Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Покупка квартиры в военную ипотеку пошаговая инструкция 2021

Покупка квартиры в военную ипотеку пошаговая инструкция 2021

Покупка квартиры в военную ипотеку пошаговая инструкция 2021

Перспективы развития военной ипотеки в 2021 году


26 декабря 2021Законодательная база накопительно-ипотечной системы совершенствуется из года в год и 2021 год также должен стать продуктивным в этом плане. Эскроу-счета, срок покупки жилья, выплата допсредств, снижение процентных ставок, запуск новых программ кредитования, ликвидация недофинансирования — многие вопросы требуют активных мер по их решению.Накопительно-ипотечная система функционирует с 1 января 2005 года и на пути её развития встречались различные трудности – от отсутствия выбора в программах кредитования и «обманутых дольщиков», до «долговых хвостов».

Часть проблем ушли в прошлое, остальные задачи плавно перейдут в 2021 год, который, как мы надеемся, позволит сделать систему эффективнее.Не менее важный вопрос — эскроу-счета, возможности которых недоступны для участников НИС. Механизм защиты дольщиков от недобросовестных строителей, к сожалению, . Новостройки, квартиры в которых доступны военным, возводятся по старой схеме взаиморасчётов, поэтому единственным вариантом получения своей собственности остаётся покупка у крупных застройщиков в мегаполисах, что накладывает определённые ограничения в выборе.Разработка алгоритма взаимодействия между банком, заёмщиком и ФГУК «Росвоенипотека», с учётом новой системы взаиморасчётов, станет серьёзным шагом на пути к «безопасному» для военных дольщиков строительству.

По предварительной информации, разработка изменений в 370 Постановление в части покупки квартиры по военной ипотеке с использованием эскроу-счетов продолжится весной следующего года.Не секрет, что около 50% жилья приобретается по военной ипотеке в Московской и Ленинградской области, и причина не всегда связана с желанием военных жить в центральных регионах.

Частая подоплёка — отсутствие активного строительства во других областях, в которых есть возможность купить квартиру только на вторичном рынке. При этом , выдаваемой под 4,5–4,9%, по условиям Постановления Правительства № 1711 от 30.12.2017 года.

Исключение сделано только для Дальневосточного Федерального округа, но данная проблема актуальна для всей России, особенно для небольших городов и поселений. Если принять решение по распространению условий субсидированной семейной ипотеки на вторичный фонд, то это значительно расширит возможности в регионах и снизит нагрузку на центральные регионы.Премьер-министр предложил рассмотреть возможность распространить льготную семейную ипотеку на вторичный рынок жилья (Заседание президиума Совета при президенте по стратегическому развитию и нацпроектам. 14.10.2019 г.)К перспективам 2021 года относится и законопроект, так и не прошедший в 2021 году все стадии утверждения — о возможности покупки военным жилья только после 10 лет выслуги.

данное новшество должно обезопасить военных и снизить количество возвратов целевого жилищного займа при досрочном увольнении.В соответствии с действующим законодательством военнослужащий может получить свидетельство на покупку жилья после трёх лет участия в накопительно-ипотечной системе без ограничений по выслуге лет. Разработанный проект может изменить данное правило и получить свидетельство на право заключения договора целевого жилищного займа для покупки жилья получат участники с военной выслугой 10 и более лет.Правила выплаты допсредств в Министерстве обороны также могут измениться в 2021 году.

Разработан проект изменений в 686 Постановление Правительства, регламентирующий порядок выплаты денежных средств, дополняющих накопления.

В соответствии с проектом на Росвоенипотеку планируется возложить функции по перечислению данных средств бывшим участникам накопительно-ипотечной системы.

на многих заседаниях органов законодательной власти. Проблема была обозначена на Совете Федерации, о ней неоднократно говорили и продолжают обсуждать: размер недофинансирования к 1 января 2021 года составлял 91,7 млрд рублей, и эта цифра продолжает расти.В утверждён накопительный взнос на каждого участника НИС в размере 288 410 рублей.

Размер индексации составит 3%.По предложению Комитета по Обороне сумму недофинансирования можно погасить в несколько этапов, за 3-4 года, закладывая для этого соответствующий бюджет.2021 год должен стать годом реализации Указа Президента «О национальных целях и стратегических задачах . до 2024 года», в котором ближайшей целью стоит и ниже.

до 2024 года», в котором ближайшей целью стоит и ниже.

Минимальная ставка для участников военной ипотеки к концу 2021 года 8,5%, но также есть ставки и более 10% при ключевой ставке Центробанка 6,25%.Эксперты уверены — запас уменьшения ключевой ставки ещё не исчерпан, тренд явно направлен на её понижение, что напрямую влияет на проценты по ипотечному кредитованию. Если тенденция сохранится, и прогнозы ЦБ будут оправданы, кредитную ставку по ипотеке в размере 8% можно ожидать во второй половине 2021 года.В связи с , военнослужащих могут ожидать и другие поправки в данной области.

В 2021 году были добавлены две категории в реестр – обязательная и добровольная.

Право на добровольный выбор НИС также получили военные, заключившие второй или последующие контракты, которые ранее не воспользовались правом на участие в системе и не получили от государства жилищное обеспечение по 76-ФЗ. Корректировка законодательных актов и ведомственных документов, в связи с этими поправками, продолжается.В целом 2021 год для НИС можно назвать удачным: уменьшились ипотечные ставки для военных, была усовершенствована законодательная база. .

Покупка квартиры по военной ипотеке пошаговая инструкция, договор купли продажи квартиры по военной ипотеке (образец)

Военная ипотека – программа льготного кредитования (предоставления целевого жилищного займа) для военнослужащих, являющихся участниками федеральной накопительно-ипотечной системы (НИС).

