Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Страхование - Как открыть автострахование в малегьком городе

Как открыть автострахование в малегьком городе

Как открыть автострахование в малегьком городе

Как открыть страховую компанию, страховое агентство или страхового брокера?


Существует некоторая путаница между понятиями «Страховая компания», «Страховое агентство» и «Страховой брокер». Далее мы разберемся в разнице для большего понимания ралиций и нюансов, которые могут быть важны для открытия.Также существуют три способа открыть страховой бизнес — это открытие страховой компании, открытие страхового брокера или страхового агентства. Рассмотрим каждый вариант подробнее и разберем отличия.Страховая компания — это юридическое лицо, которое оказывает платные услуги по обеспечению возмещения ущерба, что значит, что страховая компания производит сбор страховой премии (платы за страхование) и из этих средств оказывает страховое возмещение пострадавшей стороне.

Прибыль страховой компании получается за счет сбора плат за полисы за минусом произведенных выплат и прочих расходов.Как открыть страховую компанию? Для открытия Вам понадобится:

  1. Открытие юридического лица: ООО, ОАО, ЗАО.
  2. Найм и обучение персонала для отдела страхования и для отдела выплат.
  3. Получение лицензий на отдельные виды страхования, например, на ОСАГО.
  4. Получение лицензии на страховую деятельность.
  5. Аренда помещения в 500-600 кв.м.
  6. Добавление ОКВЭД: 65.1 «Услуги по страхованию».
  7. Компания должна быть с минимальным уставным капиталом 120 000 000 рублей.
  8. Найм гендиректора и главного бухгалтера.

Для многих, кто хочет заниматься малым бизнесом, например, только автострахованием, эти условия и слишком сложны и риски высоки.

Какие есть еще варианты?Страховой брокер — это лицо, которое оказывает платные услуги по подбору страховой компании и наилучшего страхового продукта для своего клиента.

Прибыль страхового брокера получается за счет оплаты услуг клиентом.Для открытия страхового брокера Вам понадобится:

  1. Соблюдать требования ЦБ РФ и в будущем проходить все проверки, чтобы сохранить лицензию.
  2. Подготовить комплект документов на открытие брокера по страхованию (стоимость юруслуг по сбору документов в среднем 120 000 руб.).
  3. Оплатить (30 000 рублей) и получить лицензию на деятельность страхового брокера.
  4. Открытие ООО или ИП.
  5. Пройти проверку ЦБ РФ.
  6. Компания должна быть иметь депозит в банке на 3 000 000 рублей или банковскую гарантию.

Основное отличие, что именно клиент (а не страховая компания) платит за работу страхового брокера.

Например, Ваш клиент выбрал полис КАСКО от страховой компании Росгосстрах стоимостью 100 000 рублей.

В итоге, клиент должен заплатить 100 000 рублей за сам полис и 25 000 рублей за Ваши услуги сверх стоимости полиса.Можно ли открыть страховой бизнес проще, чем открыть страховую компанию или страхового брокера? Как извежать всех сложностей, связанных с первыми двумя вариантами?Страховое агентство — это юридическое или физическое лицо, которое оказывает услуги по подбору страховой компании и наилучшего страхового продукта для своего клиента.

Прибыль страхового агентства получается за счет оплаты услуг страховой компанией.Для открытия страхового агентства Вам нужно:

  1. Пройти собеседование в страховых компаниях, т.к. страховые компании берут не всех. Ответить на каверзные вопросы. Показать, что Вы специалист в страховании, имеете опыт страхового бизнеса. Пожалуй, это самый сложный пункт.
  2. Наладить работу отдела маркетинга и продаж.
  3. Можно работать, как физическое лицо. Можно открыть ООО или ИП.
  4. Не нужно иметь депозит 3 000 000 р., банковскую гарантию или многомиллионный уставный капитал.
  5. Никаких особых документов не требуется. Достаточно паспорта физлица, СНИЛС, документов на ИП/ООО (если ИП или ООО открыты).
  6. Пройти проверки в службе безопасности страховых компаний.
  7. Получить агентский договор.

Как открыть филиал страховой компании по ОСАГО и другим видам? Для этого нужно открыть страховое агентство! Практика показывает, что самый простой способ сделать это — это работа по схеме франчайзинга!Как показывает практика, нельзя, полагаясь на «авось», открыть страховую компанию или страховое агентство, или же филиал страхового брокера, чтобы начать зарабатывать в данном бизнесе.

Успешный страховой бизнес — процесс весьма технологичный. Если же напороться на все «подводные камни», то можно без труда обанкротиться за 2-3 месяца.Поэтому открыть компанию по продаже ОСАГО и других видов страхования по франшизе — это доступный способ открытия, когда Вы пользуетесь готовым страховым бизнесом от компании с многолетней историей.

Открыть офис по страхованию можно в течение 20-30 дней.Обратитесь в «Госавтополис», чтобы открыть страховую компанию!

«Госавтополис» — это окупаемость инвестиций за 2-4 месяца!Как открыть автомобильного страхового брокера?

Где и как получать полисы ОСАГО и других видов?

Как открыть представительство или филиал страховой компании? Как находить клиентов? Где лучше открыть офис страховой компании?

Как пройти проверки службы безопасности для заключения договора? Как пройти собеседование с руководством так, чтобы компания согласилась давать полисы?

Как получать повышенную комиссию? Франшиза «Госавтополис» содержит необходимые бизнес-модели и бизнес-процессы, или страховым агентом по автострахованию и другим видам с минимальными вложениями! Всего ответов на 100+ вопросов.Во «Госавтополис» содержится многочасовой блок обучения партнёров-франчайзи с десятками документов и презентаций.

