значительно экономит время. Ставки по кредитам обычно находятся на уровне офлайн кредитов. СрокСуммаНайти АвтокредитБез справокБез поручителейНаличнымиБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти АвтокредитОцените статью11000 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 4 222 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruАвтокредитыот 9.9 %ставка на годдо 2 млн суммаПодать заявкуот 9 %ставка на годдо 5.6 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Как оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода Следующая статья Что лучше автокредит или потребительский?

Какие документы нужны для автокредита

Многие мечтают о покупке машины, но далеко не все могут сделать это просто и быстро.

Цены на автомобили не стоят на месте и новые современные модели могут обойтись в круглую сумму. Если возможности приобрести машину легко и быстро нет, можно подать заявку на в одном из банков. Для того, чтобы все прошло успешно, нужно знать, какие документы нужны для автокредита.

Стандартный набор включает в себя следующее:

  1. анкета банка, может включать в себя данные: (личные; о имуществе клиента; о трудоустройстве и заработке; состав семьи; образование.)
  2. дополнительный документ, удостоверяющий личность.
  3. если у клиента временная регистрация, нужно предоставить свидетельство;
  4. ксерокопия паспорта (страницы с основной информацией + в некоторых случаях прописка или регистрация);

Стоит помнить, что пакет документов в и, например, или будет отличаться. Поэтому прежде чем рекомендуется собрать все данные. Также разные условия предложат для покупки авто в салоне или приобретения подержанной машины.

Традиционно наибольшее количество предложений по покупке авто – в Москве. Здесь есть программы как для обычных покупателей, так и для ИП. Оформить заявку на получение кредита часто можно онлайн.

Тогда сотрудник банка связывается с клиентом самостоятельно, после рассмотрения заявки. Некоторые кредитные организации делают скидки тем, кто отправляет анкету онлайн. Часто кредит можно оформить в автосалоне.

Однако тогда не будет выбора, в какой банк обратиться, поскольку каждый салон сотрудничает с определенной кредитной организацией. Наибольшим затруднением, особенно для тех покупателей, которые не имеют официального места работы, становится необходимость собирать большое количество документов, подтверждающих доход. Подтверждение с работы, справка по форме 2 НДФЛ, копия трудовой книжки – все это удлиняет процесс оформления кредита и значительно его усложняет.

На данный момент взять можно только в . На таких условиях можно приобрести коммерческий и личный транспорт. Подробные условия находятся на официальном сайте банка.

Остальные кредитные организации не готовы рисковать средствами и требует оформления залога, справки с места работы, а часто и оформления КАСКО.

Кредит На покупку автомобиля от Хоум Кредит Банка — от 7,9% Многие банки идут на встречу заемщикам и предоставляют оформить автокредит, предоставляя только 2 документа, которых достаточно банку для подтверждения надежности плательщика. Для покупателя это также крайне удобно, поскольку он не тратит время на сбор целого пакета документов.Обязательным документом всегда является паспорт, а вот второе свидетельство может отличаться. Например, некоторые банки лояльны к зарплатным клиентам и им нужно предоставить лишь дополнительный документ или справку с работы, выписку с банковского счета.

Стоит, однако, помнить, что для кредита на автомобили премиум-класса придется собирать полный пакет документов, включая справки, подтверждающие платежеспособность. Сейчас на общих условиях предложений по оформлению крайне мало, однако это можно уточнить, обратившись в выбранный банк.

Гораздо больше шансов у тех, кто уже является клиентом банка. СрокСуммаНайти АвтокредитБез справокБез поручителейНаличнымиБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти Автокредит | | Оцените статью01000 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 7 787 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruАвтокредитыот 9.9 %ставка на годдо 2 млн суммаПодать заявкуот 9 %ставка на годдо 5.6 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Что лучше автокредит или потребительский? Следующая статья Срок рассмотрения заявки на кредит

Какие документы нужны для автокредита при покупки автомобиля?

4 августа 2018В настоящее время покупать автомобиль в кредит довольно практично и удобно.

Не нужно сидеть в ожидании годами, собирая деньги на покупку транспорта.

При взятии кредита необходимо тщательно просчитывать все возможные риски, и исходя из этого уже потом выбирать наиболее оптимальный вариант.Перед покупкой автомобиля, нужно выбрать банк. Если вы будете брать автокредит непосредственно в автосалоне, то у большинства из них уже есть несколько представителей банков, которые могут оформить кредит на месте. Для того, чтобы рассчитать приблизительную стоимость автокредита со всеми переплатами и процентами, необходимо обратиться к менеджеру одного из банков.