Единая схема действий (механизм функционирования системы):

  • Через три года после начала участия в НИС военнослужащий получает право на целевой жилищных заем (ЦЖЗ). На этом этапе возможны два варианта действий:
  • Потенциальный участник НИС должен начать службу после 01 января 2005 года.
  • Военнослужащий, имеющий право на участие в НИС, подает по месту прохождения службы рапорт с просьбой о включении в реестр участников накопительно-ипотечной системы. С началом членства в НИС из федерального бюджета ежегодно будут перечисляться денежные средства (сейчас это 260 тыс. рублей) на именной накопительный счет участника. Сумма корректируется в зависимости от инфляции. 2016 год был пропущен из-за экономического кризиса, поэтому корректировка состоялась только в текущем году.
  1. реализация права путем оформления соответствующего свидетельства, получения по нему в течение 6 месяцев (срок действия свидетельства) льготногокредита и (или) займа на приобретение жилья;
  2. продолжение участия в системе для накопления средств и получения дохода от их инвестирования.
  • При 20-летней и более выслуге участие в НИС позволит в случае досрочного увольнения на льготных основаниях или увольнения по возрасту (45 лет) получить накопленные средства и потратить по своему усмотрению.
  • При продолжении участия в программе по истечении 10 лет календарной выслуги военнослужащий получит право на использование всех накоплений и дополнительного дохода в случае досрочного увольнения по льготным основаниям.

Схема военной ипотеки относительно простая: военнослужащий вступает в программу НИС (накопительная ипотечная система) и ему открывают именной лицевой счет.

На этот счет ежегодно зачисляются выплаты из бюджета. Например, в 2021 году размер выплаты составит 368,4 тыс.

рублей, а общая сумма субсидии может составить 2,4 млн. рублей. Каким будет размер платежа в 2021 году, покажет время. При благоприятном экономическом климате, государство проиндексирует субсидии, и участники системы получат больше средств.

После трех лет участия в программе, военнослужащий получает возможность распорядиться накоплениями. Большинство направляют средства на первоначальный платеж по ипотеке. Остаток долга перед банком будет погашать Росвоенипотека.

Другими словами, военнослужащий получает от государства целевую субсидию 2,4 млн. рублей. Деньгами можно распоряжаться во время службы, не дожидаясь окончания 20-летнего срока.

Все расчеты с кредитором берет на себя ФГКУ «Росвоенипотека», выплачивая регулярные взносы в течение срока действия договора.

Объект находится в двойном залоге: у банка и государства до полного погашения долга.
  1. при покупке квартиры военнослужащим отсутствует необходимость применять собственные средства для начального взноса.
  2. нет значения, в каком регионе страны будет приобретена жилая недвижимость;
  3. наименьшая процентная ставка за использование ипотечного кредита (от 8,7 до 10,5 процентов годовых); аналог «гражданской ипотеки» – от 13 процентов и выше (экономия в год от 77 тыс. рублей);
  4. военнослужащий через 3 года участия в НИС может в любое время использовать право на покупку жилья;
  5. у военнослужащего есть возможность купить жилье, которое он выберет сам;
  6. право на участие в программе не связано с наличием жилья в собственности у военнослужащего;

Чем раньше воспользуется своим правом военнослужащий, тем выгоднее он свой жилищный вопрос решит!

Первичный рынок жилья имеет ряд достоинств

  1. экономия — дешевле жилье, как минимум, на 20 процентов в сравнении с вторичным «готовым» жильем;
  2. сделки заключается согласно ФЗ-214 – закону «Об участии в долевом строительстве» (добавочные гарантии участнику НИС).
  3. современный тип дома, новые коммуникации;
  4. добавочное страхование рисков участника НИС (это является требованием ФГКУ «Росвоенипотека»);
  5. простота сделки. В большей части случаев оформление документов проиодит без участия непосредственно военнослужащего;
  6. сведен до минимума риск срыва сделки ввиду действий застройщика (продавца);
  7. юридическая «чистота» производимой сделки;
  8. соседи военнослужащего, в основном, коллеги, или люди одинакового социального статуса;
  9. добавочная проверка строящихся объектов жилой недвижимости;
  10. наименьшие затраты на сделку. В большей части случаев новостройки без участия риэлторов продаются;
  11. низкая стоимость. Низкая цена за квадратный метр в начале строительства (с каждым этапом строительства цена квадратного метра увеличивается;

Недостатки первичного рынка жилья:

  1. небольшой выбор аккредитованных новостроек.
  2. в среднем сроки строительства 1-1,5 года;
  3. расходы на отделочные работы;

Вторичный рынок имеет ряд плюсов

  1. сформировавшаяся инфраструктура;
  2. участник НИС имеет право приобрести жилье в каком-либо городе/районе.
  3. наименьшие сроки заселения в квартиру ввиду ее приобретения;

Недостатки вторичного рынка жилья:

  1. сложная и длительная (в сравнении с новостройками) процедура сделки, которая требует непосредственного участия военнослужащего.
  2. износ коммуникаций и самого дома;
  3. скрытые дефекты;
  4. более высокая стоимость жилья в сравнении с новостройками;

Тонкости совершения ипотечной сделки для военных заключаются в нескольких направлениях – организациях, представительствах государственных структур, отвечающих за субсидирование и предоставление льготных условий военнослужащим гражданам РФ.

Именно благодаря наличию соответствующего, документа, подтверждающего статус льготника – свидетельства участника НИС, банк может согласиться на предоставление денег взаймы такой категории потенциальных заемщиков.
Всего можно выделить 4 направления, в которых задействованы ключевые структуры, организации, учреждения:

  • ЦЖЗ (Целевой жилищный займ) – деньги, которые накапливаются военными за период вовлечения их в систему НИС, которые частично вносятся государством в качестве субсидии.
  • Государственное ведомство – Департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ. Здесь формируется реестр, учет, распределение участников НИС.
  • Органы исполнительной власти, ответвление Минобороны РФ – ФГКУ «Росвоенипотека». Именно это учреждение контролирует слаженность работы системы НИС (накопительной ипотечной системы).
  • УНИС – это Управление помогает повысить оперативность, сбалансированность денежных трат участников НИС, когда наступает реализации права получения ипотеки на льготных условиях.

