Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Отказ в кредите салонах связи

Отказ в кредите салонах связи

Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику


• • • 21.08.2017 09:53 108838 Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получение кредита. Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так.По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы. То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ.

«На фоне снижения ставок и смягчения кредитной политики банков число обращений увеличивается — в банки пошли граждане, которые откладывали получение кредитов в неспокойные времена. Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

По данным ЦБ, с начала года прирост совокупного портфеля кредитов гражданам составил почти 5%, на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика. Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.Оценка потенциального заемщика происходит по математической модели, которая выставляет скоринговый балл.

Этот балл характеризует платежное поведение заявителя и рассчитывает вероятность невозврата кредита.

«При таком статистическом подходе незначительные провинности в дисциплине обслуживания долгов (например, просрочки в прошлом) могут быть скомпенсированы дальнейшей положительной кредитной историей, наличием стабильной работы, регулярных зарплатных поступлений на счет или депозитом в банке»

, — поясняет руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян.Представитель Сбербанка говорит, что примерно с помощью такого же подхода оценивается и «закредитованность» человека. Банк смотрит на соотношение выплат по кредиту и доходов клиента. Например, если на кредит (или кредиты) будет уходить более 60% заработной платы, то взять заем в Райффайзенбанке не получится, говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Станислав Тывес.Кредит кредиту рознь.

Например, ипотечного заемщика банк анализирует более детально, но в в то же время более гибко.

«К просрочке банк подходит не так однозначно, как в случае с короткими кредитами, — рассказывает руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит»

Алексей Просвирин.

— Если у заемщика есть просрочки, решение будет зависеть от того, насколько они серьезны, от срока давности и от того, как изменились доход и финансовое поведение клиента». По его словам, ключевую роль в анализе ипотечного заемщика играют стаж, уровень квалификации и образования, соответствие дохода занимающей должности, а также активы, характеризующие его способность к формированию накоплений. На этапе консультации потенциального заемщика в «ДельтаКредит» 59% всех отказов происходит из-за несоответствия минимальным требованиям банка, 40% — из-за очевидного недостатка дохода для ежемесячных платежей по ипотеке или невозможности подтвердить доход.

На втором этапе (андеррайтинг) причиной большинства отказов (41% от общего числа) является предоставление клиентом недостоверной информации о себе.Почему же банк идет в отказ, если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна? Поговорив с банками, Forbes насчитал пять причин. Первая причина — у вас просроченные «небанковские» долги.

Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее.

«Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком»

, — считает официальный представитель Сбербанка.Причем банки с разной степенью строгости оценивают «небанковскую» задолженность.

Например, вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич отмечает, что небольшие просрочки по коммунальным долгам и штрафам допустимы: многие люди ждут, пока накопится определенная сумма, и затем вносят общий платеж сразу за несколько месяцев. В банке «Хоум Кредит» более строгий подход: «Если человек допустил просрочку, оплачивая счет за услуги ЖКХ, то с большой долей вероятности можно ожидать, что он ее допустит и у нас», — считает директор департамента риск-процессов банка Светлана Напорова.Вторая причина — вы предоставили недостоверную информацию о себе.«Личные данные проверяет служба безопасности банка и если она обнаружит, что человек неправильно указал, например, номер рабочего телефона, то может «завернуть» заявку», — рассказывает кредитный менеджер из банка топ-20.

Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценивает как фальсификацию данных. Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня. Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.Третья причина — вы невыгодны банку.

Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.Третья причина — вы невыгодны банку.

Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ.

Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным — зачем ему кредит на 10 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей? А во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года. От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял.

Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.Четвертая причина — не понравился ваш внешний вид. Представитель Сбербанка говорит, что банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии.

«Мы не оцениваем клиента «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить.

Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы.Пятая причина — вы не подошли под требования банка. Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров.
Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров.

Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ. И практически у всех банков есть требования к стажу работы — общему, то есть за все время трудовой деятельности, и стажу на последнем рабочем месте (чаще всего он должен быть не менее полугода). Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия.

Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.Чем неприятны частые отказы в кредитах?Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты. Отказ отражается в кредитной истории человека.

«Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из НБКИ.Что делать будущему заемщику, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита?

  1. Узнайте, нет ли у вас непогашенных штрафов, коммунальных платежей, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.
  2. Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения точно вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.
  3. Не указывайте ложных сведений в кредитной заявке. Обман воспринимается банком как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому ему будет проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.
  4. Обязательно проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка по возрасту, рабочему стажу и возможности подтвердить свой доход.
  5. Не запрашивайте слишком большую сумму кредита. Сумма платежей по всем вашим кредитам не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка. Банк учитывает этот критерий и если вы запросили кредит, обслуживание которого не соответствует вашим финансовым возможностям, то он может отказать.