Таким образом, Вы получите и франшизу высокодоходного страхового агентства, а также комплексное обучение, как открыть автомобильную страховую компанию, как стать страховым брокером автострахования и других видов, получите профессиональную подготовку Ваших сотрудников.Мы понимаем риски и затраты при открытии бизнеса.
Таким образом, Вы получите и франшизу высокодоходного страхового агентства, а также комплексное обучение, как открыть автомобильную страховую компанию, как стать страховым брокером автострахования и других видов, получите профессиональную подготовку Ваших сотрудников.Мы понимаем риски и затраты при открытии бизнеса. Поэтому нашим партнёрам открыть страховое агентство «Госавтополис» вместе с нами — просто и удобно, ведь условия нашей франшизы не предъявляют жестких требований к оформлению и расположению офиса, к количеству и уровню компетенции персонала.

По согласованию с нами Вы сможете начать вести свой бизнес без дополнительного персонала. Как следствие, открытие компании по страхованию вместе с «Госавтополис» — процесс малозатратный и простой даже для тех, кто приходит в этот бизнес без опыта!Открыть офис по страхованию можно в течение любого срока действия франшизы, если Вы начали без офиса.

Ваш куратор передаст рекомендации по выбору и оснащению представительства. Мы вместе подберем и наймем персонал. И, конечно же, персонал пройдет обучение и аттестацию по проверенной методике.

Если Вы думаете, как открыть компанию (филиал, представительство) по страхованию, узнайте условия открытия «Госавтополис» в Вашем городе:Открыть свой бизнес вместе с «Госавтополис» — это просто!

Почему? У нас есть понятная и отлаженная бизнес-модель, как открыть офис страхования и зарабатывать 100-400 тыс.руб. в месяц (в зависимости от численности населения)! Правильно используя свои знания и опыт, обладая наработанными внутренними ресурсами и деловыми связями, специалисты «Госавтополис» подготавливают необходимую документацию по работе со страховыми компаниями в Вашем городе на самых выгодных условиях, что будет являться залогом процветания Вашего бизнеса в течение долгих лет.Решаете, как открыть страховое агентство по страхованию автомобилей?

Думаете, как стать страховым брокером по ОСАГО и другим видам?Сеть «Госавтополис» — это доход практически с первого дня запуска! Вы сможете вести свой независимый бизнес под крылом единого сильного бренда!Позвоните нам:8 (499) 705-12-35ПН-ПТ с 08:00 до 19:00 (Мск), без перерываViber/WhatsApp:8 499 705 1235Напишите нам:

Свой бизнес: как открыть страховую компанию

* В расчетах используются средние данные по России Стартовые вложения: 100 000 — 400 000 ₽ Премия страховым агентам: 10-30% Чистая прибыль: 50 000 — 150 000 ₽ Срок окупаемости: 3 — 6 мес. Реально ли открыть свой страховой бизнес и сколько можно на нем можно заработать?

Разбираемся в основных понятиях и форматах, анализируем страховой рынок, подсчитываем инвестиции. Страховой рынок РФ в последние годы находится на подъеме, особенно это заметно на фоне череды кризисных явлений, которые затрагивают другие сферы бизнеса России.

Входить на этот рынок, на наш взгляд, необходимо уже обладая опытом работы и наработанными клиентами в данной сфере. Обеспечивая достаточную рентабельность, страховой бизнес позволит предпринимателю начать собственный бизнес с минимальными инвестициями.

Страхованием называется способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между участниками системы. Как в бизнесе, так и в обычной жизни людей периодически возникают риски убытков. Это могут быть простые риски, такие как пожар или несчастный случай.

Могут быть и более сложные риски, такие как ответственность за невыполнение контракта или риск непредумышленного нанесения вреда. Возникновение всех этих рисков могут нанести серьезный финансовый ущерб как юридическому, так и физическому лицу. Минимизировать потери от таких рисков помогут страховые компании.

Если коротко, то страхование представляет собой отношения между страховщиком (тот, кто оказывает услуги страхования) и страхователем (тем, кто страхует свои риски) по защите интересов как физических, так и юридических лиц при наступлении страховых случаев, то есть определенных событий, которые могут привести к возникновению финансовых потерь страхователя, за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых премий.

Страховая премия — это сумма, периодически уплачиваемая страхователем страховщику в соответствии с договором страхования. Ее также называют брутто-премией или страховым взносом. Говоря простым языком, страховые компании собирают взносы страхователей, которые за определённый период в сумме гораздо меньше, чем страховое возмещение, выплачиваемое страховщиком при возникновении определенных убытков страхователя.

Однако, так как страховая компания собирает взносы со многих страховщиков, у части которых риски по факту не наступают, то эта разница между собранными страховыми взносами со всех страховщиков и выплаченными страховыми возмещениями и составляет доход страховой компании. В связи с этим сумма страховых взносов тщательно просчитывается исходя из статистических данных возможности наступления страхового случая, количества страхователей и суммы возможного возмещения ущерба.

В этом и состоит основная сложность для страховой компании.

Если страховая премия будет очень велика, то страховщикам невыгодно будет страховаться, они будут предпочитать нести риски финансового ущерба при возникновении потерь самостоятельно, и страховая компания не получит доход. С другой стороны, если суммарные страховые выплаты будут меньше суммы страховых возмещений, то страховая компания разорится. Дополнительно, кроме сумм страхового возмещения, страховая премия должна покрывать операционные издержки компании, обеспечивать определенный размер прибыли и учитывать отчисления на создание страховых резервов.

Для точного расчета и балансировки страховых выплат и страхового возмещения используются сложные математические формулы и методики, которые разрабатываются каждой страховой компанией.

Страховой рынок по своей эффективности можно назвать одним из самых прибыльных направлений бизнеса в России. Например, за 2017 год страховыми компаниями получено более 1278 миллиардов рублей страховых премий, что на 8,3% выше сумм, собранных в 2016 году. Как вы видите, для текущей ситуации в экономике России, находящейся в кризисе, такие темпы роста являются весьма достойными.

С другой стороны, в 2017 году страховыми компаниями было проведено 509,7 миллиардов рублей в качестве страховых выплат. По сравнению с 2016 годом, выплаты увеличились только на 0,77%.

