Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Как в банке узнать про ипотеку

Как в банке узнать про ипотеку

Как в банке узнать про ипотеку

Как взять ипотеку?


Анонимный вопрос15 февраля 2018 · 50,7 KИнтересно13Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями14 ответов-32ПодписатьсяНачните с простого опроса — 3 минуты и у вас будет первое понимание дадут вам ипотеку или нет.Дальше уже бумаги и время.8 · Хороший ответ40 · 38,8 KХочу взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать?Ответить5Комментировать ответ…22Ипотечный брокер. Эксперт по ипотеке на телеканалах РБК, Мир24, ОТР.

Автор YouTu.ПодписатьсяВзять ипотеку очень просто, нужно позвонить в банк и узнать куда можно отправить заявку по электронной почте, Вам назначить менеджера, который все раскажет, как заполнить и куда отправить, приезжать в банк для этого не обязательно. Главное правильно чтобы заверили на работе копию трудовой книжки и справку по форме банка.

Главное правильно чтобы заверили на работе копию трудовой книжки и справку по форме банка. Все дальше все сканируете и. Читать далее24 · Хороший ответ2 · 14,8 KХочу уехать в деревню на дожитиеОтветитьКомментировать ответ…8ПодписатьсяЕсли самим не получается, можно обратиться к ипотечному брокеру. Брокер поможет взять без официальной работы, без первого взноса, если недостаточный доход.

Оставить заявку на получение ипотеки и изучить более подробную информацию можно на сайте 8 · Хороший ответ3 · 11,2 KКомментировать ответ…454Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.ПодписатьсяДля того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме.

В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению. Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило. Читать далее8 · Хороший ответ5 · 10,7 Kпредлагают собаку самой в 64 года жить негдеОтветить22Комментировать ответ…6ПодписатьсяВначале посмотрите требования, которые необходимы для одобрения ипотеки.

К ним относятся: — соответствие возрастному цензу; — гражданство; — стабильный доход; — наличие гражданства; — кредитная история.

Далее определитесь с видом программы, которая больше всего Вам подходит.

Также важно соблюдать порядок оформления ипотечного договора: — выбор.

Читать далее2 · Хороший ответ · 1,8 KКомментировать ответ…1ПодписатьсяСразу можно обратиться в несколько банков.

Сейчас многие рассматривают по двум документам.

Согласование занимает от 1 до 7 дней. Потом подбор недвижимотси и оформление. Читать далее2 · Хороший ответ1 · 5,5 KКомментировать ответ…14Компания «Бюро Оценки» более 10 лет предоставляет услуги по оценке движимого и. · ПодписатьсяОтвечаетДобрый вечер! От себя я могу дополнить ответы выше тем, что при оформлении ипотеки обязательно необходимо выполнить оценку приобретаемого объекта недвижимости.

От себя я могу дополнить ответы выше тем, что при оформлении ипотеки обязательно необходимо выполнить оценку приобретаемого объекта недвижимости. Данное требование диктуется Федеральным законом «Об ипотеке».

Как правило, выдача жилищного кредита сопровождается оформлением залога недвижимости. Сумма ипотечного кредита не может быть.

Читать далее3 · Хороший ответ2 · 7,7 KДолги фсппОтветитьКомментировать ответ…1,1 KБробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · ПодписатьсяОтвечаетЕсли не касаться вопросов рисков, расчета платежных сумм, а сразу перейти к ипотечному договору, то тут все достаточно просто для понимания) 1. Накопите на первоначальный взнос. 2. Выберите банк. Рассмотрите ипотечные предложения разных банков.

Учитывайте проценты, страховые выплаты, услуги оценщика. Узнайте каким способом вы можете вносить платежи.

Читать далее3 · Хороший ответ2 · 4,9 KЕсли я не работаю,но получаю алименты, детские до трех лет.

В залог могу оставить квартиру и землю? Но нет первоно. Читать дальшеОтветитьКомментировать ответ…299На вопросы отвечают сотрудники портала ГдеЭтотДом.ру. В ряде аспектов мнение редакции.

· ПодписатьсяОтвечаетДобрый день.

Если речь идёт о покупке на вторичном рынке недвижимости, то начинать надо с выбора банка. Если ищете жильё в новостройке, то от объекта, потому что не всегда выбранный банк может выдать ипотеку под выбранную новостройку, особенно если речь идёт об объекте долевого строительства.

Определившись с объектом и банком, следует внимательно. Читать далееХороший ответ · < 100комментировать>Нужен первоначальный взнос, можно и без первоначального, можно под залог имущества, если есть.

Проработать какое то время в организации.

Приготовить пакет документов. Хороший ответ · 645Комментировать ответ…Читайте также613Банки, инвестиции, страхование, НПФЭто невозможно! Так как у Вас нет постоянного и официального дохода.

Для получения необходим постоянный и официальный доход от 20 тыс. в течение 1 года, постоянная регистрация в городе проживания (возможны послабления), хорошая кредитная история.

Только при сочетании данного три Вам одобрят ипотечный кредит. 9 · Хороший ответ7 · 10,7 K138Экономист, соавтор кредитного калькулятораРазные банки выдвигают свои требования к заёмщикам.

Как правило, по ипотечным договорам они выше, потому что ипотека предполагает длительный срок выплат и относительно большую сумму задолженности.