Татьяна АЛЕШКИНА Источник: Показать комментарии 1 Другие новости Банки.ру

Почему банки отказывают в кредите: 19 реальных причин

3 декабря 2018 Банки имеют право отказывать в выдаче кредита, без объяснения конкретной причины. Однако, есть ряд общих факторов, которые влияют на выдачу.Стабильная работа с высоким доходом и положительная кредитная история не дают никаких гарантий на получение кредита.Согласно статистическим данным, каждый второй человек, обратившийся в кредитную организацию, получает отказ. Давайте разберемся в причинах не одобрения кредита.Содержание

  1. Предоставление ложной информации и поддельная документация. Факты мошенничества с документами и сведениями очень легко проверяются службой безопасности банка. Если обман раскроется, то мошеннику будет отказано в выдаче средств, и он может попасть под уголовную ответственность за подделку.
  2. Работа на индивидуального предпринимателя. Считается, что малый бизнес не надежен и подвержен колебаниям, следовательно, заявители, работающие на ИП, попадают в группу риска заемщиков, которые могут в любой момент потерять основной источник заработка.
  3. Слишком крупная сумма. Банки всегда анализирует информацию об официальных доходах, по правилам ежемесячный платёж должен составлять не больше 40% финансовых средств, получаемых заемщиком. Если желаемая сумма будет выше установленных процентов, то велика вероятность получить отказ. Обычно в таком случае банки предлагают оформить в кредит сумму поменьше.
  4. Другие кредиты или высокая долговая нагрузка. Банковские организации часто ставят ограничения на число кредитов, которые может взять клиент. Если за гражданином числится больше трех займов с регулярными платежами, то новый кредит ему никто не даст. Аналогичная ситуация с кредитными картами, банки рассматривают их как полноценные займы.
  5. Отсутствие кредитной истории. Если гражданин впервые берёт кредит, то служба безопасности банка проводит серьезную проверку личности. Ведь никто не может достоверно сказать, как отнесется возможный заемщик к будущим выплатам. Если же обратившийся за кредитом гражданин обладает слишком положительной историей, то банк может отказать в выдаче займа, так как ему невыгодны клиенты, способные досрочно погасить долг, с них нельзя получить большую прибыль.
  6. Наличие судимости. Отказы кредитных организаций в выдаче денежных средств из-за погашенной судимости – нередкое явление. Служба безопасности тщательно проверяет наличие правонарушений вплоть до состава преступления.
  7. Место работы. Трудоустройство считается приоритетным фактором для принятия положительного решения по кредиту, но не вся работа одинаково хороша. Например, банк откажет в займе, если заемщик работает на сезонных заработках и не имеет стабильный доход.
  8. Отсутствие городского номера телефона. Хотя сейчас большинство людей перешли на сотовую связь, наличие стационарного рабочего или домашнего телефон будет существенным плюсом при одобрении кредита. Некоторые банки ставят это обязательным условием, гарантирующим занятость.
  9. Отсутствие гарантий. Каждая кредитная организация хочет быть уверенной, что в случае чего она получит свои деньги назад, поэтому от граждан часто просят залог или оформление поручительства. Если клиент может предоставить гарантии, то, скорее всего, кредит будет одобрен, но если у него нет никакой собственности или других материальных благ в кредите откажут.
  10. Возраст потенциального заемщика. Большинство банков требуют, чтобы клиент был совершеннолетним. Это обусловлено тем, что молодые люди, не достигшие 18 лет, обычно не имеют постоянного места работы, а значит, не могут гарантировать стабильность выплат. Кредиторы с настороженностью относится к пенсионерам, старше 60 лет, так как имеется риск невозврата денег из-за ухудшения здоровья или гибели заемщика.
  11. Плохая кредитная история. Данная причина считается одной из самых главных, если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих высокую вероятность невозврата взятых средств. Стоит отметить, что кроме просрочки выплат банк учитывает соблюдение условий договора.
  12. Непонятная цель кредитования. Многие банки активно рекламируют «кредиты на любые цели», однако в действительности получить деньги на всё, что угодно нельзя. Например, не стоит указывать в качестве причины погашение действующего кредита или открытие бизнеса, для этих целей есть свои предложения с другой документацией.

Иногда банки не дают одобрение кредита по скрытым причинам, которые зачастую носят субъективный характер.

  1. Неопрятная внешность или наличие серьёзных болезней.

    Официально таких причин для отказа в займе не существует, так как работника тут же обвинят в дискриминации, но они имеют место быть.

  2. Беременность или декретный отпуск. Кредиторы считают женщин в положении или с маленькими детьми ненадежными плательщиками, но озвучивать такую причину запрещено из-за дискриминации.
  3. Заемщик подавал заявки в несколько банков, указывая при этом разную информацию. Служба безопасности легко может получить доступ к данным другого банка и обнаружить несоответствия.
  4. Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список», туда вносят жалобщиков, скандалистов и злостных неплательщиков.

    Банки стараются максимально оградить себя от работы со сложными клиентами.

  5. В кредитных организациях установлена специальная программа, дающая субъективную оценку заемщика, если она выставит низкий балл, то кредит не одобрят.
  6. Отсутствие отметки о службе в армии.