Многие специалисты признают, что у военной ипотеки, на самом деле, больше плюсов, чем минусов.

Конечно же, определенный срок новичкам нужно сначала отслужить, а у ж затем только рассчитывать на ипотеку.

Нужно также отдельно войти в состав участников системы НИС, чтобы из жалованья военнослужащего уже шли отчисления на ипотечный займ. Минусом может показаться, что минимальным объемом самого займа может быть предложение банка всего в 2,4 – 2,5 млн. руб. А такой суммы не всегда хватает, чтобы купить квартиру.

руб. А такой суммы не всегда хватает, чтобы купить квартиру. Но, благо, что не все банки так сжато кредитуют своих клиентов, тем более таких прибыльных как военные.

Преимущества для военнослужащего, обладателя сертификата (свидетельства), удостоверяющего право на получение льготы, заключаются в следующих выгодах:

  • Можно приобретать второе по счету недвижимое имущество.
  • Достаточно проработать по контракту малый срок (например, 3 года), как уже можно получить ипотеку на выгодных условиях с привлечением субсидии из государственного бюджета и своих накоплений.
  • Деньгами по льготе можно погасить первоначальный платеж либо расплатиться с банком за проценты.
  • Есть возможность выбирать квартиру, дом или иную недвижимость в любом регионе страны.
  • Служебную квартиру военный может оставить за собой, если приобретаемая им недвижимость находится далеко о самого места прохождения службы.

Кроме того, сейчас уже разрешается досрочно погашать ипотеку, что уже само по себе для многих клиентов является плюсом.

Обычно таким преимуществом пользуются те кадровые военные, которым к жалованью регулярно добавляют и премиальные. Достаточно уведомить банк за несколько дней (по закону – за 30 дней) о своем намерении раньше срока погасить часть или полную сумму ипотеки, подавая специальное заявление. Также в отдельном пункте договора обязательно должно быть прописано, как, и на каких условиях должно клиенту вносить досрочную сумму.

При составлении ипотечного договора на предоставление ссуды для покупки жилой недвижимости военнослужащим всегда будут фигурировать те или иные нюансы.

Нужно учесть страхование, залог, сроки, стоимость, параметры объекта, спорные моменты, права и обязанности сторон.

Поэтому все это и многое другое в деталях кратко не опишешь.

Однако детали должны быть отражены в пунктах соглашения, чтобы стороны в любой момент могли к ним обратиться за ответами, если будут возникать какие-либо вопросы по ходу действия договора. Нюансы должны прописываться четко и ясно, без каких-либо подозрительных и непонятных формулировок, поэтому и составлять такие договора должны специалисты, имеющие опыт в юридической практике.

Бан­ки­ры утвер­жда­ют, что про­дать квар­ти­ру по воен­ной ипо­те­ке для про­дав­ца выгод­но, так как кре­дит­ная орга­ни­за­ция обес­пе­чи­ва­ет без­опас­ность рас­че­тов и берет на себя оформ­ле­ние всех дого­во­ров.

Одна­ко есть несколь­ко чрез­вы­чай­но важ­ных момен­тов, на кото­рые про­дав­цу недви­жи­мо­сти сле­ду­ет обра­тить вни­ма­ние.

К плю­сам воен­ной ипо­те­ки для про­дав­ца мож­но отне­сти:

  1. Сжа­тые сро­ки реги­стра­ции сдел­ки: вме­сто обыч­ных 30 дней, опе­ра­ция зани­ма­ет лишь 5–7 дней
  2. Уве­рен­ность в чисто­те сдел­ки с юри­ди­че­ской точ­ки зре­ния
  3. Без­опас­ность сдел­ки по воен­ной ипо­те­ке: все рас­че­ты тща­тель­но кон­тро­ли­ру­ют­ся бан­ком.
  4. Участ­во­вать в сдел­ке могут толь­ко бан­ки, про­шед­шие спе­ци­аль­ную аккре­ди­та­цию

Ну а к немно­го­чис­лен­ным, но весь­ма суще­ствен­ным мину­сам отно­сят­ся:

  1. Сро­ки полу­че­ния денег несколь­ко боль­ше, чем при обыч­ной сдел­ке, так как в дан­ном слу­чае при­дет­ся соблю­сти опре­де­лен­ный поря­док рас­че­та, то есть заклю­че­ния сдел­ки.
  2. При юри­ди­че­ской чисто­те сдел­ки при­дет­ся запла­тить нало­ги за доход.

    Не всем хочет­ся «све­тить» день­га­ми перед нало­го­вой инспек­ци­ей

В послед­ние годы о слу­ча­ях мошен­ни­че­ства при рабо­те с воен­ной ипо­те­кой со сто­ро­ны бан­ков при пере­да­че денеж­ных средств не слыш­но. Одна­ко опре­де­лен­ная насто­ро­жен­ность со сто­ро­ны про­дав­ца не поме­ша­ет. Соб­ствен­ник дол­жен, в первую оче­редь, пере­про­ве­рить нахо­дить­ся ли в сей­фо­вой ячей­ке все ого­во­рен­ная сум­ма.

Так­же необ­хо­ди­мо обра­тить вни­ма­ние, какие потре­бу­ют­ся доку­мен­ты, что­бы вскрыть эту ячей­ку.

К чему быть гото­вы при про­да­же жилья по ипо­те­ке? Про­да­вец жилья дол­жен быть готов к тому, что денеж­ные сред­ства за про­да­жу недви­жи­мо­сти он смо­жет полу­чить толь­ко после того, как будет про­из­ве­де­на госу­дар­ствен­ная реги­стра­ция сдел­ки, то есть через 5–7 дней.

В отдель­ных слу­ча­ях согла­со­ва­ние всей доку­мен­та­ции может затя­нуть­ся на несколь­ко недель. Конеч­но, не каж­дый про­да­вец квар­ти­ры согла­сит­ся так дол­го ждать.