В расчёте должна указываться определенная сумма регулярных платежей и процент от суммы за ведение счёта.

Обязательно поинтересуйтесь стоимостью открытия счёта и итоговой суммой переплаты. В графе будет учтена сумма, подлежащая ежемесячной выплате с процентами, а также сумма предоставленного кредита. Чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант, нужно обратиться в несколько банков для расчёта кредита.Большинство банков работают с выгодой для себя.

Беспроцентные кредиты, которые они выдают, обязательно должны идти со страховкой в определенной компании. Это значит, что проценты по кредиту будут вкладываться в сумму страхования и могут доходить до 10% от общей стоимости машины. Если автомобиль приобретается в кредит, то банки, которые работают с дилерами, могут сделать Вам различного рода скидки и акции.

Такие предложения очень выгодны, если вы планируете выплатить кредит за минимальное количество времени.Банки, которые не требуют полного пакета документов, кредитная ставка выше. Как правило, это банки, не требующие первоначального взноса.Для получения автокредита, понадобится справка о доходах за последние 3-6 месяцев с места постоянной работы (однако сейчас становится все больше банков, которые не требуют эту справку).

Супруги могут предоставить сразу две справки, если вдруг зарплаты одного не хватает на погашение. Также необходимы: паспор, его ксерокопия и свидетельство о браке. Предоставить или отказать в выдаче кредита банк решает по заполненной анкете заемщика. В случае одобрения банком, сразу заключается договор.
В случае одобрения банком, сразу заключается договор.

Далее, если необходимо, вами вносится первоначальный взнос на счёт автосалона, а банк, в свою очередь, вносит недостающую сумму.

Как получить автокредит?

30 июняЗаветная мечта о приобретении автомобиля или замене старой машины на новую из салона становится ближе, ведь существует автокредит.Этот банковский продукт позволяет получить конкретную сумму на приобретение автомобиля, причем как из салона, так и с пробегом. Целевое назначение предполагает купить обозначенную собственность, которая на время действия договора переходит в собственность банка как залог.Сегодня каждый второй автомобиль на российских дорогах куплен в кредит.

Это связано как с доступностью займов, так и с невозможностью приобрести машину за собственные средства.

Многие автолюбители оформляют кредит сразу в салонах, приходя выбрать машину для семьи, работы или отдыха.Ставка от 6,9%, а также отсутствие целевого назначения у выдаваемых средств.Есть некоторые особенности характерные именно для этого вида займов:

  1. В любой разновидности целевого займа необходим первоначальный взнос. Автокредит не исключение, так что заемщик должен располагать некой суммой, обычно около 20–30% от цены товара.
  2. При покупке ТС дополнительно приходится приобретать противоугонные устройства, сигнализации и т. п. В противном случае банк поднимает ставку.
  3. В случае невыплаты полной суммы банк становится полноправным собственником авто, потому что в договоре он обозначен как залоговое имущество.
  4. Деньги выдаются на конкретную покупку, а значит в договоре указывается марка автомобиля, год выпуска, предыдущий владелец или адрес автосалона и т. д.
  5. Владелец автомобиля обязан проходит техобслуживание только в специализированном салоне автодилера.
  6. До внесения заключительного платежа машину нельзя ни продать, ни подарить, если заемщик не получил одобрение банка.
  7. Поручитель в данном случае не требуется, так как в качестве обеспечения выступает сам автомобиль.
  8. Необходимо оформить страховку КАСКО, снижающую риски невыплаты при ДТП или угоне. Дебитор, как правило, вправе выбрать страховую компанию сам (из списка аккредитованных банком) или заключить договор непосредственно в организации. Покупать страховку придется ежегодно.
  1. Что касается процентных ставок, то стоимость займа колеблется от 5% до 25%. Долгосрочные займы оказываются довольно дорогими, несмотря на то, что ежемесячные платежи ощутимо снижают финансовую нагрузку. В итоге переплата переваливает за половину стоимости машины.
  2. Для удобства потенциальных заемщиков банки размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы.

    С их помощью можно примерно рассчитать платеж (ежемесячный), указав ключевые параметры: величину стартового взноса, общую сумму, срок кредитования и т. п.