    Если гражданина заберут служить, то с регулярными платежами могут возникнуть проблемы, а лишние риски банку не нужны.

  7. Наличие родственников являющихся недобросовестными плательщиками, банк может автоматически отнести нового клиента в такую же категорию.

Решение по каждому заемщику принимается после сбора и анализа все информации о нём.

Гражданин, желающий получить денежные средства, обязательно заполняет анкету, которая потом проверяется по .

Компьютерная программа каждому ответу присваивает определенное количество баллов, а в конце высчитывается общая сумма.

Чем она выше, тем больше шансов одобрение запроса.Как правило, система отдает наибольшее предпочтение людям:

  1. бездетным или с одним ребенком;
  2. проживающим в собственном жилье;
  3. от 23 до 40 лет;
  4. имеющим средний или высокий уровень дохода;
  5. рабочий стаж больше года.
  6. находящимся в браке;

После подсчета баллов выдается предварительное одобрение, если по каким-то причинам автоматическое заключение договоров не произошло, то за дело берутся аналитики.В их обязанности входит общение с родственниками и работодателями, а также сбор дополнительной информации о потенциальном заемщике, которая способна повлиять на решение банка. Стоит отметить, что речь идет только о людях с положительной кредитной историей, те, кто имел проблемы с банками в прошлом, отсеиваются ещё во время анализа анкеты.Самая вероятная причина отказа это плохая кредитная историю или её отсутствие.

Это можно исправить.Если заемщик получает отказ в кредите по непонятным причинам, то у него возникает естественное желание узнать, в чём проблема.

Банки имеют законное право не объяснять свое решение, однако Бюро Кредитных Историй хранит данную информацию в течение 15 лет.

Любой гражданин имеет право обратиться в БКИ для выяснения обстоятельств, первичные запрос делается бесплатно, а повторное обращение стоит 500-1300 руб.

  1. Повсеместные отказы обычно связаны с плохой кредитной историей или скрытыми факторами, для установления истинных мотивов обращайтесь сразу в несколько контор.
  2. Тщательный анализ всех имеющихся сведений поможет выяснить, что не так с кредитной репутацией. Нередки случаи, когда в базу вносилась недостоверная информация о прошлом кредите. Например, закрытый кредит до сих пор числится открытым или в отчете появились несуществующие просрочки.

При обнаружении грубых ошибок следует обратиться в БКИ с заявлением. Дополнительно от заемщика потребуется собрать документацию, которая может подтвердить его правоту. Подойдут ксерокопию платежных поручений, справка из банка о закрытии кредита.Рекомендации как повысить лояльность банков к себе и взять кредит:

  1. Небольшие суммы, которые вы можете вернуть в короткий срок, проще взять в микрозаймах, но не забывайте о повышенных процентах.
  2. Если причина отказа непонятна, то попробуйте взять . Такие обращения рассматриваются более охотно.
  3. Попробуйте : берите кратковременные потребительские кредиты и вовремя их погашайте.
  4. , который можете платить каждый месяц. Если на жизнь остается менее 60% от доходов, то размер кредита лучше снизить.
  5. в самые лояльные банки или микрофинансовые организации.

Таким образом, не все граждане, обратившиеся в банк, могут рассчитывать одобрение кредита.

  1. Если банковским работникам что-то не понравится, то в займе будет отказано, а узнавать истинную причину придется через специальное бюро.
  2. Взять вредит скорее всего получится под залог квартиры или с поручительством.
  3. Служба безопасности тщательно проверяет информацию о потенциальном клиенте и оценивает его надежность.
  4. Нужно улучшать свою кредитную историю.
  5. Небольшие суммы в основном дают без отказа.

Почему банки отказывают вам в кредите?

Часть 2

13 октября 2018мы рассмотрели причины отказа по кредиту исходя из личности кредитующегося.

Здесь вы найдете ответ, почему не одобряют кредит из-за плохой кредитной истории и других причин. А самое главное — что делать?Это одно из главных обстоятельств, на которые обращают внимание.

Причиной отказа может стать практически любая история:

  1. испорченная;
  2. нулевая.
  3. слишком хорошая;

Понятно, почему отказывают злостным должникам, но какие возражения вызывает хорошая история?

