Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Можно ли заменить поручителя по кредиту

Можно ли заменить поручителя по кредиту

Как отказаться от поручительства по кредиту?


2 июля 2018В России на сегодняшний день действует законодательство, которое предполагает высокую степень ответственности поручителя по кредиту или займу. В связи с этим те граждане, которые согласились быть чьим-то поручителем, не осознавая меры своей ответственности, часто пытаются понять, можно ли отказаться от поручительства.Фактически мера ответственности поручителя идентична ответственности самого заемщика. В том случае, если должник не сможет выплачивать кредит, все обязательства по выплате ложатся на поручителя.

Помимо этого банк в праве требовать погашения кредита одновременно и от заемщика и от поручителя.

В этом случае законом не установлено, что поручитель, например, не может выплачивать больше самого заемщика. Нет, по всем договорам, подписанным после 1 июня 2015 года, смерть должника не отменяет поручительство автоматически. Если это исключение не прописано в договоре, то поручитель обязан возместить кредит целиком.

При этом на наследство заемщика он права по-прежнему не имеет. Подробно мы разбирали вопрос с долгами, которые передаются по наследству вот в этой Да.

Поручитель становится кредитором своего заемщика. Это значит, что он обязан выплатить за него долг в полном объеме, однако он также имеет право потребовать возмещения своих расходов.

Это касается всех убытков, связанных с погашением долга: основной суммы кредита, процентов, штрафных санкций и так далее.

Также поручитель имеет право обратиться в суд с требованием к заемщику, чтобы тот исполнял свои обязательства перед банком, если, например, деньги у него есть, а платить он не хочет, ведь в этом случае банк потребует у поручителя возвращать кредит.Что касается ситуации со смертью заемщика, то здесь поручитель имеет право взыскать в суде возмещение своих расходов с наследников, но строго в рамках той суммы, которую они получили в наследство, и не больше.Конечно. Максим и Федор приходят в банк.

Максим берет кредит на 1 миллион рублей, Федор становится его поручителем.

Через какое-то время Максим отказывается платить. Банк начинает требовать деньги у Федора.

Федор выплачивает кредит Максима, а потом подает на Максима в суд, чтобы он возместил Федору его расходы, потому что Федор-то знает, что Максим пьет шампанское Дом Периньон по утрам.Единственный способ стать поручителем – это согласиться им быть. Вы становитесь поручителем только тогда, когда подпишете договор поручительства.

В договоре должно быть прописано, кто является кредитором, исполнение какого обязательства и на какой объем гарантируется, а также за кого выдается поручительство.Вам это может показаться странным, но да – поручительство по наследству переходит. Если договор поручительства прямо не оговаривает иного сценария, то в случае смерти поручителя обязанными по договору поручительства становятся его наследники. Именно они отвечают перед кредитором солидарно, но, к счастье, только в пределах стоимости перешедшего к ним от поручителя наследственного имущества.К сожалению, если вы хотите отказаться от поручительства просто на том основании, что передумали, то сделать этого не получится.

Тем не менее, законодательство предполагает ряд ситуаций, в которых можно отказаться от поручительства, либо в которых оно может быть прекращено:1. Полная выплата кредита.2. Истечение срока договора поручительства. Если срок поручительства не установлен договором, то поручительство прекращается через 12 месяцев со дня погашения кредита при условии, что банк не предъявит иск к поручителю.3.

Изменение условий договора в одностороннем порядке. Если договор был изменен без согласия поручителя, и это повлекло увеличение его ответственности, то это может служить основанием для ходатайства о прекращении поручительства.4.

Перевод долга на другое лицо. Если в договоре не указано, что поручитель обязуется отвечать за заемщика, а также любого другого должника в случае перевода долга, то поручитель имеет право отказаться отвечать за нового должника.5.

Освобождение от поручительства происходит, если кредитор не принимает предложенное заемщиком или поручителем исполнение обязательств.6. Наконец, можно добиваться признания кредитного договора или договора поручительства недействительным.

Согласно закону, это возможно, если доказать, что:

  1. заемщиком или поручителем является лицо, не способное понимать значение своих действий или руководить ими.
  2. договор был заключен под влиянием существенного заблуждения;
  3. договор был заключен под влиянием обмана, насилия или угрозы;
  4. заемщиком или поручителем является недееспособное лицо;
  5. договор был заключен с нарушением закона;

Что отрицательная кредитная история, которая формируется у заемщика, не справившегося со своими обязательствами, автоматически формируется и у поручителя.

А потому к поручительству стоит подходить предельно серьезно.

Это не просто “поставить всего одну подпись”, поддержав тем самым приятного вам человека. Нужно ясно понимать, что, подписывая договор поручительства, вы соглашаетесь платить по долгам сидящего рядом с вами заемщика в любой ситуации, когда он не сделает или не сможет сделать этого сам.

А потому обязательно узнавайте точную информацию о сумме и сроке кредита, процентной ставке и финансовых возможностях заемщика. Рассчитайте также и свои собственные возможности, чтобы понимать, сможете ли вы погасить кредит, если заемщик вдруг обанкротится?