Конечно, в первую очередь, клиент обратится в банк.

Для целевого кредита придется обязательно оформить автомобильную страховку. И это лишь единственная дополнительная трата, в отличие от покупки авто в кредит в салоне.В целом, сегодня очень привлекательные условия по автокредитам, особенно это касается отечественного автопрома. Кроме этого, клиенты могут подать заявку на приобретение машины, бывшей в употреблении.

Здесь есть возможность поторговаться с продавцом, а банку заявить уже конечную стоимость, на которой сошлись обе стороны.Для типовой заявки пакет документов содержит лишь 3 пункта:

  1. Трудовая книжка.
  2. Справка о доходах.
  3. Паспорт.

Дополнительно банк может потребовать СНИЛС, водительское, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт и т. п. Также для обеспечения особой безопасности заемных средств банк может попросить полис ОМС, диплом о высшем образовании, свидетельство о браке и подтверждение наличия дорогостоящего имущества.Возможен и другой вариант развития событий.

Покупатель является в салон официального автодилера конкретной марки и оформляет кредит сразу на месте. Благо, сейчас кредитные отделы есть практически во всех магазинах.

После выбора понравившегося автомобиля менеджер оговаривает сумму покупки, размер ежемесячного платежа по кредиту.Ставка от 9,9%. Справки и иные сведения о доходах, а также подтверждение поручительства не потребуется. Банк не требует оплачивать первоначальный взнос.В большинстве случаев за удобство такого сервиса придется платить.

Автосалонам тоже нужно зарабатывать.

А покупатели, пришедшие без денег заплатят на 10–20% больше, причем в расчет не берется переплата банку.

Автосалоны в обязательном порядке прибавляют к автомобилю различные дополнительные товары и услуги. Заемщикам приходится приобретать навязанные продукты, чтобы избежать повышения ставки.Если разобраться, автокредит — это очень привлекательный продукт, но оформлять его лучше в банке и не забывать ежегодно продлевать КАСКО.

Как правильно взять авто в кредит?

23 октября 2018Как готовиться к покупке авто в кредит?

Зачем необходимо получить предварительное одобрение от банка прежде, чем идти в автосалон? Какую роль играет кредитная история в получении автокредита?Покупка автомобиля — мечта многих. Часто он становится следующей дорогой покупкой после первого жилья.

Иногда на покупку хорошего авто собственных средств не хватает, и на ум приходит самый простой способ получить быстро заполучить автомобиль Вашей мечты — авто кредит.Сегодня не составляет труда найти и сравнить множество доступных вариантов авто кредита.Приступая к процедуре приобретения автомобиля в кредит, Вы должны в первую очередь просчитать свой бюджет и ответить на следующие вопросы:

  1. С тем, что Вы можете себе позволить, какие типы или модели транспортных средств имеет смысл рассматривать?
  2. Какой размер ежемесячных платежей Вы можете себе позволить?

Есть три популярных способа подать заявку на автокредитование:

  1. через отделение банка,
  2. через кредитного брокера в автосалоне,
  3. онлайн (через специализированный портал, оказывающий посреднические услуги, например, или на сайте банка напрямую).

При сравнении вариантов автокредитования учитывайте следующие факторы:

  1. Другие сборы: проанализируйте все сопутствующие сборы. Проверьте, сколько придется заплатить кредитному учреждению и/ или посредникам за оформление автокредита, а также какие штрафные санкции применяются к заемщикам в случае задержки с внесением обязательных платежей.
  2. Режим погашения: посмотрите, соответствует ли он ограничениям Вашего семейного бюджета.
  3. Процентная ставка: она может быть фиксированная или переменная. Сравнивайте предложения с одним и тем же типом процентных ставок и ищите те, которые имеют самую низкую ставку.
  4. Срок кредита: автокредиты представляют собой краткосрочные кредиты сроком от одного года до семи лет.

    Чтобы оценить соответствие стоимости автокредита средней стоимости денег на рынке, сравните его общую стоимость со стоимостью обычных кредитов с теми же сроками.

Наиболее безопасной и разумной стратегией будет получение предварительного решения банка о выдаче автокредита перед походом в автосалон.Этот вариант дает Вам следующие преимущества:

  1. Держит Вас в рамках запланированного бюджета.