Дело в том, что такой человек почти наверняка погасит займ слишком быстро, возможно, даже досрочно, а финансовой организации это абсолютно не выгодно. Если же клиент никогда прежде не брал кредитов, организация не знает, чего от него ожидать. Именно поэтому, прежде чем подавать заявку на крупный займ (например, ипотеку) рекомендуется взять несколько небольших потребительских кредитов (на компьютер, стиральную машину и т.п.) и погасить их вовремя, чтобы создать себе хоть какую-то кредитную историю.Банки неохотно сотрудничают с теми, у кого уже есть несколько кредитов (включая кредитные карты).
Именно поэтому, прежде чем подавать заявку на крупный займ (например, ипотеку) рекомендуется взять несколько небольших потребительских кредитов (на компьютер, стиральную машину и т.п.) и погасить их вовремя, чтобы создать себе хоть какую-то кредитную историю.Банки неохотно сотрудничают с теми, у кого уже есть несколько кредитов (включая кредитные карты). Препятствием может послужить не только собственный займ, но и статус поручителя в чужом – ведь если придется выполнять обязанности, связанные с этим статусом, это снизит вашу платежеспособность (задумайтесь об этом обстоятельстве, прежде чем согласиться на просьбу друга или родственника стать поручителем).Один из главных мотивов отказа – низкий доход.

Не все банки указывают необходимый зарплатный минимум официально, но этот критерий рассматривается всегда.

Как правило, ежемесячная выплата не должна превышать 30% совокупного дохода гражданина, причем при ипотечном кредитовании учитываются доходы не только клиента, но и членов его семьи. Следует учесть, что речь идет только об официальных доходах. «Зарплата в конверте», какой бы высокой она ни была, во внимание не принимается.

Весьма настороженно относятся банки к тем, кто работает на индивидуальных предпринимателей – эта разновидность бизнеса считается ненадежной.Постоянная прописка на территории данного государства – обязательное условие, но многие банки требуют не просто официальную регистрацию, а именно регистрацию в регионе своего присутствия.

  1. У человека, предъявлявшего судебные иски к финансовым организациям, тоже мало шансов.
  2. Роковую роль могут сыграть и другие проблемы с законом, например, злостное уклонение от уплаты алиментов.
  3. Весьма сложно получить кредит человеку с судимостью, пусть даже погашенной.

Несмотря на повсеместное распространение мобильной связи, наличие стационарного телефона все еще приветствуется, а его отсутствие становится решающим фактором в глазах финансовой организации.Пристальное внимание обращается на размер суммы.

Если она слишком велика в сравнении с официальными доходами, то вам, вероятнее всего, откажут. Ничуть не лучше и подозрительно маленькая сумма – например, если человек с официальной зарплатой в 60 000 рублей просит кредит на 6 000, это наводит на мысль о мошенничестве.Не в вашу пользу сыграют неточные данные.

Возможно, вы и не думали обманывать финансовую организацию, а всего лишь невнимательно заполняли документы, но банк воспримет это именно как желание обмануть.Наконец, имеет значение цель кредитования. Не стоит слепо верить рекламе, обещающей «кредиты на любые цели».

Например, если вы берете один займ для погашения другого, это не лучшим образом характеризует вас в глазах банка.Что может предпринять клиент, которому отказали в выдаче кредита?

Вы можете обратиться в Бюро кредитных историй. Тщательно изучив информацию, имеющуюся там на вас, можно обнаружить явные ошибки.

Например, займ, который вы давно закрыли, числится неоплаченным. Заявите об этом в БКИ, приложив справку из банка.

Полезно проконсультироваться с опытным кредитным брокером, который сможет проанализировать ситуацию и выявить причины отказа.Во избежание отказов придерживайтесь следующих правил:

  1. Рассчитайте сумму так, чтобы ежемесячный платеж не превышал 50%, а лучше – 30% вашего дохода.
  2. Имейте в виду, что ссуды под залог недвижимости банки дают охотнее.
  3. Предварительно поинтересуйтесь репутацией финансовых организаций, в некоторых из них одобрение получает подавляющее большинство заемщиков.
  4. Подавайте заявки в несколько банков, так будет больше шансов, что в одном из них решение окажется положительным.
  5. Найдите поручителя с безупречной кредитной историей.

Если вы получили отказ во всех банках, к которым обратились, воспользуйтесь другими способами получить займ: МФО, автоломбард или частный кредитор.

Что делать, если отказали в кредите?

Не отчаиваться. Все остальное технические подробности, которые мы сейчас кратко рассмотрим.

иногда отказывают. Случается, что отказывают внешне респектабельным и надежным клиентам. Но настоящие причины отказа (также как и одобрения) остаются «банковской тайной». Узнать эту тайну в отношении конкретного клиента сложно, но понять общие механизмы решений банка, их общие критерии можно.

Хотя они могут меняться по еще большему множеству явных и неявных причин. Теперь по пунктам

  1. Плохая кредитная история.

Под кредитной историей понимается все прошлое поведение соискателя кредита в отношении займов и разного рода финансовых обязательств. Сильно уменьшаются надежды на у допускавших просрочки платежей по прошлым кредитам.

Еще хуже придется тем, чьи задолженности взыскивались через суд. Практически нереально получить кредит имеющему непогашенную просроченную задолженность по другому кредиту. Другие задолженности и просрочки тоже примут к сведению.

Почему не одобряют кредиты злостным неплательщикам алиментов тоже понятно.

Мало шансов у имевших судимости за мошенничество, злоупотребление доверием и т.п. Хотя «прошлый приговор – еще не приговор».