На поручительство стоит соглашаться только тогда, когда ответ на этот вопрос положительный.

7 способов снять с себя поручительство по кредиту

Опубликовано: Автор: Не устаю повторять, что без острой необходимости не нужно становиться поручителем по кредиту, тем более у случайных знакомых.

Снять с себя поручительство непросто. Вопреки распространённому мнению, поручительство не прекращается при отзыве у банка лицензии и в случае смерти заёмщика (за ). Разбираемся, когда же всё-таки можно избавиться от поручительства по кредиту. Вариант подойдёт, если кредитный договор изменили без вашего согласия, и при этом увеличивается ваша ответственность как поручителя, или у вас возникают какие-то неблагоприятные последствия.
Вариант подойдёт, если кредитный договор изменили без вашего согласия, и при этом увеличивается ваша ответственность как поручителя, или у вас возникают какие-то неблагоприятные последствия.

Например, заёмщик оформил реструктуризацию кредита по повышенной ставке с переносом даты возврата кредита на 1 год. Как сказано в п.2 ст.367 ГК РФ, поручитель будет отвечать на прежних условиях, обозначенных в его договоре с банком.

Исключение: если в договоре поручительства вы прямо согласились отвечать за заёмщика при изменении условий кредита в каких-то конкретных пределах. Актуально для кредитов, обеспеченных не только поручительством, но и, например, залогом недвижимости. Если этот вариант обеспечения кредита будет утрачен или его условия ухудшатся, иногда можно ссылаться на п.4 ст.363 ГК РФ.

По этой статье поручителя могут освободить от ответственности в той части, в которой было возможно получить возмещение долга за счёт утраченного обеспечения.

В договоре поручительства может быть указан точный срок, в течение которого вы отвечаете за возврат кредита. Срок вышел? Банк не может больше предъявлять вам претензии.

Даже если в договоре поручительства нет срока действия, это не означает, что вы отвечаете за кредит вечно.

По п. 6 ст. 367 ГК РФ у банка есть 1 год на то, чтобы предъявить к вам иск. Год считается с указанной в кредитном договоре даты возврата всего кредита или очередного просроченного платежа по графику.

При пропуске этого срока банк больше не может требовать от поручителя возврата долга.

Из всех, предусмотренных Гражданским кодексом случаев, для поручителей перспективны лишь некоторые. Например, при возможности взаимозачёта — если банк и заёмщик взаимно должны что-то друг другу (заёмщик не отдаёт кредит, при этом в банке хранятся его вклады). Или если банк прощает заёмщику весь долг или его часть.
Или если банк прощает заёмщику весь долг или его часть.

Ещё вариант — вы поручились за юридическое лицо, а оно успело ликвидироваться до того, как банк подал в суд. В этом случае вы больше не отвечаете как поручитель за возврат кредита.

Или случай, когда обязательства по кредиту не могут быть исполнены.

Допустим, заёмщик умер, и его долг по кредиту перешёл на наследников, но полученного ими наследства недостаточно, чтобы закрыть долг. Поручитель в этом случае будет отвечать лишь в объёме наследственного имущества, а обязательство по возврату остальной части кредита прекратятся за невозможностью исполнения. Перевод долга — ситуация, когда долг по кредиту с согласия банка переносят на кого-то другого.

Вас как поручителя непременно должны уведомить о переводе долга. Если вы, получив это уведомление, сами не согласитесь отвечать за нового должника, тогда ваше поручительство прекратится на основании пункта 3 статьи 367 ГК РФ.

Увы, из этого правила есть исключения — если по условиям договора вы согласились поручиться за возврат кредита и в случае перевода долга.

Наиболее вероятны 2 ситуации, когда можно признать поручительство недействительным. Первое — если кто-то оформил договор поручительства без ведома поручителя и подделал его подпись.

Второе — если поручитель недееспособен.

Самый радикальный метод, к тому же ограниченный суммой долга (как правило, не меньше 500 тысяч рублей). Использовать его стоит только после детальной консультации с арбитражным управляющим или юристом по банкротствам физических лиц.

Лишь часть поручителей может похвастаться тем, что им абсолютно нечего терять в банкротстве, кроме долга. У большинства есть квартиры, машины, стабильная работа, сбережения, планы по улучшению жилищных условий и даже свой бизнес. Для списания долгов в банкротстве придётся мириться с ограничениями (невозможность брать кредиты, вести бизнес) и потерей своего имущества.

Если у вас вышел срок, на который было оформлено поручительство, тогда по идее оно должно сниматься автоматом.

К сожалению, на деле так бывает не всегда.

Часто доказывать прекращение поручительства приходится в суде. Обычно это делается в процессе по поданному банком иску о взыскании кредитной задолженности.

Поручителю можно в том же самом деле заявить встречный иск о прекращении договора поручительства или о признании его недействительным. Ответчиком по этому иску будет банк, а судья должен будет рассмотреть в одном процессе оба иска — и первоначальный, и встречный.

Если вы решили банкротиться, нужно подавать заявление в арбитражный суд о признании самого себя банкротом.

Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме , в и в . метки: , , Администратор сайта.

Юрист. Кот. Отвечаю на ваши вопросы.