    Вы будете знать точную сумму денег, которую можете позволить себе потратить на приобретение авто. Это заранее ограничит Ваш выбор и убережет от рисков эмоционального выбора. Кроме того, Вы будете уже точно представлять, насколько ежемесячные платежи по кредиту будут вписываться в Ваш .

  2. Экономит время.

    Когда Вы еще только присматриваетесь к автомобилям, Вы можете остановиться на нескольких близких друг другу вариантах. Однако по итогам рассмотрения Вашей заявки банком некоторое число предварительно отобранных вариантов может оказаться недоступным.

    В результате Вы зря потратите время на ведение переговоров по недоступным вариантам и будете испытывать раздражение от этого.

  3. Весомый аргумент в общении с продавцом. Получив предварительное положительное решение банка по заявке на автокредит, Вы будете увереннее чувствовать себя в общении с потенциальным продавцом, поскольку сможете оперировать конкретной суммой доступных средств.

    К тому же, на этапе переговоров это избавит продавца от беспокойства по поводу источников финансирования Вашей покупки. Это может помочь прийти к взаимному согласию и о других условиях покупки.

После того, как объект (авто) выбран, банку потребуется подробная информация об автомобиле для финального одобрения сделки кредитования.

Автомобиль будет использоваться в качестве залогаи будет продан в целях погашения задолженности, если заемщик нарушит условия кредитного договора.Поэтому банку важно, чтобы он знал об этом автомобиле все, начиная с марки и модели, кончая годом производства и пробегом. Поэтому, всякий раз, когда Вы намереваетесь купить автомобиль в кредит, помните об том, что если «история» автомобиля вызовет сомнения у банка, он, скорее всего, откажет в кредитовании.Кредитная история (та, которая содержится в базе БКИ) является самым важным фактором, когда дело доходит до мгновенного одобрения заявки на получение авто кредита. Если Вы хотите получить кредит быстро и по относительно низкой процентной ставке, у Вас должен быть хороший кредитный рейтинг (= кредитный скоринг).Многократные просроченные платежи по текущим или прошлым кредитам не позволят Вам получить одобрение заявки на авто кредит.Злую шутку с кредитором могут сыграть и слишком частые обращения в множество банков за кредитами в стремлении сэкономить и найти наиболее выгодный вариант.Подробнее о том, как множество обращений за кредитом портит кредитную историю, читайте Подробнее на сайте проекта !

Что нужно знать, прежде чем взять автокредит

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства.

Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт. Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

По закону заложенное имущество должно быть застраховано от рисков утраты и повреждения.

В большинстве случаев банки не довольствуются полисом — придётся оформлять КАСКО. В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью. Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится.
Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится.

В первом квартале 2021 года средняя ставка по автокредиту составила 17,1%, по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2021 составляет 12,76%, а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные , подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия. Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном. Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента.

А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете . В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет.

Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро.

Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами. Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом.

Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в .

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток.

Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей. Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже).

Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы. Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены. Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки.

Дисконт может достигать 10%. Сурен Айрапетян, управляющий партнёр Rebridge Capital В погоне за выгодой не стоит забывать о , из-за которых фактические затраты могут вырасти.

Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам.

Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат. Программа льготных автокредитов продлена.

Вы можете получить от государства 10% от цены машины к первоначальному взносу, а если живёте в Дальневосточном округе — 25%.

Чтобы попасть под программу, надо соответствовать одному из двух критериев:

  1. у вас двое и более ;
  2. это ваш первый автомобиль;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

  1. весом до 3,5 тонны;
  2. российской сборки;
  3. стоимостью до 1 миллиона рублей.
  4. новый;

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен.

Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге.

Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется. В банке могут настойчиво предлагать вам с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете .

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги.

Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

Чтобы кредит был одобрен, можно оформить «навязанные» страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию. Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок.

Орест Мацала, ведущий юрист Европейской Юридической Службы Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно. Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги.

На средства от потребительского займа можно покупать что угодно. Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните. Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия.

Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы. Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём .

Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее.

В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

  • Если найдёте потребительский кредит, полная стоимость которого окажется ниже суммарных затрат на автокредит, и банк одобрит вам нужную сумму — выбирайте его. Сэкономите на КАСКО и сможете распоряжаться машиной, как заблагорассудится.
  • Берёте автокредит (и вообще любой кредит) — внимательно читайте договор и уточняйте все условия.
  • Автокредит — хороший финансовый инструмент, если грамотно им пользоваться.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль в 2021 году

Что делать, если хочется купить машину у соседа или друга, но денег на нее нет? Конечно, брать кредит. Но обычные потребительские кредиты с большими процентами, это не подходит.