Достаточно много кредитных организаций готовы на рискованное кредитование. Их риски компенсируются большими процентами (ценой займа) или дополнительным обеспечением: залоги, поручительство и т.д. Еще одним, не вполне понятным, основанием для отказа может стать отсутствие кредитной истории.

Может быть, банки боятся доверять тому, кому до сих пор никто не доверял.

  1. Несоответствие заемщика и .

Не все клиенты знают, что принятие решения о кредите у большинства банков происходит по определенному алгоритму, иногда почти без участия человека, на основании компьютерных, машинных оценок.

Это называется кредитным скорингом. Клиент заполняет анкету – своего рода матрицу с четкими критериями: возраст, трудовой стаж, уровень дохода, наличие телефонного номера на работе и дома и пр. Некоторые параметры не имеют отношения к платежеспособности (к примеру – телефон на работе), но требуются для быстрой проверки клиента по установленной схеме.

Отсутствие любого звена в этой системе может стать основанием для отказа. В таких случаях надежнее обращаться в банк, где с клиентом ведет предварительную беседу кредитный агент.

  1. Невыплаченные займы.

Если у вполне добросовестного и дисциплинированного плательщика есть непогашенные кредиты, то его шансы получить еще один сильно уменьшаются.

Потому, что каждый платеж «урезает» свободный остаток «чистого» регулярного дохода. Кроме причин понятных, которые легко «вычислить» по вопросам анкеты, у отказов есть причины не столь явные, но тоже значимые:

  1. «Черные списки». Это похоже на плохую кредитную историю, но несколько шире. Те, кто в прошлом имел проблемы с каким либо банком, может попасть в особый список нежелательных клиентов этого банка. А кредитные учреждения имеют привычку делиться такого рода сведениями друг с другом.
  2. Неблагоприятный внешний вид. Об этом не принято писать ни в рекламе займов, ни в анкете. Но у кредитного агента обычно есть право поставить галочку в деле, просто потому, что внешний вид заемщика кажется подозрительным. Если будут подозрения в его вменяемости и адекватности: алкоголь, наркотики, неестественный эмоциональный статус и пр. Не стоит отрицать и субъективный фактор. Клиенту может не посчастливиться быть похожим на бывшего парня (девушку) кредитного агента или его неприятного соседа.
  3. Негативные отзывы. Часто банки просят клиента назвать телефоны людей, которые могли бы положительно охарактеризовать его. Часто за характеристиками звонят по месту работы, домой, соседям, родственникам.
  4. Одновременная заявка сразу в несколько банков.Ничего противозаконного в таком поведении нет. Но при каждом обращении за кредитом делается запрос в Бюро кредитных историй. Банки получают информацию об этом. И могут заподозрить, что у клиента с такой «лихорадочной» активностью срочные финансовые (а может быть еще какие-то) проблемы.
  5. Невыгодность кредита для банка. Иногда отказывают потому, что клиент просит слишком много и рискует не расплатиться. Иногда отказывают потому, что клиент просит слишком мало. Он легко расплатится по кредиту, но банк заработает на нем слишком мало. Так может случиться при ожидании от заемщика досрочного погашения займа, с пересчетом процентных ставок в меньшую сторону.

Сотрудник банка всегда предупреждает о строгой конфиденциальности беседы, о том, что все сказанное никогда не будет предано огласке. В ответ банк может получить на редкость откровенный и неприглядный портрет подателя кредитной заявки.

Люди любят безопасно позлословить. Легкий кредит от Газпромбанка — от 7.5% Если один банк отказал в кредите – проще всего обратиться в другой.

Но перед этим лучше попробовать угадать (объяснений банка ждать не стоит) причины отказа в кредите. Кое-что из приведенного выше списка можно поправить: Распространенные причины отказа в кредитеПроблема Попытка решения Взять несколько займов у кого угодно, хотя бы у микрофинансовых организаций (только легальных). Отдать их срок, чтобы это отразилось в Бюро кредитных историй.

Несоответствие требованиям кредитной организации Прежде всего, изучить эти требования. А потом решать, что можно изменить: телефон, контакты и пр., а что — нет.

Невыплаченные займы Здесь только одно решение — вначале погасить прошлые кредиты, потом обращаться за новыми.

Черный список Решение то же, что и с плохой кредитной историей.

Гарантий успеха нет, но попытаться стоит. Банку невыгоден запрошенный кредит Можно просить заем на больший срок, в нем станет больше и выплата банку.

Не заявлять о желании гасить досрочно или отказываться от каких-то дополнительных платежей вроде навязанной страховки. Одновременная заявка в несколько банков Подобной «кредитной истерии» лучше избежать.

Неблагоприятный внешний вид Спросить совета о собственной внешности и поведении у кого-то не склонного прощать чужие недостатки.

Но откровенно злобные, эмоциональные выпады во внимание лучше не принимать.