Веду канал в Телеграме @kotjurist

Выход из поручительства

Заемщик хочет заменить поручителя, нашел нового, более подходящего поручителя по кредиту. С действующим поручителем заемщик находится в конфликтных отношения, к тому же данный поручитель в настоящее время из-за финансовых затруднений не может быть поручителем по данному кредиту. Заемщик согласен на замену поручителя, новый поручитель (родственник заемщика) тоже согласен выступить поручителем.

В банк был задан соответствующий вопрос, на что получен ответ: Для рассмотрения возможности изменения состава должников, а именно вывода поручителя и ввода нового созаемщика (т.к. в настоящий момент в Банке отсутствует поручительство) необходимо предоставить следующие документы (далее следует перечень документов).

Разъясните, пожалуйста: в данном случае, в связи с отсутствием в настоящий момент в Банке поручительства, ранее заключенный Договор поручительства можно считать утратившим силу?

Ведь поручителем ранее был подписан именно договор ПОРУЧИТЕЛЬСТВА, а не КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР? В таком случае ЗАЕМЩИКУ достаточно изменить Кредитный Договор и внести в него нового СОЗАЕМЩИКА (новую кандидатуру). Или все же данный договор о поручительстве силу не утрачивает?

26 Февраля 2015, 17:00, вопрос №742248 Елена

    , ,

Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (2) 181 ответ 55 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Казань Бесплатная оценка вашей ситуации в данном случае, в связи с отсутствием в настоящий момент в Банке поручительства, ранее заключенный Договор поручительства можно считать утратившим силу? нет. не утрачивает. так как пока банк не даст согласие и не оформит в виде дополнительного соглашения- все ваши слова о новом поручителе не имеют никакого значения.

в силу ст.160 ГК РФ все изменения и дополнения к договору станут действительны если будут совершены в письменном виде и подписаны всеми сторонами сделки. с привлечением старого поручителя.
26 Февраля 2015, 17:03 0 0 6364 ответа 2573 отзыва эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. эксперт

Здравствуйте, Елена!

в связи с отсутствием в настоящий момент в Банке поручительства, ранее заключенный Договор поручительства можно считать утратившим силу? Елена Нет, это заблуждение. Договор был подписан в тот период, когда институт поручительства в банке действовал. Посмотрите в договоре — когда поручительство прекращается.
Посмотрите в договоре — когда поручительство прекращается. Оно прекращается полным исполнением обязательств по кредитному договору.

Поэтому до тех пор, пока физическое лицо не будет выведено из состава поручителей, договор будет действовать.

ЗАЕМЩИКУ достаточно изменить Кредитный Договор и внести в него нового СОЗАЕМЩИКА (новую кандидатуру). Елена Нет. Если бы заемщики выбирали способ изменения условий кредитного договора, то в этой сфере наступила бы полная анархия)) Перед тем, как банк заменит сторону в обязательстве, нужно будет пройти процедуру, аналогичную подаче заявки на выдачу кредита. Удачи! 26 Февраля 2015, 17:06 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Похожие вопросы 12 Августа 2018, 08:32, вопрос №2076207 10 Февраля 2015, 22:58, вопрос №720937 05 Мая 2017, 14:02, вопрос №637999 11 Мая 2017, 12:16, вопрос №1633342 19 Июля 2016, 21:27, вопрос №1319867 Смотрите также

Как не платить чужой кредит?

5 февраля 2018Нередко при оформлении кредита кредитный специалист выдвигает требование относительно привлечения поручителя по кредиту для подкрепления ответственности по контракту.

Это необходимо, чтобы минимизировать риски банка. К данному методу обеспечения прибегают в таких случаях, когда сумма займа превышает 100 000 рублей, когда заемщик не может внести залог, когда клиент имеет отрицательную кредитную историю и при наличии других факторов, вызывающих подозрения у банковской организации. Для минимизации рисков банка привлекается поручитель, лицо готовое взять на себя часть ответсвенности по выплате долга финансовой организации.Кто это такой?

Поручитель – это участник кредитного договора, который единственный из сторон не получает от сделки никакой выгоды. Это отличает его от созаемщика, который имеет право пользоваться заемными средствами. Поручитель – это гарантия возврата взятых у банка денежных средств.

Для клиента поручитель – это иногда единственная возможность получить крупный кредит или подписать договор по более выгодным условиям.Иногда привлекается несколько поручителей. Поручительство применяется при кредитовании физических и юридических лиц. В зависимости от условий погашения долга различают два вида поручительства:-Солидарное заключается в соглашении поручителя возвратить долг банку, если заемщик не сможет по какой-либо причине это сделать.

-Субсидиарное заключается в необходимости доказать, то что клиент не может погашать свой долг самостоятельно. Нередкой является ситуация исчезновения должника вместе с возможностью проверить его платежеспособность.Поручительство предлагают гражданам, которые соответствуют таким критериям:-Наличие гражданства; -Наличие регистрации; -Наличие постоянного официального дохода; -Иные условия, выдвигаемые финансовой организацией.Стандартный кредитный контракт подразумевает наличие у поручителя таких обязанностей:-Полное или частичное погашение основного долга; -Погашение процентов по договору; -Уплата пени и штрафов; -Уплата судебных издержек.Обратите внимание: материальная ответственность поручителя подразумевает возможность взыскания имущества.При привлечении нескольких поручителей, порядок их ответственности прописывается в контракте.