Вот самые распространённые требования:

  1. Платёжеспособность. Банк должен быть уверен, что заёмщик сможет выплачивать требуемую по ипотечному договору ежемесячную сумму. Для этого многие банки требуют справки о доходах, а также просят указать информацию об образовании и месте работы.
  2. Кредитная история. Плюсом для заёмщика в данной ситуации будет наличие хорошей кредитной дисциплины по ранее выданным займам.
  3. Стаж работы. Наличие стажа также является своего рода гарантией для банка. Разные банки устанавливают свои требования к стажу (например, полгода).
  4. Банк также учитывает сам объект недвижимости при одобрении — ему нужна оценка квартиры (если речь о готовой квартире).
  5. и др.
  6. Возраст. Ограничения касаются как нижней границы (часто от 21 года), так и верхней (например, 75 лет).
  7. Наличие созаёмщиков. Данный факт увеличивает шансы на одобрение по ипотеке. Если заёмщик состоит в браке, созаёмщиком, как правило, выступает супруг/супруга.

9 · Хороший ответ · 6,0 K57″Геометрия» уже 6 лет уверенно занимает 1-ое место по отзывам и рейтингу. Нужный. · ОтвечаетИпотека без первоначального взноса реальна.

Для этого необходимо указать в анкете при подаче заявки в банк минимальный первоначальный взнос — 10 или 15% в зависимости от банка.Далее на эту же сумму вам необходимо сделать завышение стоимости квартиры.Пример: Квартира стоит 6 млн. руб, вы завышаете ее на размер первоначального взноса (если это 10%, то на 600 т.р.) и для банка сообщаете, что стоимость квартиры 6 600 000 руб.

Далее продавец квартиры должен написать расписку о том, что получил в качестве первоначального взноса 600 т.р.

+ договориться с оценочной компанией, о том, чтобы они оцени квартиру в 6 600 000 руб. Если необходима помощь и покупка квартиры без первоначального взноса — обращайтесь!16 · Хороший ответ6 · 35,6 K1,2 KФрилансер по жизни.

Люблю котиков )))Справка 2-НДФЛ, подтверждающая доход, даёт банку гарантию платежеспособности клиента. Но не все потенциальные заёмщики могут эту справку предоставить. Поэтому банки идут на встречу таким клиентам и дают возможность оформить ипотеку без подтверждения официального дохода. Есть только одно серьезное препятствие: первоначальный взнос в этом случае может быть до 50%.

Есть только одно серьезное препятствие: первоначальный взнос в этом случае может быть до 50%.

  1. Газпромбанк — от 10,2% годовых, первоначальный взнос от 40%;
  2. Сбербанк — от 9,9 % годовых, первоначальный взнос от 50%;
  3. Уралсиббанк — от 9,4% годовых, первоначальный взнос от 40%;
  4. ВТБ24 — от 9,6% годовых, первоначальный взнос от 30%;
  5. Россельхозбанк — от 9,35%, первоначальный взнос от 40%.
  6. Альфа банк — от 9,79% годовых, первоначальный взнос от 50%;
  7. Дельтакредит — от 8,25% годовых, первоначальный взнос от 40%;
  8. Совкомбанк — от 11,4% годовых, первоначальный взнос от 20%;
  9. Транскапиталбанк — от 8,2% годовых, первоначальный взнос от 30%;

25 · Хороший ответ17 · 72,0 K513Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ruНет.

С текущими просрочками можете забыть и об ипотеке, и о любых других кредитах. У вас совершенно неадекватные желания, к тому же для ипотеки нужно сначала накопить на первоначальный взнос, хотя бы 20% от суммы. А вашей супруге, похоже, не повезло.3 · Хороший ответ2 · 6,2 K

Как за минуту спрогнозировать одобрят ли вам ипотеку в нужном банке и на нужную сумму?

5 маяВсем привет!

Вы на канале «Молодой Ипотечник».

Здесь рассказываю про ипотечные приключения, получаемом опыте и шишках. Приятного чтения! Одобрение ипотеки на нужную сумму, как показывает опыт и практика других заемщиков, один из самых волнующих вопросов до стадии подписания договора. Поэтому давайте пошагово разберемся, как самостоятельно спрогнозировать одобрение нужного банка и нужной суммы.

Поэтому давайте пошагово разберемся, как самостоятельно спрогнозировать одобрение нужного банка и нужной суммы. Скоринг и андеррайтинг — непонятные слова, которые означают процедуру проверки платежеспособности заемщика. Скоринг — подсчет с помощью программы.

Андеррайтинг — с помощью аналитика.

Первый используется для быстрой оценки, второй для глубокой оценки рисков при займе крупной суммы.

При ипотеке применяются обе процедуры. Банки опираются на данные, которые предоставил сам заемщик: справка 2-НДФЛ, доп.доход, доход с самозанятости или с индивидуальной предпринимательской деятельности.

Именно поэтому официально безработным, но получающим доход выше среднего могут отказать в ипотеке — элементарно нет доказательства. Хотя у банков есть программы «ипотека без подтверждения дохода», но это совсем другая история. Учитывается много факторов: от первоначального взноса и наличия непогашенных кредитов.

Ходила молва, что раньше сотрудники банков присматривались к заемщику чуть ли не через камеры наблюдения в офисе. Вряд ли сейчас такое есть. Кому это надо. Справка 2-НДФЛ говорит о человеке банку больше, чем шикарный пиджак из H&M.

С теорией более-менее все ясно? Окей, переходим к практике. Самое простое правило: вы получите одобрение с высокой вероятностью, если ипотечный платеж будет составлять 25-30% от заявленного дохода. Справедливо при отсутствии действующих кредитов, если они есть, то из заявленного дохода надо вычесть величину ежемесячного платежа по текущему кредиту.

Смотрим на примере: Теперь другой пример: Такой подход сэкономит ваше время и нервы.

Поможет определить дальнейшую стратегию — либо увеличивать первый взнос, либо увеличивать доход или снизить стоимость жилья. Процедура занимает всего минуту. Проводите расчеты на калькуляторе того банка, в котором планируете стать заемщиком.Понравилась статья?

Ставьте лайк! Да пребудет с вами вычет!