Негативные отзывы Попробовать предупредить возможный негатив или перенаправить звонки в благоприятном направлении. Не все из предложенного получится, но шансы на успех возрастут.

Если не дают кредит сразу несколько банков, если все отказали в кредите, то подать новую заявку можно сразу, но лучше сделать это через сколько-то недель или месяцев, чтоб увеличить шансы каких-то благоприятных изменений.

Оцените статью90000 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 12 904 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruКредитыот 6.9 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуот 8.5 %ставка на годдо 2.5 млн суммаПодать заявкуот 7.9 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Возврат страховки по кредиту ВТБ Следующая статья Как отказаться от кредита до и после его получения?

28 причин, почему банк может отказать в кредите

31 мая 2021Если вы хоть раз получали отрицательное решение при обращении за кредитом, то эта фраза вам наверняка знакома.

Иногда поводы отказать в кредите очевидны и не требуют детективного расследования. Но почему отрицательные решения получают, казалось бы, положительные во всех смыслах клиенты?Действительно, кредитные организации отказывать потенциальным заемщикам без объяснения причин, но понимать мотивы такого решения все же хочется.Мы собрали для вас, пожалуй, самый полный список возможных причин для отказа в предоставлении кредита.

Уверены, некоторые их них станут для вас неожиданностью!О том, что вся хронология взятых вами кредитов и ваших платежей по ним тщательно фиксируется и хранится в Бюро кредитных историй (БКИ), мы уже писали. Скрыть факт наличия действующей или уже погашенной просроченной задолженности не получится, банки обязательно запросят в БКИ вашу кредитную историю (по банк может получить основную информацию о ваших кредитах, просрочках и ранее полученных отказах с указанием причины даже без вашего разрешения, а для получения полного отчета о вашей кредитной истории ваше письменное согласие на запрос в БКИ уже обязательно).Если вы не очень ответственный плательщик или даже злостный нарушитель имеющихся кредитных обязательств, то не удивляйтесь отказу.Каждая кредитная организация выставляет свои требования к заемщикам, такие как возраст, регистрация, стаж работы и т.д.

При подаче онлайн-заявки на какой-либо кредитный продукт через сайт банка, внимательно изучите все условия предоставления услуги и требования к заемщикам. Если вы все еще сомневаетесь, подходите ли вы по всем критериям банка, проконсультируйтесь с кредитным менеджером до подачи заявки на кредит.Выдавая деньги в кредит, банк хочет быть уверен, что они будут использованы на безопасные цели, а понятие безопасности для кредитной организации — это прежде всего отсутствие рисков. Например, использование потребительского кредита на развитие бизнеса или для погашения долгов близкого родственника — это плохая идея.

Банк с большой вероятностью откажет в кредите, цели которого покажутся ему сомнительными.Обращаясь за желаемой суммой заемных средств, вы должны реально оценить свои силы. Например, с подтвержденным доходом в 100 000 рублей просить в кредит миллион на год неразумно — после выплаты по кредиту на жизнь останется около 15 000 рублей на месяц.

Несмотря на то, что вы уверены — этого будет достаточно, ведь есть еще, скажем, доход от неофициально сдаваемой квартиры или с погашением вам помогут родители.

Не переоценивайте свои финансовые возможности!У многих банков на сайтах есть онлайн-калькуляторы для расчета суммы, срока кредита и размера ежемесячного платежа. Перед подачей заявки вы можете сами примерно рассчитать максимальную сумму кредита.

Двигайтесь от комфортного ежемесячного платежа, чтобы понять, на какую сумму кредита вы сможете рассчитывать.Кстати, из-за недостаточного дохода вы необязательно получите отказ. Вам могут одобрить кредит, но на меньшую сумму относительно запрашиваемой. По сути, сокращая одобренную сумму кредита или отказывая по этой причине (хоть и не разглашая ее), банки совершают доброе дело — не дают вам возможность влезть в просрочки или жить, еле-еле сводя концы с концами.После подачи заявки на кредит, вас, как потенциального заемщика, в обязательном порядке проверит служба безопасности банка.

С поддельными документами все понятно — это мошенничество чистой воды. Но и с предоставлением личных данных в анкете и заявлении стоит быть внимательными — любые данные могут быть проверены, и даже неверный номер рабочего телефона может стать поводом для отказа.Иногда причина отказа кроется не в вас, а в залоге — он просто не подходит по требованиям банка. Стоимость залога может оказаться меньше запрашиваемой суммы кредита или, скажем, приобретаемая квартира находится не в регионе присутствия кредитной организации, или имеющаяся недвижимость частично принадлежит несовершеннолетнему собственнику — такое имущество, как правило, не может быть принято в качестве залогового обеспечения.Частая смена работы, маленький стаж на последнем месте или «серая» зарплата — это серьезные поводы для банка задуматься о благонадежности заемщика.Знай своего клиента — важнейший принцип кредитных организаций.