Данный порядок прописан в статье 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации и носит законный характер.Закон закрепляет за поручителем такие права: -Иметь доступ к информации о порядке погашения займа; -Стать кредитором человека, за которого он поручился и выплатил долг;-Требовать возврата всех материальных затрат, связанных с поручительством по кредиту; Обратиться в банк за документами по кредитному соглашению.От оформленного поручительства гражданин может отказаться в нескольких случаях: -Если после подписания соглашения он стал плательщиком алиментов; -Если поручитель стал недееспособным; -Если поручитель является мужем (женой) заемщика.Ответственность и рискиПрежде чем согласиться на поручительство по кредиту нужно ознакомиться с ответственностью и рисками, которых не всегда можно избежать.

Пока текущий кредит не погашен поручитель вряд ли сможет оформить самостоятельно банковский займ, так как его платежеспособность уже скована чужим кредитным договором. Ликвидная собственность поручителя может быть арестована и изъята в судебном порядке в пользу погашения чужой задолженности.Важно знать: поручительство по проблемному кредиту накладывает отпечаток на кредитную историю поручителя.Данные вопросы не должны оказаться необдуманными и неучтенными. При планировании участвовать в кредитном процессе в качестве поручителя лучше пройти юридическую консультацию по конкретному договору.Что ждет?Ответственность поручителя заключается в том, что он ручается за заемщика, берет на себя его обязательства в экстренной ситуации.

Ответственность наступает в зависимости от ситуации с выплатой кредита.

Если выплаты прекратились в результате прекращения трудовой деятельности заемщика, то банк вправе требовать платежи с поручителя, при этом, обращаясь в суд и претендуя на его имущество.Если заемщик скрывается, ответственность по кредитным обязательствам также переходит на поручителя по кредиту.

Но если в течение года после пропажи заемщика кредитор не уведомляет поручителя о возлагаемых на него обязательствах, они автоматически отменяются. Если заемщик умер, то поручитель не несет ответственности по его кредиту.

В таком случае остаток долга выплачивают либо наследники погибшего, либо страховая компания. Если сумма кредита новость для поручителя и при подписании документов оглашалась иная сумма, то можно смело защищать свои интересы в суде.

Обращение в суд будет иметь смысл, если поручитель в действительности не был официально оповещен банком об увеличении долга.Если у вас имеются кредитные задолженности в банках и МФО свыше 150 тысяч, вы можете абсолютно бесплатноКак минимизировать ответственность?Если поручитель оказался в щекотливой ситуации, когда он вынужден рассчитываться с чужими долговыми обязательствами, он стремится сделать всё, чтобы снизить свои материальные потери. Минимизировать ответственность может тесное сотрудничество с банком.Полезно знать: значительно снизить финансовую нагрузку может реструктуризация или рефинансирование займа. Это уменьшит обязательные ежемесячные платежи, исключит накопившиеся штрафы и пени, что отвечает интересам плательщика.Кроме того, это позволит спасти кредитную историю, избежать общения с коллекторами, а возможно и суда.Перед тем как стать поручителемМинимизировать риски может детальный анализ платежеспособности заемщика.

Нужно «расставить все точки над И» до подписания контракта. Узнать причину оформления кредита.

Если она связана с желанием поправить материальное положение, то лучше отказаться от поручительства.

Важно — есть ли у заемщика невыплаченный займ.

Нужно обратить внимание на личностные качества заемщика.

Со всей ответственностью к выплате кредита подходят люди педантичные, аккуратные в работе и обязательные.Нужно ознакомиться с кредитной историей заемщика в БКИ.

Если данный анализ имеет больше положительных моментов, то можно смело идти на помощь знакомым или родственникам и связывать себя кредитными обязательствами.Можно ли полностью избежать ответственности?Чтобы полностью избежать ответственности нужно попросту не соглашаться на поручительство. Если заемщик не платит кредит, банк будет требовать его с поручителя в судебном порядке. Практика показывает, что банк всегда остается в выигрыше при рассмотрении дел о кредитном поручительстве.Факт оформления поручительства делает полное избежание ответственности невозможным.

Избежать выплаты долга поручитель может в таких ситуациях:-Если просрочка по кредиту более чем шесть месяцев, в течение которых банк не выходил на связь с поручителем. -Если поручитель потерял работу и не имеет официальных доходов, а также выплачивает алименты на более чем на одного ребенка; -Если поручитель не имеет ликвидного имущества.Попытка избежать ответственности может только усугубить ситуацию и привести к неприятным последствиям.Совет юриста: после расчета с банком поручитель может в судебном порядке взыскать задолженность с бывшего заемщика, из-за которого он попал в затруднительную ситуацию.Перед тем как прийти на помощь родственнику или коллеге и стать поручителей, нужно тщательно взвесить все риски и свои финансовые возможности.