Ипотека в банках России — условия в 2021

В «Народном рейтинге» будущий заемщик найдет отзывы клиентов, которые уже взяли жилье под ипотеку в том или ином банке. Ознакомиться со списком застройщиков-партнеров и перечнем аккредитованных объектов недвижимости, а также с условиями предоставления можно, зайдя на официальный сайт кредитной организации.

Здесь же размещена более подробная информация о том, как оформить документы, необходимые для подачи заявки на кредит. Получение жилищного кредита обычно занимает от одного до нескольких месяцев: после принятия кредитной организацией положительного решения по заявке на кредит на жилье заемщику дается определенное время на поиск объекта недвижимости.

Новые ипотечные программы некоторых банков предполагают снижение ставок для заемщиков, которые быстро находят подходящий объект и выходят на сделку в течение месяца. Ипотеку часто отождествляют с кредитом на покупку жилья, что не совсем корректно. Во-первых, ипотечные банки сегодня предоставляют ссуды не только на приобретение жилых объектов, но и на покупку коммерческой недвижимости, гаражей, машиномест и т.

д. Во-вторых, ипотечный кредит подразумевает лишь предоставление заемных средств под залог недвижимости.

Термин «ипотека» обозначает именно форму залога, при этом целью кредитования не обязательно является приобретение недвижимого имущества. Существуют так называемые нецелевые ипотечные кредиты, обеспечением по которым выступает имеющаяся в собственности заемщика недвижимость.

Правда, проценты по ипотеке данного типа обычно существенно выше, чем по кредитам, целью которых является покупка недвижимости.

Зачастую в качестве залога по жилищному кредиту выступает не приобретаемая квартира, а уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. Такой способ обеспечения особенно распространен при покупке строящегося жилья, на которое еще не оформлено право собственности, либо если заемщик желает получить ипотечный кредит на долю квартиры или комнату. В случаях, когда стоимость закладываемой недвижимости заметно превышает цену приобретаемого жилья, клиент может взять ипотеку без первоначального взноса: банк полностью профинансирует покупку новой квартиры или дома.

Самые выгодные условия, как правило, предлагаются в рамках совместных программ банков с застройщиками и девелоперами на покупку квартир с зарегистрированным правом собственности. Не любой жилищный кредит является ипотекой: кредит на покупку жилья может выдаваться под иные виды обеспечения — не только под залог недвижимости, существуют даже необеспеченные жилищные кредиты. Если вы решили купить в ипотеку квартиру, но пока не определились с банком и конкретной программой, мы рекомендуем вам воспользоваться нашим сервисом для подбора оптимального решения.

Для того чтобы подобрать тот продукт, который подойдет именно вам, необходимо внести основные его параметры в соответствующие поля формы.

После получения результатов подбора, вы узнаете, где выгоднее взять кредит именно вам, по вашим конкретным запросам. Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Как узнать, одобрили ипотеку или нет?

31 июля 2018Вопрос, как узнать, одобрили ипотеку или нет, терзает многих. Если процесс рассмотрения заявки затягивается, находиться в подвешенном состоянии не понравится не кому.

Хочется знать, стоит ли ждать дальше или можно подавать документы в другой банк.К счастью, в настоящее время существует много способов, как узнать, одобрили ипотеку или нет: Интернет позволяет онлайн узнать абсолютно любое решение. Но вот узнать, почему вам отказали, если это случиться, все так же довольно трудно.Никто не хочет ждать звонка от банка, да и одобрение может быть получено в пятницу, а позвонят только в понедельник, а ведь надо же скорректировать свои планы на неделю, чтобы успеть в офис банка и не затягивать оформление ипотеки. Вот несколько способов, как узнать, одобрили ипотеку или нет:1.Как правило, у всех банков есть личный кабинет, завести который проще простого.

Если вы уже являетесь клиентом банка, и у вас есть его карта, все выглядит еще проще. Например, в Сбербанк Онлайн вы можете посмотреть статус всех ваших обращений в специальном окошке.

Если заявка еще не получена, будет статус «на рассмотрении».2.Второй способ самый верный: позвонить в банк самому по истечении срока, названного специалистом. Если вам обещали рассмотреть заявку за неделю, и уже пошла вторая, имеет смысл напомнить о себе.

Возможно, вам просто достался не самый хороший специалист, и ваше одобрение немножко запоздало.3.Посещать офис банка мы вам не рекомендуем: это лишняя трата времени на случай, если одобрение еще не получено.К сожалению, если получение одобрения затягивается, это нередко ведет к тому, что будет получен отказ.

Чем дольше банк рассматривает вашу заявку, тем больше у него сомнений на ваш счет.

Поэтому мы рекомендуем вам убедиться в том, что вы правильно подали все документы, а ваша кредитная история чиста. При необходимости можно подать заявку в тот же банк снова спустя пару месяцев.Если наша статья вам понравилась, ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал, чтобы ничего не пропустить. Заглядывайте и к нам : там еще много интересного!

Заглядывайте и к нам : там еще много интересного!

Как узнать одобрит ли банк ипотеку – факторы, влияющие на результат

Дадут ли ипотеку? Ответ на такой вопрос волнует всех россиян, планирующих обзаводиться собственным жильем и не имеющих денежных средств на такую большую покупку. Из статьи вы узнаете вероятность одобрения вашей заявки на ипотечный кредит, а также все влияющие на решение факторы.

Реально ли узнавать в онлайн-режиме, одобрит ли банк ипотеку? В некоторых случаях да. Определенные российские банки разработали интернет-сервисы, позволяющие клиентам многие действия осуществлять дистанционно.

К таковым относится онлайн-подача заявок. Чтобы послать в банк запрос на ипотеку, нужно посетить официальный веб-сайт данной финансовой организации (интернет-ресурсы на данный момент есть практически у всех современных кредиторов). На нем ищите форму заявки. Такие формы обычно находятся на страницах с описаниями реализуемых программ.