Для банка имеет значение, находитесь ли вы в браке или у вас за спиной несколько разводов, какое количество иждивенцев вы содержите, проживаете ли в собственной квартире или арендуете ее.

В составлении портрета потенциального заемщика мелочей нет: банки могут изучить ваши профили в соцсетях или, например, попросить предоставить диплом о высшем образовании (да, даже наличие «корочки» может стать плюсом при рассмотрении вашей кандидатуры).Если с просрочками по кредитам все ясно (см.

пункт 1), то о наличии иных долгов клиенты иногда забывают. Просроченные платежи за коммунальные услуги, штрафы ГИБДД, невыплата алиментов — эти и все прочие долги стоит погасить до обращения за кредитом.

А если ваше дело уже было передано судебным приставам, то отказ буквально гарантирован.При запросе информации о вас в БКИ банкам станут доступны сведения о том, как часто кредитные организации делали запрос вашей кредитной истории ранее.

Многократное обращение за короткий промежуток времени — явный повод насторожиться.Возможно, вы даже не подозреваете, что в вашей кредитной истории зафиксировано несколько запросов от разных банков.

Это бывает в случае обращения за кредитом через брокерскую контору: вроде обращение за займом было одно, но брокеры отправили заявку сразу в несколько банков или микрофинансовых организаций (МФО), а уже каждая из них сделала свой запрос в БКИ.

Во избежание такой ситуации рекомендуем обращаться в банки/МФО напрямую.Если вы никогда не брали кредиты и не открывали кредитные карты, то кредитное досье на вас отсутствует. Банки не могут посмотреть, насколько вы ответственный заемщик и стоит ли доверить вам деньги в кредит.

Перед обращением за крупными займами вроде автокредита и ипотеки рекомендуется получить небольшой нецелевой кредит или открыть кредитную карту.

Но лучшим вариантом для банка все же является наличие продолжительной хорошей кредитной истории в прошлом и отсутствие действующих кредитных обязательств на момент рассмотрения заявки.В процентном соотношении все ваши ежемесячные выплаты должны составлять не более 40-50% от дохода. Банковские сотрудники просуммируют все имеющиеся кредитные платежи (если они есть), а также расходы на аренду квартиры, выплату алиментов и иные платежные обязательства при наличии таковых.

При превышении допустимой суммы в кредите вам скорей всего откажут.Речь даже не о превышении своих финансовых возможностей (об этом п.4). Если при большом доходе вам требуется маленькая сумма в кредит — это тоже вызывает подозрение у банка. Правда, странно, когда клиент подтверждает доход свыше 150 000 рублей, а хочет потребительский кредит на 30 000 рублей?

Может быть, он безответственно относится к деньгам либо имеет проблемы с азартными играми?

В любом случае, кредитные специалисты вполне обоснованно забеспокоятся.Обратите внимание, что мы говорим именно о нецелевом потребительском займе, к лимиту по кредитной карте этот пункт не имеет отношения.Иногда просто подтвердить свой доход, пусть достаточно высокий и официальный, недостаточно.

Для банка важно увидеть в вас человека, обеспеченного не только на текущий момент, но имеющего в собственности ликвидное имущество (то есть такое, которое можно продать в непредвиденном случае).Если у вас есть машина, квартира (даже в другом регионе), дача, гараж, мотоцикл и т.д. — обязательно укажите это в кредитной заявке и в разговоре с менеджером.

Вас могут попросить предоставить оригиналы документов, подтверждающих право собственности — это нормальная практика, банк просто убедится в правдивости ваших слов, но не станет что-либо забирать в качестве залога.Для людей, чей труд напрямую связан с риском для жизни и здоровья (сотрудники правоохранительных органов, спасатели МЧС, шахтеры и пр.), банки неохотно выдают кредиты.

Опасения кредитных организаций вполне понятны. Но эта проблема может быть успешно решена оформлением добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.Если вы ИП или собственник бизнеса, то в вашем обращении за кредитом банк видит не только риск использования денег на развитие бизнеса, но и нестабильность дохода в целом.

В нашей стране к малому бизнесу доверия у кредиторов немного – любые колебания курса валют или очередные санкции могут легко выбить компанию из колеи.По этой же причине вашу кандидатуру будут рассматривать с пристрастием, если вы работаете на ИП или являетесь сотрудником маленькой фирмы. Также банкам доступна финансовая отчетность организаций из открытых источников, по которой можно проверить текущее положение финансовых дел работодателя.Это тонкий момент.

Если средний доход менеджера по продажам составляет, например, 60 000 рублей, а вы подтверждаете 120 000 рублей вместе с крупными ежемесячными бонусами, то у банка есть основания напрячься — будете ли вы столь успешно продавать в дальнейшем, если, например, вырастет инфляция, а покупательская способность упадет?