Одна­ко в све­те сего­дняш­ней ситу­а­ции на рын­ке недви­жи­мо­сти про­дав­цы все чаще идут на такие уступ­ки поку­па­те­лям и согла­ша­ют­ся на опла­ту по схе­ме воен­ной ипо­те­ки.

Для возможности реализовать свое право на получение военной ипотеки и приобретение жилья военнослужащий должен:

  • Подать рапорт на имя командира воинской части по месту службы для оформления Свидетельства на получение ЦЖЗ. С весны 2017 года действует новый Приказ Минобороны РФ №245, регулирующий, среди прочего, порядок подачи и рассмотрения таких рапортов. Рекомендуемая форма рапорта определена Приложением 13 к Приказу. Учитывая его содержание, предполагается, что к моменту подготовки рапорта военнослужащий определился как минимум с регионом, населенным пунктом и базовыми характеристиками приобретаемого жилья (вторичный рынок или новостройка). Эти сведения необходимо будет изложить в рапорте.
  • Определиться с жильем, банком, кредитным продуктом и направить в банк установленный пакет документов:
  • Дождаться рассмотрения рапорта и оформления Свидетельства. Процедура – многоэтапный процесс передачи информации и документов по инстанциям, который может занять несколько месяцев. Пока решается вопрос с оформлением документов, время ожидания стоит потратить на анализ банковских предложений, поиск выгодного кредитного продукта и подходящего жилья. Разумно и заранее подготовить пакет документов для банка. Если процесс затянулся более чем на 6 месяцев, необходимо обращаться напрямую в Департамент Жилищного обеспечения (ДЖО) Минобороны. Сюда же адресуются все заявления, связанные с ошибками в Свидетельстве или истечением его 6-месячного срока действия.
  • Быть действующим участником НИС минимум 3 года.
  1. копию Свидетельства на ЦЗЖ;
  2. другие документы по требованию банка.
  3. копию паспорта заемщика;
  4. анкету-заявление;
  5. копию свидетельства о браке и письменное согласие супруга на получение кредита и приобретение жилья (для военнослужащих, состоящих в браке);
  • Оформить кредитный договор с банком и сделку по приобретению жилья.

Стандартный порядок действий в этом случае следующий:

  • выбор банка и продукта, уточнение всех требований банка и условий оформления ипотеки;
  • расчеты с продавцом жилья (осуществляются банком за счет выделенных заемщику средств);
  • предоставление оформленных документов по сделке и зарегистрированному праву собственности в банк;
  • снятие залога после завершения расчетов по ипотеке.
  • оформление кредитного договора, открытие банковского счета, оформление договора ЦЖЗ, отправка документов в Росвоенипотеку (все эти процедуры осуществляются в банке);
  • оформление свидетельства ЦЖЗ;
  • решение вопроса в Росвоенипотеке (без участия заемщика), перечисление учреждением денег на банковский счет заемщика и направление ему подписанного договора ЦЖЗ;
  • подбор жилья на вторичном рынке, его оценка, оформление предварительного договора купли-продажи;
  • предоставление оформленных документов по сделке и зарегистрированному праву собственности в Росвоенипотеку;
  • заключение и регистрация договора купли-продажи жилья, получение выписки из ЕГРП, свидетельствующей о праве собственности участника накопительно-ипотечной системы и наличии обременений (залога) с пользу государства и банка;

Практически по такой же схеме действий приобретаются и жилые дома с земельным участком. В данном случае алгоритм будет несколько иным:

  • предоставление оформленных документов по сделке и залогу в банк;
  • снятие залога после завершения расчетов по ипотеке.
  • после ввода объекта в эксплуатацию оформление акта приема-передачи и права собственности на жилье;
  • заключение ДУДС с застройщиком, регистрация договора и залога прав требования в пользу государства и банка;
  • оформление кредитного договора, открытие банковского счета, оформление договора ЦЖЗ, отправка документов в Росвоенипотеку;
  • предоставление оформленных документов по сделке, залогу и кредиту в Росвоенипотеку;
  • выбор банка и продукта, уточнение всех требований банка и условий оформления ипотеки;
  • предоставление документов на собственность в Росвоенипотеку;
  • расчеты между банком и застройщиком за счет выделенных заемщику средств;
  • подбор жилья и оформление предварительного договора участия в долевом строительстве (ДУДС);
  • решение вопроса в Росвоенипотеке (без участия заемщика), перечисление учреждением денег (части цены по ДУДС) на банковский счет заемщика и направление ему подписанного договора ЦЖЗ;
  • оформление свидетельства ЦЖЗ;

Независимо от характеристик жилья при военной ипотеке обязательно оформление договора страхования.

Вопрос со страховкой решается в процессе подписания кредитного договора. Этот момент, особенно в плане его финансовой стороны, следует учитывать при выборе банка и кредитного продукта. Обязательно страхуется залог.

Но вполне возможно, потребуется застраховать жизнь, здоровье и титул жилья (права на него). При заключении договора ЦЖЗ, у военнослужащего-участника НИС возникает ряд вопросов:

  1. в какой конкретно сделке должны оформляться те или иные договора;
  2. каким образом правильно составить эти договора в том или ином случае.
  3. какие договора по военной ипотеке следует применять (актуальные формы договоров по военной ипотеке);

Дабы избежать приостановок рассмотрения документов в Росвоенипотеке, следует учитывать и применять специальные знания в этой области. Договора займа, заключаемые с Росвоенипотекой, имеют утвержденные приказом Министра обороны формы и содержание, в связи с чем внесение каких-либо своих корректировок недопустимо.

То, что может быть исправлено участником НИС, при составлении договора, с учетом индивидуальных особенностей, выделено в типовой форме цветом. Сначала в форме указываются дата и место заключения сделки (и населенный пункт, и регион). Далее представляются сведения об участниках описываемого процесса:

  1. продавце.
  2. покупателе;

В роли продавца может выступать физическое или юридическое лицо.