Заполняйте поля, кликайте на клавишу отправки заявки (она может иметь разные названия: «Взять ипотеку», «Заявка», «Подать заявку», «Отправить запрос» и так далее) и ожидайте.

После запроса в ближайшее время с вами на связь выйдет сотрудник банка, который расскажет, одобрят ли вам ипотеку, а также какие условия кредитования будут доступны. Менеджер назначит встречу в банке для заполнения официальной анкеты. Другой вариант – отправка на указанный при заполнении формы номер телефона СМС-сообщения с ответом и описанием условий.

Но и в данной ситуации нужно будет прийти в офис банка для выяснения подробностей и написания заявления, а также для предоставления документов.

Совет! Если вы зарегистрировались на сайте банка, в который обращаетесь за ипотекой, то можете проверить статус заявки из своего личного кабинета, предварительно авторизовавшись. Таким способом можно узнать без проблем, одобрили ли ипотеку в Сбербанке.

Но сообщаемое в режиме онлайн решение, как правило, предварительное, выносимое на основе первичной предоставленной потенциальным заемщиком информации. То есть если вам сообщают, что ипотеку одобрят, это не значит, что вы на самом деле получите кредит.

Для полноценной обработки запроса потребуется больше сведений, также обязательным будет визит в офис банка. Как узнать, одобрят или ипотеку?

Для этого нужно обратиться в банк, и вот что будет происходить поэтапно при таком обращении:

  • Когда решение банком принято, оно сообщается потенциальному клиенту: ему звонят или присылают СМС.
  • Если ипотеку одобряют, тогда можно действовать дальше: подбирать недвижимость, готовить оставшиеся документы, заключать сделку и проводить ее регистрацию в Росреестре.
  • Банк анализирует первичную указанную вами информацию и на основании этих сведений принимает предварительное решение, а также подбирает подходящую и соответствующую потребностям клиента и его финансовым возможностям программу ипотеки.
  • Банк проводит комплексную проверку, анализируя все факторы, влияющие на платежеспособность и добросовестность. Обработка запроса в зависимости от кредитующей организации может занимать от суток (одного рабочего дня) до нескольких недель.
  • Кредитная организация сообщает вам предварительное решение, назначает встречу в банке и просит взять с собой нужные для оставления заявки документы.
  • Вы оставляете заявку на ипотеку. Для этого необходимо заполнить соответствующую онлайн-форму, а именно указать в ней все запрашиваемые сведения. Обычно это личная информация (дата рождения, ФИО), данные о доходе (размер оплаты труда), трудоустройстве (место работы с наименованием компании, занимаемая должность) и об образовании, желаемые условия запрашиваемой ипотеки. В кратком варианте указываются только доход, ФИО и возраст.
  • Вы посещаете лично офис банка, при необходимости получаете консультацию от сотрудника, заполняете анкету-заявление, а также прилагаете к ней запрашиваемую кредитором документацию.

У каждого банка собственный алгоритм проверки, а иногда практикуется индивидуальный подход к клиентам при оценке их платежеспособности (учет дополнительных источников заработков, совокупного дохода созаемщиков или всей семьи). А если кредитор не одобрит ипотеку, он вправе не озвучивать заявителю причины отказа, хотя иногда они все же сообщаются. Дадут ли мне ипотеку? Таким вопросом задается каждый претендующий на ипотечный займ человек.

Главным фактором, влияющим на решение о том, одобрит ли банк ипотеку, является кредитная история (сокращенно – КИ) заявителя.

Это полная характеристика финансовой активности российского гражданина, в которой отражаются все его кредитные операции:

  • личные сведения,
  • поданные заявки,
  • данные о кредиторах.
  • особенности погашения имеющихся займов (включая допускавшиеся просрочки),
  • полученные кредиты и отклоненные запросы,

Можно ли по кредитной истории самостоятельно определить, одобрят ли в банке ипотеку? Да, это возможно. Для начала нужно запросить отчет в бюро кредитных историй, внимательно его изучить. Часто в КИ указываются не только финансовые операции и все действия заемщика, но и его скоринг-балл – своеобразная оценка кредитоспособности.

Чем такой балл выше, тем больше вероятность того, что ипотеку одобрят.

Важно! Если кредитная история будет плохой, то вряд ли ипотеку одобрят, так как испорченная КИ характеризует заемщика как безответственного, недобросовестного и неплатежеспособного. Запросить подробный и полный кредитный отчет любой заемщик сможет в специализированном сервисе – .

Для этого на сайте кликайте на клавишу «Получить отчет», заполняйте открывшуюся форму. Далее одним из предлагающихся способов вносите оплату и получайте на e-mail полный отчет из пяти страниц, в котором будут:

  1. особенности погашения займов,
  2. кредитный скоринг,
  3. причины результата и рекомендации для улучшения КИ.
  4. количество оформленных кредитов,
  5. проверка документации,
  6. размеры всех платежей с учетом переплат (процентов, штрафных начислений),

Посмотрите такой отчет и самостоятельно выясните, сможете ли вы получить ипотеку. Как узнать, одобрят ли ипотеку, дадут ли нужную сумму в банке?

На решение влияют разные факторы, которые обязательно учитываются при проверке.

И ниже рассматриваются основные моменты. Если ипотека запрашивается в Москве или любом ином городе России, то в списке требований наверняка будет наличие российского гражданства, хотя некоторые банки выдают займы даже иностранцам.

Но, сотрудничая с гражданами других государств, кредиторы рискуют, ведь взимать с них задолженность при неуплате будет проблематично. Иногда банками запрашивается и регистрация, причем часто в регионе выдачи ипотеки. Некоторые кредиторы допускают временную, а иные организации и вовсе не требуют прописку в городе предоставления ипотеки.