Такая динамика характеризует опережающий темп роста доходов страховых компаний над расходами.

Как несложно подсчитать, страховые компании выплачивают менее 40% собранных средств.

В РФ не так много отраслей, которые обеспечивают более чем 60-ти процентную маржинальность (то есть отношение доходов и прямых расходов). Темп роста страховых премий в сегменте страхования жизни немного снизился (53,7% в 2017 году, 66,3% в 2016 году), но по объему прироста премий 2017 год оказался рекордным – почти 116 млрд рублей.

По сути, в настоящее время именно страхование жизни является основным локомотивом развития страхового рынка. В связи с долгосрочностью страхования жизни, выплаты по этим договорам еще не вошли в активную фазу, что обеспечивает особую доходность сегмента. Следует учесть, что развитие сегмента страхования жизни в основном идет в основном через банковский канал и ориентировано на инвестиционное страхование, которое предлагается как альтернатива депозитам.

При получении кредита многие банки включают в сумму банковского процента определённую сумму, которая направляется на страхование жизни клиента, тем самым банк, страхуя жизнь клиента, снижает свои риски невыплаты кредита в случае его смерти.

Разумеется, за все это платит получатель кредита. Существуют и незаконные способы привлечения клиентов к добровольному страхованию жизни, которые тем не менее активно используются страховыми компаниями. Например, некоторые страховые компании продают полиса ОСАГО только при приобретении полиса страхования жизни.

Это незаконно, но в регионах такой прием активно используется страховыми компаниями. Основными направлениями страхования в РФ стали: страхование жизни, страхование средств наземного транспорта, страхование авиационных и космических рисков, сельскохозяйственное страхование, страхование имущества юридических лиц, страхование имущества граждан, добровольное страхование ответственности, Обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов, обязательное страхование ответственности перевозчика, обязательное страхование автогражданской ответственности.

Как видите, рынок страховых услуг достаточно широк. В настоящее время в России действуют 246 страховых компаний.

Наибольшее число страховщиков зарегистрировано: в г. Москве – 128, в г. Санкт-Петербурге и Республике Татарстан — по 12 организаций, Московской области – 9, Самарской области – 7, Ханты-Мансийском автономном округе – 6.

Количество страховых компаний в 2017 году уменьшилось на 30.

Если в предыдущие годы большинство отзывов лицензий связано с невыполнением предписаний регулятора и принудительным отзывом лицензий, то в 2017 году 21 компания отказалась от лицензий добровольно.

Таким образом, общая тенденция на страховом рынке характеризуется ростом его объемов и прибыльности, но крупные компании постепенно выдавливают с рынка своих более мелких конкурентов или поглощают их.

В России существуют три вида организации страхового бизнеса: страховая компания, страховой брокер и страховое агентство.

Все эти три вида существенно отличаются друг от друга как по финансовой модели бизнеса, так и по характеру деятельности. Рассмотрим, в чем их отличия.

Страховая компания — это юридическое лицо, оказывающее услуги в сфере страхования и выступающее в роли страховщика. Страховая компания берет на себя финансовые обязательства по возмещению ущерба в момент наступления страхового случая.

Для страховой компании обязательна лицензия от органа государственного страхового надзора.

Страховым брокером является организация, оказывающая услуги страхователю по выбору наилучшего страховщика и его конкретного страхового продукта, а также осуществляющая помощь страхователю в получении страхового возмещения. По сути, это консультационная компания на страховом рынке, которая получает вознаграждение не в виде страховой премии, как страховая компания, а в виде комиссионного вознаграждения от самого клиента. Страховому брокеру на осуществление деятельности требуется лицензия.

Дополнительно, страховой брокер проводит оценку рисков страховщика, указывает, какие риски необходимо застраховать, в какой компании — это лучше сделать и как скорректировать договор со страховой компанией, чтобы страхователь гарантированно получил возмещение в случае наступления страхового случая.

Страховым агентом может быть юридическое или физическое лицо, осуществляющее продажу полисов от имени страховой компании. Вознаграждение за работу страховым агентам выплачивает непосредственно страховая компания. Страховому агентству лицензия не требуется. Соответственно, все риски и финансовую ответственность перед страхователем несет страховая компания, от имени которой работает страховой агент.
Соответственно, все риски и финансовую ответственность перед страхователем несет страховая компания, от имени которой работает страховой агент.

Основными документами, регулирующими страховую деятельность в Российской Федерации являются законы, подзаконные акты, стандарты, указания и прочие документы, которых насчитывается более 50.

Без квалифицированного юриста нет смысла пытаться разобраться в этом большом объеме документов. Но если вы хотите получить общее представление о юридическом обеспечении страховой деятельности, начните с изучения закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред.

от 03.08.2018)

«Об организации страхового дела в Российской Федерации»

. Остановимся на наиболее важном моменте, касающемся открытия страхового бизнеса. В июле 2018 года Госдума РФ приняла закон о повышении требований к страховым организациям.

Данный закон предусматривает поэтапное увеличение минимального размера уставного капитала страховых компаний до 300 миллионов рублей (ранее 120 миллионов рублей), для занимающихся страхованием жизни до 450 миллионов рублей (ранее было 240 миллионов рублей), для тех компаний, которые занимается перестрахованием, то есть когда один страховщик страхует риски другого, до 600 миллионов рублей (ранее было 480). Минимальный размер уставного капитала страховых компаний, осуществляющих обязательное медицинское страхование, должен составлять 120 миллионов рублей. Таким образом, минимальные вложения в создание страховой компании составят не менее 150 миллионов рублей.

Для создания компании, осуществляющей посредническую деятельность в качестве страхового брокера, компания должна будет представить банковскую гарантию на сумму не менее 3 миллионов рублей или документы, подтверждающие наличие у него собственных средств в аналогичном размере. Закон вступает в силу с 1 января 2021 года. Но не стоит пытаться открыть страховую компанию ранее этого срока с меньшим уставным капиталом, так как с момента вступления в силу указанного закона все участники страхового рынка будут обязаны увеличить свой уставной капитал.