Самые известные автокредиты допускают покупку авто только в салонах и без пробега. Оказывается, это не единственный возможный вариант покупки авто.

Можно взять в кредит любой автомобиль – с пробегом или у частного лица, главное – чтобы он был исправен, не находился в угоне и не имел других подобных проблем. Ниже – подробно о таких программах и их нюансах.

Главный плюс – сама возможность купить автомобиль с пробегом, ведь он дешевле и доступней.

А вот в сравнении с кредитом на новый автомобиль этот вид займа проигрывает. Процентные ставки для покупки всегда выше.

Банкам сложнее работать с вторичным транспортом: вероятность нахождения в залоге или в угоне. А повышенные риски должны окупаться. Вторая причина повышенных ставок: б/у машину через некоторое время будет сложнее продать.

Ведь особенность – оформление машин в залог.

Не всегда, но в большинстве случаев. Поэтому если кредитополучатель не погасит задолженность, то машина будет выставлена на аукцион. Для подержанных авто выставляются специальные требования:

  1. ограничения по возрасту. Машина от иностранных производителей не должна быть старше 10 лет, а от российских – 5.
  2. список стран-производителей тоже иногда ограничивается. Например, сложнее взять кредит на китайские и иранские автомобили, чем на японские и немецкие.
  3. банки могут выставить лимит на пробег.

Срок кредитования для машин с пробегом меньше – до 5 лет.

За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет. получить кредитные деньги практически невозможно. Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит.

Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше – до 3 лет.

А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше.

Сумма взноса – от 20 до 60 процентов от стоимости машины. Для подержанных авто взнос выше, чем для новых. Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах.

Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами.

Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет. Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса.

В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк. Требования к заёмщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:

  1. ограничение по возрасту: от 18 или 21 до 55 или 60;
  2. российское гражданство;
  3. наличие постоянного дохода (иногда кредит выдается без подтверждения дохода).

на подержанную машину оформить нельзя. Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя.

Автокредит На покупку автомобиля от Хоум Кредит Банка — от 7,9% Схема действий для тех, кто не знает, как взять автокредит:

  1. Банк перечислит деньги безналичным платежом продавцу.
  2. Следующий этап – заключение . После подписания менеджеры должны выдать график платежей, где будет указана точная сумма ежемесячных выплат и дата, до которой можно погасить задолженность без штрафных санкций.
  3. Самостоятельно или через работников салона необходимо передать документы в центр автокредитования. Стандартный пакет – паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Есть кредиты без подтверждения дохода.
  4. Нужно получить необходимые платежные документы: договор купли продажи и счет на оплату авто.
  5. Оформление практически всегда является обязательным условием кредитования. Поэтому следующий шаг к покупке в кредит – оформление . Если согласиться на добровольное страхование, банк снизит процентную ставку.
  6. Для начала нужно заполнить заявку. Сделать это можно в банке или салоне-партнере кредитной организации. Некоторые банки разрешают оставить предварительную заявку, позвонив по телефону горячей линии. Еще одна альтернатива – онлайн заявка на официальном сайте.
  7. Машина переходит к новому владельцу.

СрокСуммаНайти АвтокредитБез справокБез поручителейНаличнымиБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти АвтокредитБанков, которые готовы дать такой кредит, не так много, как хотелось бы. Но во всех – удобные условия.

Давайте посмотрим, где его можно оформить.