Ипотеку во всех банках одобряют и дают исключительно совершеннолетним гражданам, то есть минимальный требуемый для получения возраст – восемнадцать лет.

Но некоторые кредиторы предоставляют ипотечные кредиты с двадцати одного года: в этом возрасте многие люди имеют работу. Максимальный возраст, который не должен превышаться на дату погашения ипотеки (внесения последнего ежемесячного платежа) – не более 65-85 лет.

Верхняя допустимая граница устанавливается конкретным банком для каждой программы.

Уровень дохода напрямую влияет не только на решение банка, но и на то, какую именно ипотеку одобрят, сколько средств предоставят клиенту. По негласному правилу, ежемесячный платеж должен отнимать не больше 40-50% бюджета. Также доход должен быть официально подтверждаемым и стабильным.

Для доказательства предоставляется соответствующая справка стандарта 2-НДФЛ, но она может заменяться в некоторых случаях налоговой декларацией (3-НДФЛ) или справкой формы банка.

При наличии судимости клиент расценивается как недобропорядочный: имея проблемы с законом, человек вряд ли сможет ответственно выполнять долговые обязательства.

Кроме того, ранее осужденных и отбывших срок людей неохотно принимают на хорошо оплачиваемую официальную работу, что автоматически означает отсутствие стабильного и достаточного для погашения долга дохода. При судимости вряд ли ипотеку одобрят, хотя ее наличие проверяют и считают основополагающим фактором не все банки. Наличие имущества может запрашиваться банком в качестве дополнительного обеспечения по ипотеке, если иных подтверждений платежеспособности нет.

Владея недвижимой собственностью, реально получить кредит без первоначального взноса, с небольшим или неофициальным заработком.

Кроме того, стоимость имущества, которое передается банку в залог, влияет на сумму ипотеки.

Если клиент трудоустроен официально и работает на текущем месте минимальный срок, то ему с большой вероятностью ипотеку одобрят.

Трудоустройство гарантирует наличие стабильной хотя бы средней заработной платы, а минимальный стаж – ответственность клиента. Минимум трудового стажа на текущем месте – от 3-6 месяцев, а общего – от года.

Также банк учитывает, где именно и кем потенциальный клиент работает. Плюсами станут трудовая деятельность в крупной компании и руководящая высокооплачиваемая должность.

На то, одобрит ли ипотеку банк, влияют и иные факторы:

  • Наличие поручителей или созаемщиков.
  • Должность и профессия. Неохотно банки одобряют ипотеку представителям опасных профессий: спасателям, пожарным.
  • Наличие подтверждения средств на стартовый взнос (например, банковского счета).
  • Финансовая нагрузка – текущие расходы на повседневные нужды, финансовые обязательства.
  • Категория заявителя: добросовестным и зарплатным клиентам ипотеку одобряют чаще.
  • Тип недвижимости (квартира, земля, дом), ее юридическая чистота. Кредитуются определенные виды в рамках конкретной программы. Если в залог предоставляется собственность клиента, она должна соответствовать ряду требований.
  • Наличие иждивенцев (инвалидов на попечении, малолетних детей).

Эти факторы учитываются не всегда, но могут влиять на решение. Как банк определяет, какую сумму выдать? Он учитывает стоимость кредитуемого и закладываемого жилья, а также уровень дохода заемщика.

Размер ипотеки обычно сообщается после одобрения заявки или даже после подбора недвижимости.

Но возможно бесплатно выяснить его заблаговременно, воспользовавшись сервисом ипотечного калькулятора, предоставляемым большинством банков.

Полезная информация! Максимальные размеры ипотеки, которую банк одобряет заемщикам, можно найти в описании программы. Предельный максимум многих кредиторов – 50-60 миллионов рублей. Но такая величина обычно определяется индивидуально для каждого клиента.

Заполните форму калькулятора, и система рассчитает сумму ипотеки и размер одного платежа с учетом доступной базовой ставки, дохода и стоимости кредитуемого объекта. Но эти данные предварительны. Как просто узнать, одобрит ли банк ипотеку?

Воспользовавшись помощью ипотечного брокера.

Это посредник, который предварительно обрабатывает заявку, подбирает оптимальные варианты и отсылает запрос разным соответствующим требованиям кредиторам.

Далее брокер сообщает, какие банки одобряют заявку, а клиент может выбирать лучший кредит и запрашивать его. Зарекомендовавшая себя с лучшей стороны на рынке брокерских услуг компания – «».

Она помогает разным клиентам, подробно консультирует и сопровождает заемщика на всех этапах: от заявки и сбора бумаг до подготовки к сделке и ее заключения.

И даже если заявку не одобрили с первого раза, этот брокер поможет взять ипотеку. Если человек подавал заявку и получил отказ, вероятно, это связано с наличием другого кредита.

Он увеличивает финансовую нагрузку и «съедает» часть бюджета. Банк посчитает, что клиент не сможет расплачиваться сразу по двум кредитам.

Но если займ небольшой и частично погашенный, это не помешает брать ипотеку. Теперь вы точно сможете узнать, одобрят ли вам ипотеку.

Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2021 году: условия и требования банков

Приветствуем!

Сегодня поговорим о том кому дают ипотеку.

Развитие рынка ипотечного кредитования в России вызвано в первую очередь многочисленными предложениями финансово-кредитных организаций. Бытует мнение, что ипотеку может оформить любой желающий. Так ли это на самом деле? Кому доступна ипотека и на каких условиях, при каких параметрах возможна ипотека, а при каких нет.

Финансовые учреждения заинтересованы в получении процентных доходов.

А это значит, что к любой сделке они подходят с осторожностью.

Важно максимально снизить риски, вернуть свои деньги в полном объеме и получить ожидаемую прибыль.