Если договор купли-продажи квартиры по военной ипотеке, образец которого представлен на нашем сайте, заключается между физическими лицами, о них должна быть следующая информация:

  1. адрес регистрации;
  2. паспортные реквизиты.
  3. ФИО;

Что касается юридического лица, то дополнительно должны быть указаны:

  1. ИНН;
  2. ОГРН;
  3. КПП.

Следующая часть включает несколько разделов, описывающих предмет договора, источники и порядок оплаты, обязанности и права сторон, срок действия соглашения.

Образец договора купли-продажи по военной ипотеке предписывает заполнять все эти пункты поочередно, в указанном порядке.

Итак, в п. 1 размещена информация о квартире: площадь, количество комнат, стоимость.

Обязательно фиксируется документ, в соответствии с которым продавец имеет право на эту недвижимость. Во 2 и в 3 пунктах расписывается порядок осуществления всех необходимых расчетов с указанием, откуда будут направлены кредитные средства.

Пункт 4 фиксирует обязанности и права сторон со ссылкой на соответствующие нормативные документы.

В завершение указывается количество составленных экземпляров договора. Документ заверяется подписями сторон. Предварительным соглашением по ипотечному займу будет договор купли-продажи. Когда заем происходит через финансовую организацию, то ей необходимо доказательство того, что имущество, идущее в качестве объекта по ипотеке, можно будет переоформить во временное обременение – залог банку.
Когда заем происходит через финансовую организацию, то ей необходимо доказательство того, что имущество, идущее в качестве объекта по ипотеке, можно будет переоформить во временное обременение – залог банку.

Пока ипотека будет клиентом выплачиваться, залогу (сама недвижимость) будет у банка, как только весь долг будет погашен, имущество вновь переоформят, но уже на покупателя – военнослужащего, который выплачивал часть кредита, а другую часть по ссуде погашала система НИС из военных накоплений. В структуре предварительного контракта, являющегося основополагающим при ипотечной сделке, должны присутствовать следующие пункты:

  • Третий пункт освещает сроки осуществления сделки.
  • кому принадлежит объект;
  • расходы по оформлению и регистрации в ЕГРП.
  • каким образом будет оплачиваться покупка – часть из средств ЦЖЗ, а часть усилиями покупателя, ставшего заемщиком банка;
  • Вторым пунктом идут Существенные условия, где содержание будет следующим:
    • кому принадлежит объект;
    • кому продается;
    • какова его стоимость;
    • каким образом будет оплачиваться покупка – часть из средств ЦЖЗ, а часть усилиями покупателя, ставшего заемщиком банка;
    • название банка;
    • механизм передачи залога банку;
    • расходы по оформлению и регистрации в ЕГРП.
  • Далее идет представительский абзац, где обозначаются стороны сделки.

    Сторонами в данном случае будут – Продавец и Покупатель.

  • название банка;
  • какова его стоимость;
  • Четвертым – гарантии, какие могут быть предоставляться сторонам.
  • После этого идет первый пункт, кратко описывающий Предмет соглашения.
  • Обязательно прописать вверху по центру строки название документа и указать, что договор является предварительным.
  • кому продается;
  • механизм передачи залога банку;

В заключительных положениях всегда отражаются реквизиты сторон, их подписи и расшифровка. Помимо предварительного контракта, подтверждающего куплю-продажу, существует еще и предварительный договор ипотечного займа. Он изготавливается для того, чтобы максимально гарантировать Продавцу, что покупатель платежеспособен.

Но это случается тогда, когда Продавцом выступает юридическое лицо – к примеру, застройщик, продающий уже готовое новое жилье.

Если же военнослужащий хочет участвовать в долевом строительстве, то будет заключаться отдельный договор еще и с Застройщиком. Сделки, которые проводятся в рамках программы по военной ипотеке, считаются одними из самых надежных.

Они достаточно понятны участникам и их налаженность на высоком уровне.

Главным интересом владельцев жилья является быстрое получение денег за продажу недвижимости. Именно поэтому, зачастую, они соглашаются на сделку в рамках программы по военной ипотеке. Однако данная программа, как и другие, имеет определенные нюансы.

Можно выделить два основных варианта:

  1. продажа первичного;
  2. вторичного жилья.

С первичным рынком дело обстоит гораздо проще.

Недвижимость можно приобрести на любом этапе строительства. Для участников программы застройщики выдвигают достаточно выгодные условия.

При продаже вторичного жилья важно чтобы оно соответствовало требованиям, установленным законодательством и кредитным учреждением.

  • Гражданство РФ.
  • Заёмщик должен участвовать в НИС (накопительно-ипотечной системе), что подтверждается занесением в соответствующий реестр с присвоением индивидуального номера. Участие в программе НИС возможно как на добровольной основе, так и в обязательном порядке. Процедура регламентируется Приказом Министра обороны РФ №245 от 24 апреля 2017 г. «Об утверждении порядка …». С началом регистрации в качестве участника НИС запускается механизм оформления документов и открытия накопительного счёта на имя военнослужащего, размер ежегодных взносов от государства регламентируется соответствующей статьёй бюджета РФ. Органы, задействованные в обработке данных (РУЖО и ДЖО Министерства обороны РФ), передают сведения в ФГКУ «Росвоенипотека», на основании них оформляется Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ. Этот документ необходимо будет представить в банк.
  • Минимальный возраст получателя кредитного продукта – 21 год, максимальный возраст для данной программы – 45 лет.

Рекомендуемая статья: Военная ипотека Газпромбанка – ставка, сумма, калькулятор, рефинансирование

  1. При этом размер кредита не должен быть больше 85% цены жилья как по договору купли-продажи, так и по оценке стоимости на основании экспертного заключения.

    Первый взнос (15%) уплачивается либо полностью из средств ЦЖЗ, либо с добавлением личных сбережений заёмщика.