Требования к увеличению уставного капитала будут входить в силу постепенно в течении нескольких лет. Таким образом, говоря о страховом бизнесе, мы можем обоснованно исключать из перечня возможных для открытия бизнеса компаний организации типа страховой компании, так как требования для ее открытия очень велики и будут ужесточаться.

Речь может идти только о компании, осуществляющей деятельность в качестве страхового брокера или страхового агента.

В России действуют порядка 70 страховых брокеров. Это очень небольшое количество компаний для страны с населением более 140 миллионов человек. Как мы писали выше, страховой брокер помогает страховщику выбрать и получить лучшие условия на рынке страхования по своему страховому продукту.

Однако, он и оплачивает услуги страхового брокера.

Конечно, страхователь при этом экономит собственное время на изучение всего рынка и множества предложений на нем, а также на поиск действительно надежной страховой компании.

Размер вознаграждения за услуги страхового брокера составляет порядка 20% от стоимости полиса. Это достаточно значительная сумма, клиент не всегда готов пойти на такие траты.

Помимо этого, величина банковской гарантии или собственных средств страхового брокера должна составлять не менее 3 миллионов рублей. Дополнительно, существующее требование использования нового плана счетов предполагает наличие программного обеспечения стоимостью около 1,2 млн рублей, и еще примерно 400 тыс.

рублей в год требуется на его обслуживание. И это помимо расходов на заработную плату сотрудников, содержания офиса и прочих расходов на ведение бизнеса. Такая ситуация и приводит к тому, что количество страховых брокеров с каждым годом уменьшается – многие игроки на этом рынке отказываются от лицензий.

Конечно, есть ряд компаний, которые называют себя страховыми брокерами, однако из них не более 5% имеют лицензию на брокерскую деятельность, то есть, только эти 5% работают законно.

Что касается страховых агентств, то требований к их работе практически никаких нет, их деятельность регулируют страховые компании, от имени которых они работают. Можно зарегистрировать и общество с ограниченной ответственностью, и работать как индивидуальный предприниматель. Никаких требований к уставному капиталу или особым формам бухгалтерского учета.

Единственной сложностью является необходимость пройти собеседование в страховой компании, агентом которой вы хотите быть.

Нужно показать и знание рынка страховых услуг, и наработанную клиентскую базу.

Конечно, предпочтение отдается агентам, уже имеющим опыт работы в страховых компаниях.

Итак, делаем вывод, что в настоящее время в РФ организация деятельности страхового брокера является очень затратным и сложным делом. Если мы говорим о малом бизнесе, то необходимо открывать страховое агентство. Деятельность страхового агентства – это работа с людьми.

По сути, страховое агентство представляет собой фирму, в которой работает несколько страховых агентов. Как мы писали выше, открытие страхового агентства – это бизнес профессионалов.

Он подходит тем, кто уже некоторое время отработал страховым агентом в штате компании. И если вы такой профессионал, то и бизнес будет вам по плечу. Целесообразно начинать деятельность по открытию страхового агентства с одного человека.

Так проще без особых инвестиций увидеть страховой бизнес и его перспективы изнутри. На первом этапе, для открытия такого бизнеса лучше открыть ИП.

Первое время можно вообще обойтись без офиса. Вам понадобится только компьютер, принтер со сканером и рабочее место.

То есть минимальные инвестиции для открытия такого бизнеса составят около 50 тысяч рублей.

Основным кодом ОКВЭД необходимо выбрать 66.29.9

«Деятельность вспомогательная прочая в сфере страхования, кроме обязательного социального страхования»

. Если вы уже обладаете достаточным опытом работы и знаете бизнес, то можно открыть фирму с тремя-четырьмя страховыми агентами.

Расходы на открытие фирмы с тремя работающими страховыми агентами составят около 150 тысяч рублей.

Требования к офису, в данном случае, минимальные, поэтому можно подобрать небольшое готовое помещение, желательно с мебелью и не нуждающееся в ремонте. Таких помещений на рынке коммерческой недвижимости достаточно в любом регионе. Конечно, подобное страховое агентство не сразу выйдет на окупаемость, как и любой бизнес.

Но заработная плата страхового агента, как правило, состоит в основном из премиальной части, окладная часть минимальна. Поэтому, для агентства из трех человек вам необходимо отложить небольшой оборотный фонд на выплату арендной платы помещения, небольшой окладной части заработной платы сотрудникам и прочие операционные расходы, например, оплату связи и канцелярских товаров.

Таким образом, для открытия небольшого страхового агентства Вам потребуется около 400 тысяч рублей. Конечно, можно обойтись и гораздо меньшей суммой, но в таком бизнесе желательно иметь небольшой запас финансов для обеспечения работы фирмы, который необходим для наработки постоянных клиентов и отработки бизнес-процессов.
Конечно, можно обойтись и гораздо меньшей суммой, но в таком бизнесе желательно иметь небольшой запас финансов для обеспечения работы фирмы, который необходим для наработки постоянных клиентов и отработки бизнес-процессов. Минимальная же сумма инвестиций, на наш взгляд, может уложиться в 100 тысяч рублей.

Страховой бизнес успешен, когда страховые агенты являются профессионалами. Средняя премия страхового агента составляет порядка 10-30% от стоимости полиса в зависимости от типа страхового продукта.

Как владелец бизнеса вы оставляете себе часть суммы, которую зарабатывает страховой агент и это является доходом вашего бизнеса.

Наиболее часто вам придется продавать страховые продукты по следующим направлениям:

  1. страхование предпринимательской деятельности.
  2. ОСАГО и КАСКО;
  3. страхование имущества физических и юридических лиц;
  4. страхование жизни и здоровья;

При наличии трех квалифицированных страховых агентов прибыль вашей компании составит около 50-70 тысяч рублей в месяц на начальном этапе. Далее все зависит от того, насколько успешны будут продажи.