Поэтому к потенциальным заемщикам выдвигается ряд требований.

Так кому дается ипотека на жилье?

Теоретически кредитование возможно при достижении гражданином совершеннолетнего возраста.

Однако на практике 18-летним могут одобрить лишь обычный потребительский заем.

Жилищные же кредиты оформляют лицам с 21 года (в некоторых организациях – с 23 лет).

Считается, что до этого возраста человек еще недостаточно крепко стоит на ногах, не может эффективно управлять финансами и частично спонсируется старшим поколением. Максимальный возраст для получения подобного займа – 55 лет. Но при этом банки устанавливают и предельно допустимый возраст, которого может достигнуть заемщик к моменту погашения обязательств.

Например, при установленном ограничении в 75 лет и возрасте заемщика 50 лет взять ипотечный кредит можно на срок не более 25 лет. Минимальный возраст для ипотеки 18 лет (Банк Уралсиб, Глобэкс банк, Банк Возрождение и другие). Максимальный возраст на момент окончания 75 лет (Сбербанк и Транскапиталбанк) Совкомбанк кредитует до 85 лет.

Основное требование подавляющего большинства банков – наличие российского гражданства. Подданные других государств – это лишний риск, который не всегда оправдан. Однако в последнее время, в связи с небольшим падением спроса на жилищные кредиты, финансовые учреждения стали «разворачиваться лицом» к своим клиентам.

В числе тех, кто может взять ипотеку на жилье, появились и иностранные граждане.

По таким программам могут дать заем в основном банки с иностранным капиталом (Райффайзенбанк, Евразийский, Дельта кредит, Росевробанк и т.д.), а также некоторые крупные российские организации:

  1. Российский капитал
  2. ВТБ24 и Банк Москвы;
  3. ХМБ Открытие;
  4. Транскапиталбанк;

Для того чтобы правила ипотеки жилья не стали препятствием на пути к заветной цели, иностранному гражданину нужно находиться на территории РФ на законных основаниях.

А это значит, что он должен иметь:

  1. регистрацию по месту пребывания, оформляемую при надлежащей постановке на миграционный учет, либо постоянную регистрацию по месту жительства, которая выдается по виду на жительство или разрешению на временное проживание;
  2. разрешение на осуществление трудовой деятельности в России.

Буквально года 3-4 назад отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка было одним из поводов для отказа в ипотечном кредите.

Но уже тогда некоторые банки принимали во внимание временную регистрацию по месту пребывания.

Однако срок займа напрямую зависел от срока, на который оформлена регистрация.

То есть, к моменту окончания временной прописки кредит уже должен быть погашен.

Такая ситуация вполне устраивала заемщиков, которые ходатайствовали о предоставлении потребительского кредита. Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто.

Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки. Тем лицам, кому предоставляется подобный кредит на ипотеку, следует обращаться в:

  1. Сбербанк;
  2. Уралсиб;
  3. ВТБ24;

В настоящий момент наличие постоянной прописки не является обязательным требованием в большинстве банков. Оформление ипотеки возможно по временной регистрации или вовсе без неё как в Банке Москвы, например.

Стаж работы – один из ключевых моментов, на которые банк обращает внимание в первую очередь.

Кому дают ипотеку на жилье в этом случае?

Как правило, предпочтение отдается лицам, чья непрерывная занятость на последнем месте работы составляет не менее полугода.

Кроме того, банк обязательно изучит предыдущие записи в трудовой книжке и обратит пристальное внимание на частоту смены мест работы и длительность устройства на каждом из них.

Если потенциальный клиент не отличается постоянством, а трудовая книжка напоминает один из томов романа «Война и мир», в кредите могут отказать. Второй вариант исхода событий – ужесточение условий кредитования:

  1. применение к заемщику повышенной процентной ставки;
  2. требование дополнительного обеспечения.
  3. предоставление ссуды на минимально возможный период;

Исключение составляют лишь случаи, когда в трудовой книжке имеются записи с фразой «в порядке перевода».

На текущий момент минимальный стаж работы на последнем месте 1 месяц (банк дельтакредит). Минимальный общий стаж 4 мес в Ак Барс банке. Это, пожалуй, основной фактор, влияющий на получение жилищного кредита.

Ведь от уровня платежеспособности зависит практически все: и возможность погашать ежемесячные платежи, и максимально возможный срок кредитования, и недопущение просрочек в экстренных ситуациях. В расчете платежеспособности участвуют все подтвержденные (то есть, удостоверенные документально) доходы, которые есть у заемщика.

Стандартным способом подтверждения служит форма 2-НДФЛ, но финансовые организации принимают справки и на своих формах бланков.

Идеальный ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины совокупного семейного дохода заемщика, поэтому возможность брать ипотеку есть только у тех, кто зарабатывает не менее 40 тыс. рублей в месяц. Кроме того, при расчете платежеспособности банк учитывает наличие других обязательств. Из суммы заработка отнимутся ежемесячные платежи по уже действующим долгам, а расчет возможной ипотечной суммы будет производиться исходя из остатка условно свободных средств.

Оформлять ипотеку, если есть кредит можно, главное, чтобы позволял доход. Более подробно о том, какая нужна , мы рассказали в нашем предыдущем посте.

Минимальный его размер – 10% приобретаемого жилья. Подтверждается наличие средств выпиской по счету в банке, куда эти деньги необходимо положить. От размера внесенных средств будет зависеть процентная ставка и, соответственно, общая переплата.

Те, кто имеет право на получение материнского капитала, могут использовать его средства в качестве первоначального взноса. Для этого нужно узнать, дают ли ипотеку в вашем банке на таких условиях и предоставить в финансовую организацию сертификат, который выдается Пенсионным фондом. Первый взнос влияет на максимально возможную сумму кредита и тот размер ставки процентов, которую применит банк.