Важно помнить, что в соответствии с законом финансовые обязательства заемщика и поручителя перед кредитором являются равными.Поручительство – это один из популярных кредитных инструментов, которые широко применяются во многих банках России, в т.ч.

и в Сбербанке. Какие могут быть последствия поручительства по кредиту,более подробную информацию вы можете получить обратившись за бесплатной консультацией к специалисту.Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45

Можно ли менять поручителей в кредитном договоре до истечения его срока?

ст. 363 ГК РФ — ответственность поручителя 1.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительстваСтатья 367.

Прекращение поручительства 1.

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. 2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. 4. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительствасуды строго соблюдают требования ч.

1 ст. 446 ГПК РФ, в соответствии с которой взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части) , если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, а также земельные участки, использование которых не связано с осуществлением гражданином-должником предпринимательской деятельности; предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие) , за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а также хозяйственные строения и сооружения, корма, необходимые для их содержания; семена, необходимые для очередного посева; продукты питания и деньги на общую сумму не менее трехкратной установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника, лиц, находящихся на его иждивении, а в случае их нетрудоспособности — шестикратной установленной величины прожиточного минимума на каждого из указанных лиц; топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей

Как освободиться от поручительства по кредиту — 7 способов

13 марта 2021Часто бывает так, что хорошо знакомый родственник или друг просит выступить в качестве поручителя по кредиту. Эксперты и юристы не советуют брать на себя такие обязательства, особенно если вы не уверены в стабильном финансовом состоянии гражданина, который хочет взять кредит.

Но многие люди не могут отказать близком человеку, и после на них возлагаются обязательства по выплате кредита. Если вы уже взяли на себя поручительство за другого человека, полезно будет знать о способах, как освободиться от него.С того момента как вышел срок договора поручительства, вы больше не несете ответственность за кредит.Если же в документе не стоит срок, то банк вправе предъявить вам иск в течение одного года. Это прописано в Гражданском Кодексе РФ, а именно в п.6 статьи 367 «Прекращение поручительства».

Это означает, что банк может обратиться в суд в течение одного года с даты погашения всей суммы кредита или же даты платежа, который был просрочен согласно графику.Если ваш кредит был подкреплен не только договором поручительства, но и недвижимым имуществом в качестве залога. То в этом случае вы можете опираться на закон ГК РФ 363, ст.

4.В соответствии с этой статьей, вы можете освободиться от ответственности, если в качестве возврата по кредиту будет выступать утраченное недвижимое имущество.Если без вашего согласия увеличили ответственность по договору. К примеру кредитор (основной заемщик) сделал реструктуризацию.

При этом ставка по кредиту увеличилась и дату окончания кредита перенесли на поздний срок. В таком случае поручитель будет нести ответственность на первоначальных условиях. Это прописано в ГК РФ в п.2. ст.

367.В этом случае банк дает согласие на перенос долга по кредиту на другое лицо.

Если поручитель откажется отвечать за другого заемщика, то его ответственность прекращается в соответствии ГК РФ п 3.

ст. 367.Банкротство-это крайняя мера, при которой нужно консультироваться с юристом. Так как большей части поручителей есть что терять, к примеру: движимое и недвижимое имущество или денежные средства.

При таком подходе придется терпеть ряд ограничений, например: невозможность взять денежные средства у банка в долг или заниматься предпринимательской деятельностью.Такая ситуация возникает в двух случаях:

  1. Если доказана недееспособность поручителя
  2. Если доказан факт подделки подписи поручителя

В таких случаях договор считается недействительным.Такая ситуация может наступить, когда:

  1. если наступила смерть кредитора и его обязательства перешли родственникам, но размер наследства мал для погашения долга.То в этом случае поручитель несет ответственность в соответствии с размером наследства, а оставшуюся сумму долга ликвидируют.
  2. банк взял в счет всего погашения долга / части долга средства заемщика, которые хранятся у него во вкладах;
  3. организация в которой вы выступаете поручителем, объявила себя банкротом;

Поддержите развитие нашего канала Яндекс.Дзен лайком (палец вверх – слева) и подпиской. Это поможет нам публиковать больше интересных материалов. Также вы сможете оперативно узнавать о новых публикациях.

Как отказаться от поручительства?

Стать поручителем просто.

Но отказаться от этой обязанности значительно сложнее. Мы не будем глубоко анализировать причины, по которым возникает такая потребность, а разберём более актуальный момент – можно ли отказаться от поручительства, и как это сделать.

Официальный поручитель, привлекаемый заёмщиком для оформления кредитного договора – лицо несущее наиболее существенные риски. Материальной выгоды от сделки он не получает, но несёт солидарную ответственность вместе с кредитным пользователем.

В силу множества обстоятельств у такого лица может возникнуть потребность в отказе от своих обязательств. Но данная процедура требует осознанного подхода и грамотной документальной подготовки. Необходимо отметить, что у лица, выступающего гарантом заёмщика перед банком, есть два пути для аннулирования взятых обязательств:

  • прекращение поручительского договора;
  • отказ от поручительства.

Далее разберём каждую из опций более подробно.