Кредит на подержанное авто в банкахНаименование банка Название программы Размер первого взноса, % Ставка по кредиту, %, от Срок, лет Сумма, рублей, до Нюансы На покупку автомобиля 0 6,9 От 1 до 5 5 000 000 Можно не оформлять КАСКО, есть кэшбек Кредит на легковой автомобиль с пробегом 0 2,5 От 1 до 5 3 000 000 Без КАСКО ставка выше, решение в тот же день по смс Поддержанный 15 12 От 3 месяцев до 7 лет 5 000 000 Максимальный возраст авто не должен превышать 10 лет на момент получения кредита Лимоны на авто 0 11,9 До 8 лет 7 000 000 Под залог авто, можно досрочно погасить Автокредит от Сетелем банка 10 0,01 До 5 лет 3 000 000 Без справок о доходах, авто должно быть до 15 лет, КАСКО не обязательно, авто с пробегом, но только в дилерских центрах Автокредит 0 9,9 До 5 лет 2 000 000 Нужен только паспорт и водительское Кредит на авто с пробегом 0 8,99 От 1 до 5 2 000 000 КАСКО и первый взнос не обязательны, не важен год выпуска Подержанный автомобиль 0 18,4 От 6 месяцев до 7 лет 2 500 000 Возраст заемщика от 20 лет, необходима постоянная регистрация и 2-НДФЛ или по форме банка Авто с пробегом в кредит 0 9,9 До 7 лет 1 000 000 Без КАСКО, под залог автомобиля, возраст от 22 до 70 лет А теперь, когда мы сравнили наиболее популярные программы, предлагаем пару из них разобрать более подробно. Этот автокредит отличается тем, что все операции выполняются только онлайн, не придется ехать в офис.

Преимущества кредита в этом банке:

  1. чтобы оформить машину в качестве залога для банка, потребуется только письменный договор купли-продажи и ПТС;
  2. все расчеты можно заранее произвести на кредитном калькуляторе на нашем сервисе.
  3. курьер бесплатно привезет карту в любое удобное место;
  4. автомобиль перед покупкой проверяется по закрытым банковским каналам, а также по базам ГИБДД, ФССП, ФНП;
  5. заемщик сам покупает машину без участия сотрудников банка;

Среди минусов можно отметить только то, что часто приходится ждать несколько дней, когда одобрят заявку. Специалисты банка звонят, задают наводящие вопросы.

Основные условия кредита:

  1. не нужен первый взнос – удобно, когда покупка оказывается внезапной;
  2. ставка от 9,9% годовых – ниже, чем в среднем в других банках на аналогичные продукты;
  3. сумма до 2 000 000 рублей – хорошее предложение;
  4. для оформления часто требуется только паспорт и водительское удостоверение;
  5. срок кредита до 5 лет – выгодно брать дорогостоящие авто;
  6. 1% от стоимости покупки возвращается в качестве кэшбека;
  7. бесплатное досрочное погашение.

Стоит отметить, что размер ставки обсуждается индивидуально, зависит от срока, заработка клиента и его платежеспособности.

Она может варьироваться от 9,9 до 21,9% годовых.

Основные преимущества:

  1. первый взнос от 0% — удобно, когда решение нужно принять срочно;
  2. доступно оформление по 2 документам.
  3. сумма от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей – больше, чем в части предложений;
  4. ставка от 2,5% — минимум для подобных предложений;
  5. срок от 1 года до 5 лет – стандартный;

Стоит отметить, что в кредит можно включить страховые взносы и сервисные услуги. Максимальный возраст для автомобилей – 10 лет, если это иностранная машина и 4 года, если отечественная. КАСКО не обязательный, но без него ставка по кредиту вырастает с 3,5% до 8,5%.

Без страхования жизни тоже можно обойтись, но тогда ставка будет 7,5%.

Ставка для тех, кто не получает зарплату на карту ВТБ – 3,5%.

Для зарплатных клиентов это на 1% меньше – 2,5%. Автокредит На покупку автомобиля от Хоум Кредит Банка — от 7,9% Оцените статью20000 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 5 471 просмотр Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruАвтокредитыот 9.9 %ставка на годдо 2 млн суммаПодать заявкуот 9 %ставка на годдо 5.6 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить Следующая статья Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
Автор: Команда Bankiros.ru 5 471 просмотр Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruАвтокредитыот 9.9 %ставка на годдо 2 млн суммаПодать заявкуот 9 %ставка на годдо 5.6 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить Следующая статья Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Какие документы нужны для автокредита?

Анонимный вопрос22 июня 2018 · 22,4 KИнтересно11Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями6 ответов1ПодписатьсяЧтобы оформить автокредит по двум документам без подтверждения дохода, покупателю необходимо предоставить в банк как минимум 20% от заявленной стоимости приобретаемого автомобиля.