В случае успешных продаж прибыль вашей компании может вырасти, при указанном количестве сотрудников, до 100 – 150 тысяч рублей. Если дела пойдут успешно, то штат агентов можно расширить до 10-15 человек. Как правило, срок окупаемости вложений при открытии страхового агентства составляет от 3 месяцев до полугода.

Прежде всего вам необходимо понять своего потенциального клиента. Изучить его мотивы, доход, определить, какие страховые продукты необходимы клиенту в первую очередь.

  1. Сайт. Необходимо сделать хороший и понятный сайт с продуктами вашего страхового агентства. Продвижение в социальных сетях также может существенно увеличить количество ваших клиентов.
  2. Личный контакт. Основа успеха в страховом бизнесе – личный контакт с клиентом. Поэтому, на первое место становятся личные качества страховых агентов. Коммуникабельность, отличное знание страховых продуктов, презентабельный внешний вид агентов являются основой успеха. Основы технологии продаж, работы с возражениями и знание основ психологии являются обязательными для страхового агента.
  3. Контекстная реклама. Неплохо будет работать и контекстная реклама, если ее правильно таргетировать на нужный тип клиентов и регион. Удачная вывеска и офис в месте с высокой проходимостью позволят привлечь клиентов на простые продукты, например, ОСАГО.
  4. Социальные сети. В социальных сетях необходимо размещать статьи, которые описывают как преимущества реализуемых вами страховых продуктов, так и кейсы, которые показывают, как страхование помогло людям в сложных ситуациях.

Более 80% информации об агентстве должно носить имиджевый характер и направлено на формирование позитивного взгляда на ваше агентство с точки зрения покупателей страховых услуг. Учитывая специфику бизнеса нужно постараться сделать рекламу запоминающейся. Кое-какие рекламные идеи можно подчерпнуть из подборки .

Приобретение франшизы страхового агентства позволяет снизить риски открытия бизнеса.

Вы получаете право на работу от имени известного бренда, некоторый поток клиентов, направляемый непосредственно владельцем франшизы, набор обучающих тренингов для агентов и регламенты бизнес-процессов. В некоторых случаях вам будет обеспечена юридическая и бухгалтерская поддержка бизнеса.

Стоимость приобретения подобной франшизы составляет от 50 тысяч рублей. Необходимые инвестиции в открытие страхового агентства по франшизе составляют от 120 тысяч рублей.

Роялти начинается от суммы в 8 тысяч рублей. Дополнительно, владелец франшизы может предоставлять следующие услуги:

  1. заключение договоров со страховыми компаниями;
  2. обучение сотрудников страховым продуктам и технологиям продаж;
  3. систему мотивации персонала.
  4. готовую внешнюю рекламу, то есть вывески, рекламные стойки и печатную рекламную продукцию;
  5. документы для организации процесса работы;
  6. настройка рекламы в интернете;

Ввиду сравнительно небольшой стоимости франшизы стоит рассмотреть возможность ее приобретения, тем более, что предлагается большое количество подобных вариантов франшиз и существует возможность выбора. Проанализировав возможности, которые предлагает страховой рынок для открытия собственного бизнеса, мы считаем целесообразным остановиться на выборе формы организации в виде страхового агентства, как наиболее прибыльного, и, вместе с тем, требующего минимальных инвестиций.

Развитие этого рынка в последние годы обусловило наличие множества свободных ниш в данной сфере бизнеса. Ключевым фактором успеха для данного бизнеса будет являться привлечение высокопрофессиональных страховых агентов.

Антон Водолазов, бизнес-консультант, кандидат экономических наук Связаться с автором: 08.10.2018Все материалы по тегу: 5944 человек изучает этот бизнес сегодня.

За 30 дней этим бизнесом интересовались 189844 раз.

По среднему чеку Доходы минус расходы Введите начальные вложения Введите постоянные затраты Введите средний уровень наценки Введите средний чек Укажите плановое количество продаж Затраты на производство ед.

продукции/услуги Введите среднюю стоимость продукта/услуги Количество продаж в месяц Чистая прибыль (в мес.): Срок окупаемости: Рентабельность: Рассчитать Более детальные расчеты можно сделать в нашем бесплатном приложении Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал

Страхование как бизнес: как открыть свое агентство?

» Несмотря на то, что страховщики постоянно сетуют на низкие заработки, процентные показатели их премий за последние семь лет демонстрируют выросшую в два раза прибыль.

Не секрет, что в компаниях остается более 60% средств от общего сбора за страховые услуги.

А это говорит о том, что темпы роста доходов только увеличиваются.

Сфера услуг постоянно расширяется из-за возрастающего числа целевой аудитории. Наряду с добровольными видами, законодательство РФ ежегодно вводит новые обязательные страховки. Потому этот рынок заметно выделяется на фоне других сфер деятельности и мало подвержен воздействию кризисных явлений. Ориентируясь на такие показатели, есть резон открыть страховую компанию, официально став ее владельцем.

Ориентируясь на такие показатели, есть резон открыть страховую компанию, официально став ее владельцем. Конкуренция в этом секторе довольно высока, но ответственно спланировав концепцию и проанализировав свои возможности, можно смело браться за дело, имея запас решительности и целеустремленности.

Тем более, что поле деятельности довольно широко:

  1. ОС Военнослужащих.
  2. ОС при перевозке пассажиров.
  3. ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.
  4. Обязательное социальное страхование.
  5. Обязательное медицинское страхование.
  6. ОС ответственности собственников опасных объектов.

И это только обязательные виды. А кроме этого граждане добровольно страхуют имущество, сельскохозяйственную деятельность, риски от всевозможного транспорта, жизнь. При всей привлекательности идеи следует знать, что предстоят огромные, к предпринимателю данного направления предъявляются высочайшие требования, поскольку он берет на себя финансовую ответственность, от него требуется отличное знание дела, большой опыт и наработанная база клиентов.