  2. По состоянию на декабрь 2018 г. максимальная сумма по военной ипотеке Сбербанка составляет 2 398 000 руб.
  3. Возраст заёмщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 45 лет.
  4. Досрочное погашение обязательств по ипотеке возможно в любой момент без каких-либо ограничений и дополнительных комиссий.
  5. Процентная ставка по военной ипотеке в Сбербанке составляет 9,5% в год.
  6. Максимальный срок предоставления денежных средств – 20 лет.
  7. Обязательному страхованию подлежит объект недвижимости (от риска повреждения или утраты), жизнь и здоровье заёмщика страхуется в добровольном порядке.
  8. ВИ выдаётся только в рублях РФ.
  9. В качестве обеспечения по ипотеке выступает залог прав требования (если приобретается недвижимость на первичном рынке с помощью договора долевого участия), и сам объект недвижимости, для приобретения которого оформляется кредит (после регистрации права собственности).
  10. Минимальная сумма кредита составляет 300 000 руб.

Для рассмотрения специалистами банка заявки на получение данного продукта требуется представить минимальный комплект документов. В него входят:

  1. анкета потенциального заёмщика;
  2. Свидетельство участника НИС;
  3. документы, касающиеся покупаемого жилья (правоустанавливающие и предварительный договор купли-продажи).
  4. паспорт гражданина РФ (необходим для предъявления);

Перед обращением в банк следует выяснить, какая именно сумма накопилась на именном счёте за период участия в программе, возможно, понадобится привлечение личных сбережений.

Также необходимо уточнить актуальные требования банка к объекту недвижимого имущества. Оригиналы правоустанавливающих документов на планируемую к приобретению недвижимость могут быть представлены в течение 2-х месяцев после одобрения заявки на кредит.

Рассчитать военную ипотеку в Сбербанке можно на официальном сайте учреждения.

В случае, если военнослужащий по каким-либо причинам не приобрёл недвижимость, но участвовал в программе НИС, он может воспользоваться накопленными средствами и после выхода на пенсию. Для этого нужно одновременно подать заявку на выдачу ипотеки в Сбербанк и рапорт о перечислении накоплений командиру той воинской части, где находилось последнее место службы. Кредит в данной ситуации будет одобрен достаточно быстро, а деньги могут быть направлены на первоначальный взнос, ежемесячные платежи и погашение задолженности по займу.

Военная ипотека в Сбербанк онлайн может быть оформлена с помощью сервиса ДомКлик. Ответ на вопрос, кто платит военную ипотеку за военнослужащего зависит от составляющих сделки. Законом предусмотрены возмещение расходов на приобретение жилья (в том числе по ипотеке) в размере 2,4 млн.

рублей. Если военнослужащий приобретает квартиру за 3 млн.

рублей, разницу в 600 000 рублей ему нужно оплатить собственными деньгами.

Не включается в состав возмещаемых расходов платежи за услуги по оформлению сделки. Например, услуги риэлторов и сборы за регистрацию залога заемщик оплачивает самостоятельно. Процесс оплаты долга определяется кредитором и Росвоенипотекой.

Если сумма сделки не превышает установленную, то государство производит выплаты кредитной структуре и заемщик ничего не должен оплачивать из своих денег. По окончании срока службы (20 лет и более), у заемщика нет обязательств перед кредиторами, залог с квартиры снимается и имуществом можно распоряжаться по своему усмотрению. В случаях досрочного увольнения возникает вопрос: кто платит остаток ипотеки?

Закон регламентирует и эти отношения заемщика с государством.

При увольнении после 10 лет службы, выплаты из бюджета не придется возвращать, но остаток долга переходит на заемщика. Это правило действует в определенных случаях: при достижении предельного возраста военнослужащего, ухудшении здоровья, при семейных обстоятельствах.

Если же досрочное увольнение происходит по желанию военнослужащего, ему придется вернуть долг государству полностью. Отсюда совет экспертов потенциальным участникам военной ипотеки: перед заключением договора оценивайте возможные риски и создавайте финансовые резервы на случай непредвиденных обстоятельств.

Весь процесс – от заключения сделки до ее прекращения либо окончания срока действия контролируется российским Министерством обороны. Поэтому в одностороннем порядке расторгнуть такой договор будет хлопотнее, чем, если бы он заключался банком с обычным гражданином. Тем не менее, расторжение ипотечного договора может произойти по причинам, не признанным уважительными и связанными с увольнением военного со своей службы.

При этом ему грозит возврат всей суммы ипотеки, которую он остался должен банку, в срочном порядке и из собственных средств. Суммы субсидии военный также обязан вернуть Министерству обороны, что крайне невыгодно служащему.

Источники

  1. https://moezhile.ru/vidi/prodazha.html
  2. https://infozaimi.ru/voennaya-ipoteka-kak-proxodit-sdelka-i-kto-platit/
  3. https://biznes-prost.ru/dogovor-po-voennoj-ipoteke.html
  4. https://schetavbanke.com/spravochnaya/dokumenty/obrazec-dogovora-kp-voennaya-ipoteka.html
  5. https://law03.ru/finance/article/pokupka-kvartiry-po-voennoj-ipoteke
  6. http://finbox.ru/dogovor-voennoj-ipotekoj/
  7. https://zhivem.pro/kvartira/prodazha/ipoteka/voennaya.html
  8. https://www.voenpereezd.ru/uchastniku-nis/shablony-dokumentov/czhz/
  9. https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/voennaya-ipoteka-v-sberbanke-usloviya-i-poryadok-oformleniya.html

Автор: Ольга Соколова Метки: , ,

(Пока оценок нет)

Загрузка.

Похожие публикации:

Как купить квартиру по военной ипотеке: схема действий

Последние изменения: Сентябрь, 2021 119

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.Вопрос о том, как купить квартиру по военной ипотеке, небезосновательно интересует многих российских военных.

Актуальной проблемой для современной России является предоставление контрактным военнослужащим полноценного жилья. Обеспечение офицеров, посвятивших не один десяток лет служению Родине, собственными квартирами, подходящими для проживания семьей, считается важнейшей задачей, подлежащей централизованному решению на самом высоком, государственном уровне.