Взаимоотношения, образуемые между заёмщиком, кредитором и поручителем, регулируются Гражданским кодексом и конкретным договором, заключаемым между сторонами. Соответственно, дальнейшие действия будут регламентированы именно этими правовыми источниками.

Если одна из сторон нарушает условия договора, за этим следуют санкции. Причём, речь может идти, как о получателе кредитных средств, так и о банке, их выдающем. Для третьего привлечённого лица любые банковские проступки могут означать возможность прекращения поручительства на законных основаниях.

Также к данным причинам относятся:

  1. Переложение долга заёмщика на иное лицо без уведомления поручителя и его согласия.
  2. Истечение договора поручительства по срокам. Некоторые кредиторы в соглашении указывают конкретный промежуток времени, в течение которого обязательства поручителя являются действительными. Это может быть связано, например, с определённой суммой, после выплаты которой заёмщику не потребуются дополнительные обеспечения по кредиту.
  3. Отсутствие оснований для дальнейшего действия договора. Самый распространённый вариант – досрочное или плановое погашение долговых обязательств, в том числе с помощью процедуры .
  4. Неправомерные действия банка, отказ от обслуживания кредита и прочее.
Рекомендуем прочесть:  Образец возражения по ст 406 гк

ИНТЕРЕСНО: Иногда в процессе действия кредитного договора банк в одностороннем порядке меняет условия кредитования (повышение процентной ставки, сокращение срока погашения и т.д.). Поручитель получает право не выполнять их.

Но в его обязанности входит выполнение первоначальных условий, прописанных в первом договоре.

Правда, некоторые банки сегодня идут на хитрость и заранее включают в письменное соглашение пункт о том, что поручитель обязан исполнять все требования контракта, даже если они были изменены не в его пользу. Внимательно читайте подписываемые бумаги или заручитесь поддержкой опытных специалистов из юридических компаний.

Ещё один нюанс касается смерти должника. В этом случае долговые обязательства в полной мере переходят на поручившееся лицо, и отказаться от них нельзя.

Данный сценарий более распространён и довольно часто встречается в банковской практике. На законных основаниях каждый поручитель имеет право аннулировать свои обязательства, если:

  • будет найден новый поручитель или предоставлено иное обеспечение, устраивающее кредитора.
  • заёмщик и банк дадут на это согласие;

Таким образом, в одностороннем порядке расторгнуть соглашение невозможно.

Чтобы осуществить процедуру в рамках действующего законодательства, потребуется соблюсти определённый порядок действий:

  • Получить от него письменное соглашение.
  • Уведомить заёмщика о намерении отказаться от поручительства в письменной форме и подыскать новую кандидатуру на «почётную» должность (желательно, но не обязательно).
  • Дождаться ответа от коллегиальной комиссии банка, которая рассмотрит данный вопрос.
  • Направить в банк заявление об аннулировании обязательств. Здесь лучше указать мотивационные доводы, которые станут весомыми для кредитора.

В свою очередь, заёмщик должен направить аналогичное письмо, в котором укажет на потребность изменения поручителя или предоставления другого обеспечения.

Если банк ответит положительно, необходимо затребовать у него документ, подтверждающий прекращение действия договора поручительства.

Это может быть дополнительное соглашение к действующему договору с указанием реквизитов нового гаранта, либо уведомление об аннулировании соглашения и заключении нового. Существует ещё один альтернативный способ избавиться от ответственности за заёмщика перед банком, воспользовавшись статьёй 451 Гражданского кодекса РФ. Ею предусматривается возможность расторжения договора из-за существенно изменившихся обстоятельств.

Однако, в этом случае придётся отстаивать свою правоту в судебных инстанциях.

Существенными изменениями признаются те, в результате которых условия для одной или нескольких сторон ухудшились в разы, и при возможности предвидеть подобные последствия договор и вовсе не был бы заключён. Следует отметить, что практика рассмотрения подобных дел в суде довольно неоднозначна и шанс на вынесение решения в свою пользу есть.

Но в этой ситуации необходимо максимально тщательно подготовиться к процессу, запастись мотивирующими документами и аргументами в свою пользу, которыми вы будете убеждать судебный орган. Последний нюанс, который необходимо рассмотреть, касается последствий выполнения поручителем всех обязательств заёмщика. Если последний не в состоянии рассчитаться с долгами перед банком, а лицу, поручившемуся за него, не удалось разорвать свой договор, все выплаты ложатся именно на него.

Однако в этой ситуации после закрытия договора поручитель приобретает статус кредитора и имеет полное право требовать с должника сумму ссуды и проценты по ней. Итак, отказ от поручительства по кредитным обязательствам возможен при соблюдении предусмотренных законодательством мер. Разорвать договор в одностороннем порядке нельзя, а лишь по согласию всех участвующих во взаимоотношениях сторон.

Любые действия кредитора без уведомления поручителя, направленные на негативные изменения для последнего, можно расценивать, как повод для досрочного расторжения договора, если в нём не предусмотрено иное. Если переговоры с банком не дали нужных результатов, а вы уверены в своей правоте, отстаивать её можно через суд.