А значит неопытные новички этот бизнес просто не потянут. Начинать необходимо с ознакомления с законодательными нормативами.

Они предъявляют ряд серьезных требований, которые должны неукоснительно соблюдаться.

Сначала выбирается организационно-правовая форма предприятия. Свою страховую компанию можно зарегистрировать только в качестве юридического лица:

  1. ОВС – общество взаимного страхования.
  2. ОАО – открытое акционерное общество.
  3. ЗАО – закрытое акционерное общество.
  4. ООО – общество с ограниченной ответственностью.

Но!

При этом необходимо иметь не менее трех учредителей, затем пройти обязательную регистрацию финансового учреждения с занесением данных в Единый реестр.

Этот этап пройти не получится, не имея в наличии закрепленной на законодательном уровне суммы уставного капитала. Для него тоже есть свои условия: капитал должен быть только денежный. Хотя 25% от положенной суммы допустимо регистрировать государственными ценными бумагами.

Кредитные средства и другие бумаги в счет не идут. Еще совсем недавно для открытия страховой компании требовалось наличие 240 млн/р для осуществле6ния страховки жизни. По новым законам эта сумма составляет 450 млн/р.

На перестраховочные операции необходимо наличие не менее 600 млн/р, на остальные виды страхования – не менее 300 млн/р. Наименьшие вложения – 120 млн/р – требуются для проведения медицинских страховок.

Кроме того, необходимо выполнить такие условия:

  1. Соблюдение формы договоров согласно государственным нормам.
  2. Соответствие персонала с требованиями по наличию безупречной репутации и соответствующего образования.
  3. Наличие в офисе специального технического и компьютерного оборудования.
  4. Обязательная система мониторинга для отслеживания незаконных операций.
  5. Наличие необходимых финансовых резервов.
  6. Размещение в отдельном здании или нежилом помещении.

Страховщики берут на себя обязанность заниматься операциями по страхованию и перестрахованию. Выбирать нужно ту сферу, в которой имеется большой опыт. После формирования уставного капитала проходит занесение в Единый государственный реестр с регистрацией юридического адреса.

Далее следует оформление не менее пятидесяти документов, связанных с посещением многочисленных государственных налоговых, финансовых и пр.

структур для получения лицензий на каждый вид страхования. Процедура может затянуться на долгие месяцы. Поэтому эксперты советуют доверить эти манипуляции специалистам, занимающимся оформлением профильно.

Рекомендуем прочесть:  Выплата утс по осаго

Бизнесменам, не имеющим большого опыта, рекомендовано не начинать дело с большого предприятия, для начала лучше всего открыть страховое агентство, к которому требования не такие высокие, да и стартовый капитал понадобится намного меньший. Это может быть небольшой офис с максимум тремя штатными сотрудниками.

Потребуется наличие опрятной комнаты и компьютер со специальными финансовыми программами. А еще лучше начать пробовать свои силы в качестве обычного страхового агента.

Только так можно понять, под силу ли будет большое дело. К размещению офиса страховщика также имеется ряд требований.

Большая компания располагается в отдельном здании, имеет эстетичный вид в выдержанном деловом стиле. Конечно, можно обустроиться и на арендованной площади, скажем в гипермаркете или муниципальном заведении. Небольшое страховое агентство можно открыть на первом этаже жилого дома.

В любом случае нужно предусмотреть удобное расположение, позволяющее свободно подъехать к зданию и припарковаться, причем в первую очередь это касается клиентов, а потом уж сотрудников. Выгодным решением станет близость деловой части населенного пункта, транспортных развязок, остановок, станций метро, в общем везде, где есть множество людей. Здание должно быть заметным и привлекать внимание.

Соседство более узнаваемых и авторитетных компаний не повод для расстройства. С одной стороны, это даже хорошо, потому что клиенты приходят к известному страховщику, но могут заинтересоваться и новым заведением, если предварительно постараться и оформить его презентабельно. Красная линия улицы – это самый оптимальный вариант, но стоит такая аренда очень дорого, желающих попасть именно в этот ряд слишком много.

Перед тем как открыть свою страховую компанию с нуля, необходимо подумать об обустройстве рабочих мест. Если речь идет о нежилом помещении, внутри которого расположен офис страховой компании, то его следует оградить от остальных отделов перегородками, устроить отдельный вход и аварийный выход. Чтобы точно сориентировать , в здании следует расставить указатели, направляющие людей в нужное место.

Напротив входа желательно выставить выносной штендер с указанием названия агентства и списком предоставляемых услуг. Площадь зала – не менее 300 м2, но в большей части зависит от посещаемости заведения. Внутри офиса следует продумать удобную обстановку, где следует разместить:

  1. Административный кабинет.
  2. Отдельную комнату для сотрудников.
  3. Подсобку для хранения инвентаря и канцелярии.
  4. Общий зал для обслуживания.

Экономить на оформлении не желательно, поскольку дизайн формирует первое впечатление клиента и складывает соответствующее мнение о заведении.

Поэтому внутри уместна сдержанность и в то же время презентабельность в неброских тонах.

Привлечение к оформлению специалистов не помешает. Желательно ввести для сотрудников дресс-код, сочетающийся со стилем помещения или логотипом компании. В офисе обязательно наличие компьютерной техники, оснащенной специальной финансовой программой. Поскольку агенты – это люди, то в комнате отдыха нужно установить кофе-машину или электрочайник, холодильник для напитков, микроволновку для разогрева обедов.
Поскольку агенты – это люди, то в комнате отдыха нужно установить кофе-машину или электрочайник, холодильник для напитков, микроволновку для разогрева обедов.

Что нужно чтобы открыть страховую компанию? Как было сказано выше, прежде всего досконально разбираться в этой сфере услуг.

Этот бизнес предназначен только для профессионалов. Чтобы стать сотрудником большой организации, необходимо наработать определенный стаж и иметь большой опыт.