Но такая сумма первоначального взноса есть далеко не у каждого. Следовательно, только паспортом и правами при получении кредита на автомобиль не обойтись, придется собрать. Читать далееХороший ответ · 1,0 KКомментировать ответ…826Путешествую по миру, вожу мотоцикл, пробавляюсь дауншифтингом в Болгарии.ПодписатьсяВ России это паспорт и ксерокопия паспорта; документы, подтверждающие источник дохода — справка с работы по форме 2-НДФЛ, выписка со счета в банке или налоговая отчётность; ещё попросят подтверждение стабильности дохода, что может быть предоставлено в виде трудовой книжки, свидетельства о регистрации ИП (при наличии) или договора сдачи в аренду того.

Читать далее8 · Хороший ответ9 · 6,5 KКомментировать ответ…78Automama — розничная сеть автомобилей с пробегом, только проверенные авто с.ПодписатьсяДля оформления автокредита понадобятся обязательные документы: паспорт РФ и 2-ой документ, подтверждающий личность (например, водительское удостоверение). Для подтверждения платежеспособности банк может также попросить предоставить дополнительные документы: справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.4 · Хороший ответ8 · 6,8 KКомментировать ответ…508Онлайн-журнал для пенсионеров NPFrate.ru — все о пенсионной системе в России.

· ПодписатьсяОтвечаетЧтобы оформить транспортное средство в кредит в отделении банка, клиенту необходимо будет взять с собой следующие документы: — паспорт гражданина Российской Федерации; — трудовую книжку, заверенною печатью организации-работодателя; — бумагу, подтверждающую платежеспособсность клиента (Справку по форме банка или же справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ); При. Читать далееХороший ответ · 2,5 KКомментировать ответ…5ПодписатьсяОтвечаетСтандартный пакет документов для получения автокредита включает в себя: — Заявление установленной формы. — Паспорт и копия его отдельных страниц.

— Иной документ (водительское удостоверение, заграничный паспорт и др.); — Регистрация по месту фактического проживания. Представляется, если заемщик обратился в банк не по месту прописки. — Копия трудовой. Читать далееХороший ответ3 · 1,8 KКомментировать ответ…1ПодписатьсяОсновной документ это конечно паспорт.

Но от вас могут запросить все что угодно, а даже если все документы будут не факт что все равно дадут. Вообще все документы нужны банку только для подтверждения вашей кредитоспособности.

По ссылке можете почитать о том как банки проверяют документы. Правда тут больше ориентированно на программу «Первый. Читать далее9 · Хороший ответ8 · 3,0 KКомментировать ответ…Читайте также7Помощь в получении кредита в банках Нижнего Новгорода и Москвы.

Работаем без предоплаты. · ОтвечаетЕсли не разу кредит не брали, то вряд ли вам банк одобрит кредит!При чем не важно какой.

Авто или наличными. Так как, нет кредитной истории.

Да и без первоначального взноса, мало кто из банков дают! Хороший ответ1 · 39038Надежный помощник и партнёр. Профессионально оказываем юридическую помощь с 2003 года в.

· ОтвечаетВ зависимости от условий кредитного договора. Как правило банки в этом случае предусматривают возможность потребовать всей суммы сразу и обратить взыскание на предмет залога. Так же может быть увеличена процентная ставка по кредиту.

2 · Хороший ответ · 19,7 K31Более 10 лет ЭКСПЕРТ ПО ЛИЗИНГУ. Консультации. Лизинг «ПОД КЛЮЧ». Тел: 8-921-820.Да, это вообще не влият на решение Лизинговой компании.Имущество приобретется ИП или ЮЛ, а не физическим лицом.Для физиков Лизинг тоже бывает, но в РФ обычно очень дорого.В Европе 70% авто покупаются в лизинг1 · Хороший ответ4 · 14,8 K63На сайте ЦБ можно найти информацию о лицензии выданной определенным банкам.

Лицензий может быть две: На банковские операции и на Драг.

Металл. В разделе лицензий расписано, какие именно лицензии имеет банк.

И как правило ни в одном банке вы найдете лицензию на выдачу кредита физическим лицам! Звонок на горячую линию ЦБ был завершающим этапом: Ни у Сбербанка, Восточный экспресс банк, ВТБ банк, это только те банки которые интересовали меня лично, такой лицензии нет.

И ЦБ лицензию на данный вид деятельности не выдавал. Соответственно это все незаконные операции.66 · Хороший ответ3 · 14,2 K791Лизинг по своей сути является арендой. Собственником остаётся лизингодатель (тот, кто сдал имущество в аренду).

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+