В чем разница между созаемщиком и поручителем

27 ноября 2021Вы хотите взять кредит, но банк считает, что ваших доходов недостаточно, и предлагает привлечьили.

Либо наоборот: вас просят стать созаемщиком или поручиться по чужому кредиту.

Разбираемся, в чем различия и чем вы рискуете, соглашаясь на ту или иную роль.Созаемщик — это тот же заемщик.

У него такие же права и обязанности, как если бы он сам брал кредит. Даже когда вас убеждают подписать договор лишь «для галочки» и кредитными деньгами будете пользоваться не вы, на вас ложится большая ответственность. Если основной заемщик по какой-то причине не сможет вовремя платить по кредиту, деньги должен будет вносить созаемщик.Поручитель ручается за заемщика — гарантирует банку, что кредит будет возвращен в оговоренный срок.

Поручитель не обязан следить за графиком выплат заемщика. Если тот запоздает с платежом на пару дней, поручителю это ничем не грозит.

Но если просрочка будет серьезной, банк предъявит требования поручителю — и тогда долг отразится в его кредитной истории.По крупным кредитам одновременно могут привлекаться и созаемщики, и поручители. Если заемщик перестанет платить, погашать долг должен будет созаемщик. Если он тоже не будет вносить платежи, тогда расплачиваться придется поручителю.Рассмотрим подробнее, чем различаются требования к созаемщикам и поручителям, их возможности и ответственность.Обычно созаемщик должен предоставить банку такой же набор документов, как и заемщик: паспорт, СНИЛС или ИНН, свидетельство о браке, справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки.

В каждом банке набор документов может быть свой.Иногда перечень документов для заемщика и созаемщика может различаться. Например, по программе основной заемщик должен предоставить свидетельства о рождении детей, а созаемщику не нужно этого делать.Поручитель в большинстве случаев должен предоставить только паспорт, справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки.Созаемщик подписывает кредитный договор вместе с заемщиком, а поручитель — нет. С ним банк заключает отдельный договор поручительства.Если кредитный договор предусматривает обязательное оформление страховки, то созаемщик должен будет подписать и договор страхования.

От поручителя это обычно не требуется.Финансовое положение и созаемщика напрямую влияют на условия кредита. Банк проверяет созаемщика так же, как и заемщика: место и стаж работы, доход, финансовую дисциплину. От результатов проверки может зависеть сумма кредита, процент и срок, на который его выдают.Как правило, чем выше доход созаемщика, тем большую сумму банк готов одолжить.

Если финансовое положение созаемщика внушает доверие банку, то это может понизить процент по кредиту.А вот доходы и кредитная история поручителя почти никогда не влияют на параметры кредита. Чаще всего банк просто сообщает, подходит ему такой поручитель или нет.В кредитной истории созаемщика появляется полная информация по кредиту основного заемщика, включая историю платежей.

Более того, непогашенная часть кредита считается долгом созаемщика. Если он захочет взять заем для себя, финансовые организации будут рассчитывать размер нового займа с учетом этого долга.В кредитной истории поручителя чужой кредит или заем не отражается.

Но только пока заемщик исправно вносит платежи. Если же заемщик перестает гасить кредит, то обязательства переходят к поручителю — и долг появляется в его кредитной истории.По умолчанию ни созаемщик, ни поручитель не становятся собственниками имущества, которое куплено на кредитные деньги.

У них появляется право собственности на квартиру, машину или другой предмет только в том случае, если они вместе с заемщиком значатся покупателями в договоре купли-продажи.Автоматически собственниками становятся только супруги. Например, когда они берут ипотеку, приобретенное жилье считается их совместно нажитым имуществом, если не был заключен брачный контракт с другими условиями.В остальных случаях созаемщик и поручитель могут заключить с основным заемщиком соглашение о взаимных обязательствах.

В таком соглашении можно прописать, что созаемщик (поручитель) станет собственником имущества, на покупку которого был оформлен кредит или заем, если будет вынужден выплачивать долг вместо заемщика.Кроме того, если заемщик и созаемщик изначально намереваются платить по кредиту поровну, они могут сразу оформить равные права собственности на имущество.Созаемщик график платежей, информацию о размере текущей задолженности, а также данные об уже сделанных платежах.В кредитном договоре прописано, каким способом банк предоставляет созаемщику эту информацию. Как правило, детальные данные о кредите доступны в мобильном приложении и личном кабинете созаемщика на сайте банка.Поручителю банк не обязан рассказывать о сумме непогашенной задолженности, внесенных или предстоящих платежах, пока заемщик вносит деньги по графику.

Банк начинает информировать поручителя, только если заемщик перестает платить и ответственность за погашение долга переходит к поручителю.

Однако некоторые банки включают право поручителя на доступ к этой информации в договор поручительства, кредитный договор или банковские правила.Если основной заемщик не вносит платежи вовремя, то обязанность гасить долг в любом случае переходит к созаемщику или поручителю.

Но с разной скоростью и разными последствиями.Созаемщик может сразу же узнать о том, что платеж просрочен. Эту информацию легко проверить через онлайн-банк или мобильное приложение. В течение 7 дней банк дополнительно отправит ему об этом СМС-сообщение, push-уведомление или электронное письмо — конкретный способ прописан в кредитном договоре.Информация о просрочке отражается в кредитной истории созаемщика.