При приеме на работу кандидат проходит собеседование для выяснения на профпригодность. Вопросы могут быть самые каверзные. Работодателю необходимо понять, насколько хорошо сотрудник ориентируется в данной области и способен ли разобраться в любой запутанной ситуации.

Поскольку страховщики занимаются различными видами страховки, нужно знать, как общаться с клиентом, уметь найти правильные слова, чтобы склонить его к заключению договора. Например, ОСАГО является самой распространенной формой, значит агент должен знать, как открыть автострахование. Сколько людей будет работать в офисе – решает владелец бизнеса.

Понятно, что чем их будет больше, тем выше будет продуктивность. Хотя это также зависит от их профессионализма. Зарплата агентам начисляется как премия в процентной ставке от заключенных сделок.

От их количества зависит доходность заведения.

Для продуктивной работы потребуются:

  1. Юрист.
  2. Агенты по страхованию – от трех до десяти человек (на старте).
  3. Менеджеры.
  4. Бухгалтер.

Агенты в основном занимаются поиском клиентов и привлекают их к заключению договора. Хорошей практикой является наличие молодых агентов, приставленных к профессионалам для перенятия опыта.

Остальные считаются офисными работниками, проводя больше времени в помещении.

В измененном законодательстве РФ ужесточились требования к административному составу. Директор, заместители, руководители отделов должны в обязательном порядке получить высшее образование. Основным условием является наличие опыта в руководстве предприятием или любой другой организацией финансовой организации.

Стаж не менее двух лет. Все руководство, включая бухгалтера, должно иметь незапятнанную репутацию, чистую кредитную историю, не иметь привлечения уголовной или административной ответственности.

Лучшей рекламой для агентства является его высокое сервисное обслуживание.

Большая роль отводится самим агентам. Перед тем как открыть свою страховую компанию с нуля, сотрудники могут заняться привлечением клиентов прямо на улицах, вручая прохожим распечатанные буклеты и листовки с адресом новой компании и списком предоставляемых услуг. Близкое расположение конкурентных организаций нужно использовать для собственной выгоды.

Для этого необходимо постараться выглядеть намного презентабельнее, потрудиться «переманить» клиентов деловым стилем и солидной вывеской. Выставить возле входа выносной стенд с приглашением на презентацию, посвященную открытию офиса.

Большое внимание люди уделяют рекламе, расположенной в/на транспорте.

В ожидании своей остановки им нужно как-то проводить время. Очень кстати будет, если на глаза попадется буклет, расположенный на передней спинке сидения. Хорошо видны растяжки на транспорте.

Тем более, что маршрутки ездят по всему городу, а значит плакат увидит практически весь город.

Конечно, это делается не бесплатно. В кампанию нужно будет вложить не менее 100 тысяч рублей. Не мешает создать свой функциональный сайт.

Вместе с рекламой, это хороший метод общения и привлечения клиентов. Проводить рекрутирование можно и онлайн. Акции нужно организовывать в людных местах развлечения и отдыха.

Неплохо привлечь к этому процессу специалиста-маркетолога, который поможет организовать действенные мероприятия. Завлечь клиентов можно при помощи качественного сервиса или продлить работу офиса на час-два больше, чем конкуренты. Чтобы открыть страховое агентство, вовсе необязательно искать специальное помещение.

Работать одному можно имея необходимый набор компьютерной техники со скоростным интернетом.

Для этого понадобится не более 60 тысяч рублей. Наличие небольшого штата потребует вложений около 400 тысяч.

Они пойдут на аренду офиса, канцелярию, оплату бухгалтеру и возможно бензин для поездок по городу. Агенты зарплату обеспечивают себе сами. Это премии от заключенных сделок от 10 до 30%, на усмотрение руководителя.

Компании побольше понадобится для открытия от 20 миллионов.

Аренда большого офиса обойдется в 80 тысяч рублей в месяц. Добавим канцелярские товары, изготовление печатей, закупку мебели, программного обеспечения, необходимой техники – это еще не менее 300 000 тысяч. В расходы нужно еще включить ремонт и косметику помещения, рекламную кампанию.

Опыт показывает, что три активных сотрудника способны обеспечить прибыль на начальной стадии развития бизнеса примерно 60-70 тыс/р/мес. При расширении штата результат может возрасти до 150 тыс/р/мес, и это не предел, если сделки начнут совершаться чаще, чем в первые месяцы. Московские агенты обеспечивают себе заработок до 80 тыс/р/мес.

Такие показатели дают основание полагать, что рентабельность бизнеса доходит до уровня 15-20%. Окупаемость начнется через полтора-два года. Но при успешном старте и наличии профессиональных агентов сроки могут сократиться даже до полугода.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Автострахование. Как начать страховой бизнес

Страховой бизнес в России, одно из немногих направлений, которое даже сегодня, в период затяжного спада экономики не теряет своей актуальности. Поэтому, в этой публикации нам хотелось бы рассмотреть интересующий многих вопрос как стать страховым агентом автострахования.

Попробуем разобраться Прежде чем говорить о шагах, которые необходимо предпринять для того чтобы начать этот бизнес, необходимо определиться с тем, как именно вы хотите его реализовывать.

Для этого нужно ответить на следующие вопросы: • Хотите ли вы быть агентом компании или представлять интересы нескольких? • Достаточно ли у вас ресурсов, для того чтобы реализовать эту затею? • Какие именно услуги в области автомобильного страхования вы хотите предоставлять?

И только после того как вы определите все эти нюансы, вы можете приступить к составлению бизнес-плана, и вычисления вашей потенциальной прибыли.

Ну а теперь, собственно сам план как стать страховым агентом автострахования.

1. Проанализируйте рынок, и определите круг потенциальных компаний, с которыми вы хотели бы сотрудничать; 2.

Организуйте контакты с выбранными компаниями, получите перечень необходимых документов. Изучите его и подготовьте полный пакет; 3.

Составьте свое резюме, постарайтесь подробно описать свой опыт и личные качества, позволяющие вам работать в данной сфере; 4. Посетите собеседование, и постарайтесь произвести наилучшее впечатление; После того как все этапы будут пройдены – можете начинать свою деятельность.