Чем больше вы вносите собственных средств, тем меньшей ставкой можете воспользоваться. До кризиса существовали программы кредитования без первоначального взноса. Но сейчас таких предложений практически не осталось.

Да и те, кто может получить подобный заем, однозначно проиграют на процентных платежах. Более подробнее про то, и как его обойти вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Текущие долги, если они своевременно гасятся, не станут стоп-фактором для получения ипотеки.

Конечно, если ваших доходов хватит на обслуживание сразу двух займов. А вот прошлые грехи в виде просрочек очень даже негативно отражаются на решениях финансовых учреждений. Любой банк хочет выдавать средства надежному клиенту, которому можно доверять.

Безнадежные долги, которые приходится взыскивать через суд, никому не нужны. Если вы всегда оставались дисциплинированным заемщиком, а сведения кредитной истории не имеют к вам никакого отношения, значит, в отчете БКИ есть ошибка. Сотрудники банка, дающие отчет в бюро, могли допустить неточность.

Вам необходимо выяснить, какой из банков передал недостоверные сведения, и обратиться в эту организацию с заявлением об исправлении допущенной ошибки.

Как оформляется вы узнаете в нашем прошлом посте. Процедура одобрения ипотеки проходит в 2 этапа, на каждом из которых предоставляются необходимые документы.

Первый этап – одобрение кандидатуры заемщика. Здесь изучается возраст, гражданство и прописка потенциального заемщика, платежная дисциплина клиента, анализируется уровень его платежеспособности и возможность предоставления первоначального взноса. Необходимый пакет документов состоит из:

  1. анкеты;
  2. паспорта;
  3. документов, характеризующих семейное положение клиента (свидетельства о рождении детей, заключении или расторжении брака, смерти супруги(-а) и т.п.);
  4. документов о доходах;
  5. ИНН и СНИЛС;
  6. трудовой книжки и трудового договора;
  7. военного билета;
  8. сведений о величине первого взноса (свидетельство на материнский капитал или выписка по счету в банке).

Вторая стадия рассмотрения связана с приобретаемым помещением.

На данном этапе у клиента потребуют:

  1. выписку из ЕГРП;
  2. паспорт продавца;
  3. документы, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации либо свидетельство о наследовании, а также свидетельство о праве собственности);
  4. Перед подписанием кредитного соглашения заемщик должен будет предоставить страховой полис на приобретаемое помещение.
  5. отчет независимого оценщика на приобретаемое жилье;
  6. согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог (если он не является созаемщиком).
  7. кадастровый и технический паспорта на дом (квартиру);

Подробно про то узнайте из этой статьи.

Прежде всего, не дают ипотеку тем, кто не соответствует условиям конкретного банка, а также:

  • Закредитованность. Если у вас много действующих кредитов, кредитных карт, то банк может отказать в предоставлении кредита. Стоит знать, что если у вас есть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь и они просто лежат у вас дома, они все равно будут влиять на платежеспособность. Желательно их все сдать в банк и закрыть счет, но это может занять до 45 дней, поэтому обязательно предупредите ипотечного специалиста об этом. Пусть он подберет ипотечный банк, который одобряет ипотеку с отлагательным решением, в рамках которого можно на сделку принести справку о закрытии карты и этого будет достаточно для выдачи кредита и не надо будет ждать закрытия счета кредитной карты.
  • Основная волна отказов связана с невозможностью подтвердить доход. Поэтому чаще всего отклоняют заявки: фрилансеров, самозанятых граждан, людей с зарплатой в конверте и т.д.
  • В ряде банков можно взять ипотеку предпринимателям и собственникам бизнеса, но есть определенные нюансы и сложности. Наиболее лояльны к таким категориям заемщиков Сбербанк и Транскапитал банк. Ипотека по двум документам станет также очень большой возможностью получить ипотечный займ. Банки готовы рассмотреть таких заемщиков при первом взносе от 30%.
  • Если у вас плохая кредитная история, то вероятность отказа довольно большая. К плохой кредитной истории также относятся штрафы и иски на сайте судебных приставов.
  • Кроме того, в группе риска находятся и люди творческих профессий, получающие гонорары. Даже при высоком подтвержденном доходе есть риск получить отказ, поскольку заработок нерегулярен.
  • Проблемы с законом и судебными приставами. Бывшие «грешки» могут серьезно осложнить получение решения по ипотеке, но опытный ипотечный брокер подскажет как это обойти.
  • Проблема с работодателем. Бывает так, что отказ приходит из-за работодателя заемщика. Организация может быть банкротом, иметь задолженность по налогам и кредитам и т.д. Все это может повлиять на решение.
  • Не дадут ипотеку, если у вас низкий доход. Поскольку основной причиной отказа становится недостаточная платежеспособность, основное правило увеличения своих шансов – предоставление сведений о дополнительном заработке. Возьмите копию трудового договора и справку со второй работы или договоритесь, чтобы вам сделали такие документы друзья или родственники. Если такового заработка нет, попробуйте привлечь созаемщиков. Их доход также учитывается в расчетах.

В Сбербанке дают ипотеку на квартиру с учетом дополнительных доходов без их документального подтверждения. Обязательно укажите их в анкете и чем больше, тем лучше. В качестве альтернативного варианта можно взять обычный потребительский кредит, который даст практически любой банк.

Проценты по нему в разы превышают ипотечные, но здесь не нужен залог приобретаемой недвижимости.

Вариант хорош в том случае, если для приобретения желаемой площади не хватает совсем немного средств. В остальных же случаях у заемщика не хватит необходимого уровня платежеспособности, поскольку потребительские ссуды выдают на срок не более 5 лет.