  1. Государство фактически погашает ипотечный кредит вместо заемщика.
  2. Когда ипотека будет полностью выплачена, участник НИС сможет оформить приобретенную квартиру в свою собственность.
  3. Погашение ипотеки, полученной участником НИС, осуществляется соответствующим ведомством военного министерства в течение оговоренного кредитным соглашением срока. Заемщик получает возможность владеть и пользоваться приобретенным жильем уже по факту оформления такой ссуды.
  4. Если у военнослужащего, намеревающегося подать заявку на участие в НИС, уже имеется собственная жилплощадь, то данное обстоятельство никак не помешает ему пробрести еще один жилой объект, воспользовавшись военной ипотекой.
  5. Выбирается подходящее жилье (застройщик, продавец), соответствующее потребностям и возможностям участника НИС, а также требованиям банка-кредитора и военного ведомства.
  6. Найти подходящее жилье, установить контакт с застройщиком (продавцом).
  7. Стать полноправным участником НИС, пройдя предусмотренную процедуру регистрации. Накопить нужную сумму посредством ежегодного получения целевых государственных выплат. Заявить о желании оформить ипотеку по истечении минимально допустимого трехлетнего срока.
  8. Через выбранный банк производится надлежащее оформление покупки жилого объекта на условиях ипотечного займа.
  9. 4. Претензионная работа.
  10. Участник НИС самостоятельно находит продавца (застройщика) жилья.
  11. Участник НИС самостоятельно выбирает банк для оформления военной ипотеки, руководствуясь стремлением получить наиболее выгодные условия кредитования, так как в случае досрочного расторжения военного контракта по желанию самого служащего ответственность за погашение финансовых обязательств перейдет непосредственно к участнику.
  12. Став участником НИС, военнослужащий получает ежегодные целевые выплаты, которые накапливаются на его персональном счете.
  13. Персональный счет каждого участника НИС ежегодно пополняется определенной суммой денег – это целевая государственная выплата, финансируемая из бюджета. Эти средства постепенно накапливаются на личном счете военнослужащего. Размер такой целевой выплаты одинаков для всех участников НИС. Каждый год данная сумма подлежит индексации, что обуславливает её постепенное увеличение.
  14. Написать соответствующий рапорт по месту службы, адресованный руководителю воинской части. Данный запрос будет перенаправлен в Росвоенипотеку.
  15. 6. Оказание юридических консультаций.
  16. 2. Опыт работу в юридической сфере более 10 лет;
  17. самостоятельно накопить нужную сумму в течение некоторого времени и купить жилье за свои собственные деньги.
  18. безвозмездное получение от государства желанной квартиры по факту выхода на пенсию в порядке общей очереди;
  19. В 2017 году заемщик имеет возможность оформить в банке военную ипотеку на сумму, максимальный размер которой составляет 2,4 миллиона рублей. Приобретение собственного жилья по военной ипотеке становится реальным даже для военнослужащего, который только начинает свою карьеру.
  20. Для военнослужащего отсутствуют какие-либо ограничения по месту (региону) приобретения жилья в пределах РФ.
  21. 3. Составление договоров.
  22. Если с момента регистрации в НИС прошло три года, участник вправе воспользоваться накопленными средствами, направив их на оплату первоначального взноса по ипотеке с целью приобретения какого-либо объекта жилой недвижимости.
  23. Выбрать кредитора – банк, работающий по военной ипотеке. Получить одобрение кредитной заявки.
  24. 5. Составление юридических заключений.
  25. Если заявка будет одобрена, военнослужащему оформляется свидетельство, удостоверяющее наличие права на получение ЦЖЗ.
  26. Выбирается банк-кредитор, имеющий дело с военной ипотекой.
  27. Как специализированное ведомство, представляющее интересы российского военного министерства, Росвоенипотека отвечает за легальность совершаемых сделок и правомерность финансовых операций в сфере использования участниками НИС военной ипотеки.
  28. 1. Образование: государственное и муниципальное управление (ДВФУ) по специализации юриспруденция.
  29. Оформить договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ) через Росвоенипотеку.
  30. Участник НИС, ежегодно получающий целевые государственные дотации, вправе приобрести жилой объект любого типа – квартиру, индивидуальный дом, таунхаус, коттедж.
  31. Через 2-3 месяца из Росвоенипотеки поступит ответ – одобрить или отказать.
  32. Регистрация военнослужащим права собственности в отношении жилья, приобретенного на условиях военной ипотеки, после полного погашения всех обязательств по соответствующей ссуде.
  33. Через 36 месяцев участник НИС вправе воспользоваться накопленными средствами и направить их на оплату первого взноса банку по военной ипотеке.
  34. Если заявка на включение в НИС одобряется, военнослужащий регистрируется в системе как полноправный участник. Ему открывается персональный счет для зачисления и учета целевых государственных дотаций.
  35. Контрактный военнослужащий становится участником НИС, если соответствует установленным требованиям. Для этого нужно лишь подать заявку на сайте Росвоенипотеки с приложением комплекта определенных документов.

Покупка квартиры по военной ипотеке: особенности, порядок действий

Купить квартиру по военной ипотеке в текущем году можно точно так же, как и ранее.

Требования и процедуры остались практически неизменными. Разница – в увеличенном размере годового накопительного взноса (260 тыс.

рублей) и в изменившихся по условиям банковских продуктах, параметры которых стали и разнообразнее, и выгоднее.