Можете начинать свою деятельность! Для того что бы ваш бизнес был успешным, посещайте тренинги продаж, изучайте всею информацию которая поможет вам овладеть технологиями привлечения новых клиентов.

Делать это необходимо, даже если вы считаете себя обладателем подобного опыта. Автострахование как бизнес После того как первоначальный этап в карьере страхового брокера будет пройден, самое время задуматься о том, как достичь следующего этапа и открыть офис по продажам страховых договоров. Наибольший потенциал в ассортименте продуктов страхования, по мнению многих экспертов, имеют автостраховки.

В теоретическом плане, процесс страхования – это разновидность взаимоотношений между заинтересованным в защите своих имущественных интересов и ответственности от каких-либо неприятных последствий, страхователем и страховщиком. Для этого между сторонами заключается договор страхования, в котором прописывается величина взноса, сумма выплат и порядок их осуществления.

С другой стороны в обязанность страховщика входит формирование некого страхового фонда, из которого в случае возникновения у страхователя страхового случая и осуществляется выплата компенсаций, в рамках указанных в договоре.

Задумываясь о том, как открыть автострахование, будь то офис-представительство или вновь созданная компания, важно понимать, что цель страховщика, как любого предпринимателя является – прибыль.

В данном случае ее объем будет полностью зависеть количества заключенных сделок, а именно от объема продаж полисов КАСКО и ОСАГО.

В свою очередь прибыль, равно как и размер страхового фонда – это гарантия стабильности компании. Исходя из практики российских компаний, для того чтобы добиться успеха, необходимо вести свою деятельность сразу в нескольких направлениях.

Это связано с тем, что, во-первых, продажи ОСАГО жестко регламентированы действующим законодательством. И поскольку в этом случае страховщик, никак не может влиять на конечную цену страхового продукта, то, по мнению большинства экспертов и аналитиков, бизнес только на продаже полисов ОСАГО, изначально не рентабелен. Во-вторых, такой многоцелевой проект имеет больше шансов на успех и с коммерческой точки зрения.

С другой стороны реализация полисов КАСКО имеет более глубокий потенциал, чем просто реализация договоров страхования. Так, в данном случае предприниматель имеет больше свободы при формировании тарифов и коэффициентов. Но даже в этом случае нельзя точно сказать, какое автострахование лучше с точки зрения бизнеса.

И та и другая программа имеют свои нюансы. Так ОАГО, практически не приносит прибыли, зато КАСКО, имеет низкий уровень популярности, связанный с его дороговизной.

Совмещение двух этих форм – считается наиболее рациональной схемой ведения бизнеса. Кроме того, в качестве альтернативного заработка можно рассматривать предоставление дополнительных услуг, таких как: • Услуги эксперта и оценщика; • Консультативная помощь после ДТП; • Техническая помощь; • Другие страховые продукты.

Перечисленные услуги, могут быть добавлены в качестве дополнительных опций в страховой полис КАСКО. Это было общие понятия о продуктах автострахования.

Теперь поговорим более конкретно. Как открыть автострахование (офис) Для того чтобы открыть пункт по продаже полисов КАСКО и ОСАГО необходимо в первую очередь правильно выбрать помещение.

Для того, чтобы ваши издержки оправдали себя ваш офис должен находиться нее просто в хорошем проходном месте, а там, где возможно большое количество ваших потенциальных клиентов.

По мнению большинства бизнесменов, прежде чем выходить на новый уровень и задаваться вопросом, как открыть офис автострахования необходимо тщательно все просчитать. В противном случае, организуемое предприятие может не окупить вложений, а начинающий бизнесмен потерпит фиаско. Хорошим местом для открытия офиса автострахования сегодня могут быт различные торговые центры, бизнес-центры и прочие аналогичные места.

Какие документы нужны для автострахования Как и любой другой, автострахование как бизнес, прежде всего это зарегистрированная компания, форма собственности которой подбирается в зависимости от целей и масштабов реализуемого проекта. Если речь идет о создании страховой компании, в этом случае помимо регистрации юридического лица будет необходима соответствующая лицензия, получить которую возможно только при полностью внесенном уставном капитале компании в сумме не менее 120 млн.

рублей. В случае если предприниматель собирается вести свою деятельность в качестве страхового агентства, что, по сути, подразумевает ведение посреднического бизнеса, будет необходимо следующее: • Зарегистрировать ООО или ИП; • Заключить агентские договора со страховыми компаниями-партнерами; • арендовать офис; Какие документы нужны для автострахования, как нам кажется, вполне понятно. Как стать страховым агентом автострахования на дому Современные технические возможности в сочетании с изменениями в страховом законодательстве и введении в обращение электронных сертификатов, привело к тому, что сегодня вести страховой бизнес, можно прямо не выходя из дома. Если вы задумались о том, как стать страховым агентом автострахования на дому – то ответ очевиден.

Нужно создать тематический портал, через который вы сможете предложить всем его посетителям предложить имеющиеся вас страховые предложения. Однако не нужно думать, что подобная бизнес-концепция будет приносить доход автоматически.

Работа через интернет это труд, забирающий не только время, но и требующий постоянного вложения других ресурсов, таких как деньги и постоянно обновляемая база знаний владельца такого бизнеса. В завершении публикации хочется остановиться еще на одном важном моменте. Выбирая в качестве сферы деятельности автострахование, какие компании лучше выбрать в качестве партнера.

На самом деле, отвечая на этот вопрос, очень сложно давать конкретные рекомендации, однако мы хотим выделить некоторую группу критериев, которые могут быть использованы при выборе делового партнера. Страховая компания, чьи страховые продукты вы собираетесь реализовывать должна иметь: • надежную репутацию; • стабильную историю; • комфортные условия сотрудничества; • разветвлённую филиальную сеть. Это далеко не весь перечень аспектов, на которые следует обратить свое внимание.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+