И вообще, не передумает ли работодатель платить такие деньги одному специалисту, если может вместо него нанять двух других?Да, сценарии достаточно пессимистичные, но кредитным специалистам приходится быть дотошными в вопросах оценки вашей платежеспособности, поэтому они рассматривают все возможные варианты развития ситуации.Для мужчин призывного возраста настоятельно рекомендуется предоставить военный билет или приписное свидетельство с пометкой об отсрочке от военной службы. В противном случае, риск отказа очень велик. Иногда наличие военного билета или отсрочки является не пожеланием, а требованием к заемщикам.С женщинами все более сложно.

Конечно, официально ограничить кредитование молодых женщин, недавно вышедших замуж и потенциально планирующих детей в ближайшее время, банки не могут — это уже не оценка рисков, а дискриминация по половому признаку.

И все-таки, данный факт вместе с остальными причинами может перевесит чашу весов в сторону отказа.Не всегда проблема в заемщиках, иногда банки отказывают по своим внутренним причинам.

Например, если сильно скачет ключевая ставка и экономическая ситуация в банковском секторе нестабильна. Или у кредитной организации проблемы со свободными средствами для кредитования и взят курс на привлечение вкладов, а не выдачу займов.Если клиент не дает свое согласие кредитной организации на запрос полного отчета по кредитной истории в БКИ (не ставит свою «галочку» в соответствующей форме в анкете на сайте или в бумажном заявлении в отделении), то у банка возникают сомнения, не скрывает ли он чего-то.Банки с осторожностью относятся к заемщикам, которые увлекаются получением кредитов в микрофинансовых организациях. Обычно согласие на кредитование под огромные проценты говорит о финансовых трудностях заявителя.Вы успешно погасили все ранее полученные кредиты, но из-за ошибки или несвоевременного предоставления кредитором сведений в БКИ ваша кредитная история содержит информацию о до сих пор не погашенном займе или даже о просрочках в платежах.

К сожалению, такое случается.О том, как внести изменения в свою кредитную историю и восстановить справедливость, мы писали здесь.

Со своей стороны вы можете принять превентивные меры, чтобы избежать отказа из-за чьей-то ошибки — заранее получите отчет по своей кредитной истории и убедитесь, что там все верно, или получите справки об отсутствии кредитной задолженности в банках, где кредитовались ранее.Бывает и такое — потенциальный заемщик выглядит настолько идеально со всех сторон, что так и тянет найти подвох. Даже имеющаяся кредитная история может быть слишком идеальной для банков. С одной стороны, ранее взятые и досрочно погашенные — хороший показатель, но с другой — встает вопрос: не превысят ли банковские операционные расходы на оформление кредита выплаченные клиентом проценты за короткий период пользования кредитом?

Проще говоря, выгодно ли банку выдавать займ такому заемщику?На банки наложены серьезные обязательства, связанные с отчетностью по их клиентам, являющимися налоговыми резидентами США либо публичными должностными лицами.

В связи с этим данные категории заемщиков кредитуют крайне неохотно (обычно все вопросы, которые помогают банкам определить таких заявителей, уже есть в анкете на получение кредита).Если указанные для связи номера мобильного телефона оформлены на третье лицо, то для службы безопасности банка это тревожный сигнал. И вообще, указание только номера мобильного — недостаточная гарантия беспроблемной связи с клиентом при необходимости. Для банков важно иметь дополнительные способы контакта с заемщиком, поэтому отсутствие стационарных телефонов дома или на работе может стать негативным фактором при рассмотрении заявки.Встречать «по одежке» — практика неэффективная, и все же.

Представьте, что к вам с просьбой одолжить денег обращается человек весьма потрепанного вида, в грязной одежде или с явными признаками алкогольного опьянения? Как бы вы отреагировали? Вот и банк хочет выдавать кредитные средства только ответственным и благополучным во всех смыслах клиентам.

Необязательно надевать официальный «белый верх и черный низ», но выглядеть опрятно при разговоре с менеджером стоит.Это очень субъективный фактор, но стоит признать, что он тоже играет роль.

Если при обращении за кредитом человек скандалит по любому поводу, на пустом месте требует к своей персоне особого отношения (например, сообщает, что будет общаться только с руководителем отделения), оскорбляет сотрудников банка и вообще ведет себя неадекватно, то иногда банку проще не связываться с таким проблемным в общении клиентом и просто отказать ему в кредите.Иногда подавать заявку приходит потенциальный заемщик не один, а с кем-то. Возможно, это родственник или друг.

Но если сопровождающий клиента человек начинает активно вмешиваться в процесс оформления или получения кредита (отвечает на вопросы за заявителя, пытается посмотреть документы или забрать кредитную карту при ее выдаче), то для банков это весомый аргумент задуматься об отказе.Проанализировав все перечисленные причины, можно сделать логичный вывод: если банк видит в заемщике реальные или потенциальные риски невыплаты кредита и неблагонадежности в целом, то предпочитает отказать в займе. Не всегда и совсем не обязательно вам откажут по одной из вышеперечисленных причин, это лишь перечень стоп-факторов, негативно влияющих на рассмотрение вас в качестве заемщика.P.S.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+