Поэтому в его интересах немедленно внести очередной платеж по кредиту, иначе в дальнейшем ему самому будет труднее получить заем.Поручитель не всегда узнает о просрочках сразу.

Обычно лишь после того, как банк предъявит ему требование внести за заемщика очередной платеж и оплатить штраф за просрочку. Как правило, договор поручительства устанавливает срок, в течение которого поручитель должен перечислить деньги.

Отсчет времени начинается с момента, когда он получит требование банка.Если поручитель выполнит это требование в сроки, которые ему установил банк, на его кредитную историю просрочки заемщика не повлияют. Но если не внесет деньги вовремя, это уже будет считаться его собственной просрочкой — и испортит его кредитный имидж. Кроме того, в договоре поручительства обычно прописаны штрафы — на случай, если поручитель не внесет деньги вовремя.Если созаемщик или поручитель не начнут погашать долг заемщика добровольно, банк может обратиться в суд.Если кредит не будет возвращен после решения суда, судебные приставы вправе наложить арест на счета и вклады созаемщика или поручителя.

В случаях, когда денег на погашение долга не хватает, приставы могут пустить с молотка имущество созаемщика или поручителя, чтобы вернуть долг банку.Созаемщик может менять условия кредитного договора, но только с согласия основного заемщика.

Например, он может обратиться в банк с просьбой увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи — реструктурировать кредит. Или, наоборот, .В случае с ипотекой созаемщик может , если попал в трудную жизненную ситуацию. Но когда банк будет решать, подходит ли случай под условия каникул, он станет оценивать суммарный среднемесячный доход заемщика и созаемщика.Главный риск основного заемщика в том, что без согласия созаемщика он не вправе изменить условия договора.

Например, если созаемщик не предоставит данные о своем доходе или будет категорически против увеличения срока кредита, заемщик не сможет продлить выплаты.Поручитель не подписывает кредитный договор и не может влиять на его условия.

Но если заемщик, например, увеличит размер кредита, на обязательства поручителя это не повлияет — за исключением случаев, когда он даст на это свое согласие и подпишет новый договор поручительства.Если поручитель берет выплату долга на себя (добровольно или по решению суда), то сможет обговорить с банком его условия. Возможно, банк согласится на реструктуризацию кредита.Теоретически такое возможно. Поручителям в этом плане проще — они могут изначально прописать в договоре поручительства, что закрепляют за собой ответственность лишь за часть долга.Созаемщики могут попытаться договориться с банком, чтобы он разделил кредит между ними.

Но банки неохотно на это идут.

Кредитору важно, чтобы весь кредит был погашен. И ему все равно, кто это сделает. Чем больше ответчиков, тем выше шансы вернуть сумму долга в полном объеме.Льготные кредиты чаще всего невозможно разбить на несколько, так как их выдают на особых условиях и по отдельности заемщики уже не будут им соответствовать.Например, льготные кредиты могут получить семьи, в которых родился второй или последующий ребенок.

Такой кредит банк не поделит пополам между мамой и папой — просто потому, что залогом по ипотечному кредиту выступает одно жилье и его невозможно разделить.Условия кредита можно поменять по решению суда, тогда . Но суд крайне редко принимает такие решения. Например, развод супругов-созаемщиков для суда достаточным поводом, чтобы изменить условия их кредитного договора.При этом и поручитель, и созаемщик вправе потребовать, чтобы заемщик возместил им расходы по выплате долга полностью или частично.

Если не удается договориться мирно, можно обратиться в суд.Заемщику выгоднее привлечь созаемщика, чем поручителя. Ведь если у созаемщика хороший и стабильный доход, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях.Но имейте в виду: все важные решения по кредиту вам придется согласовывать со своим созаемщиком.

И если он будет против, например, ипотечных каникул — скорее всего, вам не удастся их взять. Поэтому лучше брать в созаемщики близких родственников, с которыми у вас общий бюджет и финансовые интересы, или покладистых друзей, с которыми легко договориться.Для начала стоит вообще понять, готовы ли вы взять на себя ответственность за чужой долг.В случае с членами семьи — супругами, родителями, детьми, — особенно если у вас общий бюджет, имеет смысл выступить созаемщиком. Тогда условия по кредиту или займу могут стать более выгодными.Когда вас просит об одолжении кто-то не настолько близкий, но вы твердо намерены помочь, безопаснее статус поручителя.

Даже если друг изредка будет немного запаздывать с платежами, это не испортит вашу личную кредитную историю и чужой долг не помешает вам взять собственный кредит.Если вы не хотите отказывать, но сумма возможного долга вас пугает, можете стать поручителем только по части кредита. Например, по половине или трети долга.

В этом случае заемщик должен будет найти и других поручителей, которые также возьмут на себя ответственность за оставшуюся часть долга. Не все банки соглашаются делить ответственность по кредиту между несколькими поручителями, но найти более уступчивый банк — это уже проблема заемщика.С каждым поручителем банк заключит отдельный договор.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+