Военная ипотека – программа льготного кредитования (предоставления целевого жилищного займа) для военнослужащих, являющихся участниками федеральной накопительно-ипотечной системы (НИС). Единая схема действий (механизм функционирования системы):

  • Потенциальный участник НИС должен начать службу после 01 января 2005 года.
  • Через три года после начала участия в НИС военнослужащий получает право на целевой жилищных заем (ЦЖЗ). На этом этапе возможны два варианта действий:
  • Военнослужащий, имеющий право на участие в НИС, подает по месту прохождения службы рапорт с просьбой о включении в реестр участников накопительно-ипотечной системы. С началом членства в НИС из федерального бюджета ежегодно будут перечисляться денежные средства (сейчас это 260 тыс. рублей) на именной накопительный счет участника. Сумма корректируется в зависимости от инфляции. 2016 год был пропущен из-за экономического кризиса, поэтому корректировка состоялась только в текущем году.
  1. продолжение участия в системе для накопления средств и получения дохода от их инвестирования.
  2. реализация права путем оформления соответствующего свидетельства, получения по нему в течение 6 месяцев (срок действия свидетельства) льготногокредита и (или) займа на приобретение жилья;
  • При 20-летней и более выслуге участие в НИС позволит в случае досрочного увольнения на льготных основаниях или увольнения по возрасту (45 лет) получить накопленные средства и потратить по своему усмотрению.
  • При продолжении участия в программе по истечении 10 лет календарной выслуги военнослужащий получит право на использование всех накоплений и дополнительного дохода в случае досрочного увольнения по льготным основаниям.

Для возможности реализовать свое право на получение военной ипотеки и приобретение жилья военнослужащий должен:

  • Определиться с жильем, банком, кредитным продуктом и направить в банк установленный пакет документов:
  • Дождаться рассмотрения рапорта и оформления Свидетельства.

    Процедура – многоэтапный процесс передачи информации и документов по инстанциям, который может занять несколько месяцев. Пока решается вопрос с оформлением документов, время ожидания стоит потратить на анализ банковских предложений, поиск выгодного кредитного продукта и подходящего жилья. Разумно и заранее подготовить пакет документов для банка.

    Если процесс затянулся более чем на 6 месяцев, необходимо обращаться напрямую в Департамент Жилищного обеспечения (ДЖО) Минобороны. Сюда же адресуются все заявления, связанные с ошибками в Свидетельстве или истечением его 6-месячного срока действия.

  • Подать рапорт на имя командира воинской части по месту службы для оформления Свидетельства на получение ЦЖЗ.

    С весны 2017 года действует новый Приказ Минобороны РФ №245, регулирующий, среди прочего, порядок подачи и рассмотрения таких рапортов. Рекомендуемая форма рапорта определена Приложением 13 к Приказу. Учитывая его содержание, предполагается, что к моменту подготовки рапорта военнослужащий определился как минимум с регионом, населенным пунктом и базовыми характеристиками приобретаемого жилья (вторичный рынок или новостройка).

    Эти сведения необходимо будет изложить в рапорте.

  • Быть действующим участником НИС минимум 3 года.
  1. копию паспорта заемщика;
  2. копию свидетельства о браке и письменное согласие супруга на получение кредита и приобретение жилья (для военнослужащих, состоящих в браке);
  3. другие документы по требованию банка.
  4. анкету-заявление;
  5. копию Свидетельства на ЦЗЖ;
  • Оформить кредитный договор с банком и сделку по приобретению жилья.

Стандартный порядок действий в этом случае следующий:

  • предоставление оформленных документов по сделке и зарегистрированному праву собственности в банк;
  • оформление кредитного договора, открытие банковского счета, оформление договора ЦЖЗ, отправка документов в Росвоенипотеку (все эти процедуры осуществляются в банке);
  • предоставление оформленных документов по сделке и зарегистрированному праву собственности в Росвоенипотеку;
  • решение вопроса в Росвоенипотеке (без участия заемщика), перечисление учреждением денег на банковский счет заемщика и направление ему подписанного договора ЦЖЗ;
  • подбор жилья на вторичном рынке, его оценка, оформление предварительного договора купли-продажи;
  • снятие залога после завершения расчетов по ипотеке.
  • выбор банка и продукта, уточнение всех требований банка и условий оформления ипотеки;
  • оформление свидетельства ЦЖЗ;
  • расчеты с продавцом жилья (осуществляются банком за счет выделенных заемщику средств);
  • заключение и регистрация договора купли-продажи жилья, получение , свидетельствующей о праве собственности участника накопительно-ипотечной системы и наличии обременений (залога) с пользу государства и банка;

Практически по такой же схеме действий приобретаются и жилые дома с земельным участком. В данном случае алгоритм будет несколько иным:

  • снятие залога после завершения расчетов по ипотеке.
  • предоставление оформленных документов по сделке, залогу и кредиту в Росвоенипотеку;
  • оформление свидетельства ЦЖЗ;
  • оформление кредитного договора, открытие банковского счета, оформление договора ЦЖЗ, отправка документов в Росвоенипотеку;
  • заключение ДУДС с застройщиком, регистрация договора и залога прав требования в пользу государства и банка;
  • после ввода объекта в эксплуатацию оформление акта приема-передачи и права собственности на жилье;
  • выбор банка и продукта, уточнение всех требований банка и условий оформления ипотеки;
  • подбор жилья и оформление предварительного договора участия в долевом строительстве (ДУДС);
  • решение вопроса в Росвоенипотеке (без участия заемщика), перечисление учреждением денег (части цены по ДУДС) на банковский счет заемщика и направление ему подписанного договора ЦЖЗ;
  • расчеты между банком и застройщиком за счет выделенных заемщику средств;
  • предоставление документов на собственность в Росвоенипотеку;
  • предоставление оформленных документов по сделке и залогу в банк;

Независимо от характеристик жилья при военной ипотеке обязательно оформление договора . Вопрос со страховкой решается в процессе подписания кредитного договора.

Этот момент, особенно в плане его финансовой стороны, следует учитывать при выборе банка и кредитного продукта. Обязательно страхуется залог.

Но вполне возможно, потребуется застраховать жизнь, здоровье и (права на него). При достаточности средств целевого жилищного займа, в том числе с добавлением своих собственных денег, жилье можно приобрести и без привлечения банковского кредита. В этом случае из схемы просто выпадает банк и связанные с его участием процедуры.

Расчеты с продавцами (застройщиками) осуществляются Росвоенипотекой, и залог оформляется только в пользу государства.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+