мы разбирали ранее. Не стоит оставлять без внимания и так называемую ломбардную ипотеку (ипотека под залог имеющегося жилья). Это жилищный кредит, который выдается под залог не приобретаемой, а уже имеющейся недвижимости.

Здесь нет требований о первоначальном взносе, а тот же материнский капитал можно использовать как в процессе самой покупки, так и при досрочном погашении ипотек, но ставка может быть чуть выше стандартной на 1-3%. Существуют три простых правила, которые следует соблюдать, чтобы увеличить шансы получить ипотеку:

  • Подавайте в несколько банков. В любом деле есть человеческий фактор. Бывает так, что идеальный клиент получает отказ в одном банке и одобрение в другом. Чтобы сэкономить время и увеличить шансы на успехи выберите 2-3 наиболее выгодных банка и подайте заявку туда.
  • Обладайте информацией. Чтобы принять окончательное решение, куда подавать заявку и на каком банке остановиться, сначала ознакомьтесь со всеми предложениями на рынке, а также узнайте все тонкости и нюансы одобрения в каждом конкретном кредитном учреждении, которое вас привлекло. Обратите внимания на дополнительные расходы и удобство обслуживания.
  • Доверьтесь профессионалам. Опытный ипотечный брокер позволит вам не только сохранить время на походы в банках, но и увеличит вероятность одобрения. Также благодаря брокеру можно сэкономить на процентах, так как ряд банков дают таким партнерам определенные преференции.

Если соблюсти эти три простых правила, то можно быстро получить положительное решение и значительно сэкономить.

Специально для наших читателей мы подготовили специальные сервисы, которые позволят применить правила ипотеки. С помощью сервиса «» можно быстро найти выгодный ипотечный кредит, а сервис «» позволит отправить заявку сразу в несколько банков, получить скидку на проценты, а также получить поддержку от опытного ипотечного брокера.

Надеемся, вы теперь знаете, кому дают ипотеку и что делать дальше. Если остались вопросы, то просьба задать их в комментариях.

Подписывайтесь на обновление проекта. Далее вы узнаете, кому выгодна ипотека, и выгодно ли брать ипотеку вообще. Оцените наш пост и нажмите на кнопки социальных сетей, если он был полезен.

Оценка статьи:

(голосов: 46, средняя оценка: 4,57 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Как узнать дадут ли мне ипотеку?

Ипотечное кредитование – очень популярное на данный момент направление. Ипотека пользуется спросом несмотря на нестабильную экономическую ситуацию.

Цифра выданных ипотечных кредитов за период с 2012 года по 2021 год выросла в несколько раз.

Люди перед получением ипотечного кредита часто задаются вопросом: а дадут ли мне ипотеку? О том, как узнать эту информацию мы и поговорим в статье.

Содержание Обычно набор требований в каждой кредитной организации стандартный:

  • Хорошая кредитная история. Это сведения о ранее взятых кредитах и займах, сроках их выплат, своевременности внесения платежей и прочее. У каждого клиента есть такая история, если он когда-либо уже обращался в банк. При этом не важно, был ли это полноценный займ, или просто кредитная карта с лимитом в 20 тысяч рублей.
  • Наличие некой суммы дохода и возможность в полном объеме погашать ипотечный взнос;

Эти условия слишком общие, и часто только с помощью них трудно узнать наверняка, одобрят ли ипотеку. В каждом банке существует множество дополнительных оговорок.

Так, например, необходим постоянный уровень дохода на весь срок выплат. Возможно ли достоверно спрогнозировать данный фактор?

Кроме обычных условий, банки обращают внимание еще и на некоторые другие критерии.

Используя их, можно с большей долей уверенности рассуждать о том, дадут ли ипотеку заемщику.

Самыми распространенными из них являются:

  • Дополнительная недвижимость у заемщика считается большим плюсом и повышает его благонадежность;
  • Доход каждого члена семьи, проживающей в крупном регионе, должен составлять не менее 35 тысяч рублей,. Для небольших регионов эта цифра не может быть ниже 25 тысяч.
  • Положительным фактором при ободрении кредита становятся созаемщики или поручители.
  • Профессия заемщика должна быть актуальной и пользующейся спросом на рынке труда.
  • Непрерывный стаж работы будущего клиента должен составлять не менее 2-х лет.
  • Хорошо, если заемщик имеет законченное высшее образование и работает по специальности.
  • Наличие собственного стартапа снижает шансы на получение ипотеки.
  • Банки охотнее одобряют кредиты при отсутствии детей возрастом менее 2 лет.
  • Важную роль играет объем кредитной нагрузки. Один, два небольших займа или пара кредитных карт считаются стандартным набором.
  • Обязательно проверить кредитную историю.

    Здесь нужно охватить все базы и платные отчеты.

    Важно увидеть сведения из НБКИ, ОКБ, Эквифакса, БКИ Русского Стандарта.

    Они не должны содержать негативной информации.

  • При наличии долгов, нужно посчитать общий платеж по всем имеющимся кредитам.

    Затем вычесть эти деньги из дохода, а остаток разделить на два.

    Полученная цифра покажет ту сумму, которую заемщик сможет отдавать по ипотечному кредиту.

    Также доступное количество кредитных средств можно рассчитать, используя кредитный калькулятор.

  • При наличии созаемщиков, все расчеты по долгам, доходу и максимально доступной сумме нужно провести и для них.

Если КИ положительная, есть первый взнос и достаточно большой доход, одобрение от банка о выдаче кредита клиент получит в 95% случаев. Лучше обращаться в крупные кредитные структуры, такие как ВТБ24, , Россельхозбанк.

Такие банки предоставляю кредиты широкому кругу лиц. Брокеры – это компании, которые проверяют финансовую состоятельность заемщиков и сопровождают сделку от начала до конца. Услуги брокеров для заемщиков бесплатны, комиссии за работу им выплачивает банк.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+