Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - В течении какого времени погашается материнским капиталом

В течении какого времени погашается материнским капиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом


12 сентября 2018Начиная с 2007 года в Российской Федерации действует программа поддержки семей, в которых родился второй ребенок, заключающая в предоставлении сертификата на материнский капитал. Данный вид социальной выплаты повергается ежегодной индексации в соответствии с фактическим уровнем инфляционных процессов. Возможные пути использования маткапитала регламентированы государством.

Одним из возможных способов его использования является направление средств на погашение основного долга по ипотеке и процентов по ипотечному кредиту.

Каким образом это реализуется на практике рассмотрим в статье.

Для того чтобы претендовать на получение сертификата на маткапитал, в семье должен родиться второй ребенок. Оформить указанный документ можно не только лично обратившись в органы Пенсионного фонда (хотя посетить данное учреждение придется вне зависимости от выбранного способа), но и через портал Государственных услуг.Период, в течение которого следует обратиться в уполномоченные инстанции, законодательством не регламентируется.

Для оформления потребуется подготовить следующий пакет документов:1. Заявление;2. Документ, удостоверяющий личность заявителя;3.

Свидетельство о браке;4. Свидетельство о рождении каждого ребенка.Передать документы в ПФР можно не только во время личного посещения, но и отправив заверенные нотариально копии заказным письмом с уведомлением.

Также одним из способов подачи заявления является портал Госуслуги.

Имея подтвержденный профиль после отправки заявления Пенсионным фондом по согласованию с заявителем будет определено время посещения с целью предоставления оригиналов всех указанных в заявлении документов.После передачи оригиналов в течение одного месяца Пенсионным фондом производится рассмотрение вопроса. Если заявление было подано через Госуслуги, готовность сертификата и его наличие в территориальном отделении ПФР будет изложена в письме.

Использование материнского капитала может осуществляться по разным направлениям, которые периодически пересматриваются государством. Например, внести средства маткапитала допускается на погашение ипотечной задолженности, на пенсию мамы ребенка, на образование детей, на улучшение жилищных условий. Одним из способов использования денежных средств является погашение действующей ипотеки.Первым этапом в погашении ипотеки полностью или частично средствами маткапитала, следует посетить территориальный орган ПФР и записаться на прием к инспектору.
Одним из способов использования денежных средств является погашение действующей ипотеки.Первым этапом в погашении ипотеки полностью или частично средствами маткапитала, следует посетить территориальный орган ПФР и записаться на прием к инспектору. Очередь в ПФР по вопросам материнского капитала наблюдается не в каждом отделении и уж тем более не в каждом регионе страны.

Однако данный вопрос следует уточнить на месте. Приняв решение погасить основной долг и проценты по уже действующему ипотечному кредиты, на следующем этапе потребуется обратиться в банк, предоставивший кредит и получить справку об остатке долга.

Важно отметить, что данный документ имеет «срок годности». Вне зависимости от того, какое число месяца установлена как дата расчета с банком, справка будет действительно до последнего числа календарного месяца. Если в течение этого периода оставшиеся документы не будут подготовлены, вам предстоит еще одного посещение банка, и, как следствие, получение новой справки.

В большинстве случаев, работники банка эти справки сохраняют в компьютере, поэтому повторное обращение не должно занять много времени.

При получении справки особое внимание следует уделить ее содержанию, а именно назначению ипотеки.

В справке должно быть прописано название объекта абсолютно аналогично кредитному договору, слово в слово, иначе от ПФР последует отказ. Лучше перепроверить этот нюанс при банковском работнике.Следующим шагом является обращение к нотариусу. Данный этап актуален для тех граждан, чьи дети не вписаны как собственники в свидетельства о регистрации объектов недвижимости.
Данный этап актуален для тех граждан, чьи дети не вписаны как собственники в свидетельства о регистрации объектов недвижимости.

У нотариуса потребуется оформить обязательство выделения долей в доме каждому ребенку при полном погашении ипотеки и снятии обременения с объекта недвижимости. Выделить доли необходимо в течении полугода со дня полного расчета по кредиту.

В назначенный Пенсионным фондом день следует явиться в отделение ПФР, имея при себе оригиналы всех указанных ниже документов:1.

Паспорта обоих родителей;2. Свидетельства о рождении обоих родителей;3.

Свидетельства о рождении всех детей;4.

СНИЛС обоих родителей;5. СНИЛС всех детей;6. Свидетельство о браке (или иной документ, подтверждающий семейное положение заявителя);7. Кредитный договор;8. Свидетельства о регистрации права собственности на объект недвижимости (если речь идет о частном доме, необходимо иметь при себе свидетельства на дом и на землю);9.

Договор купли-продажи жилья;10. Передаточный акт на объект недвижимости;11.

Нотариальное обязательство;12. Справка об остатке долга по кредиту.Сотрудники ведомства самостоятельно сделают печатные и отсканированные копии всех указанных документов и передадут информацию на рассмотрение.

В течение одного месяца положительное решение, а в большинстве случаев оно именно положительное, будет направлено в банк, выдавший кредит. На основании этого решение будет произведен пересчет кредита и составлен новый график платежей, получить который заемщик сможет как лично, так и в личном кабинете мобильного приложения. В том случае, если погашение ипотеки произведено в полном объеме, рекомендуем обратиться в банк и получить справку об отсутствии задолженности по кредиту.Важно отметить, что в отличие от иных направление, в которых может быть использован маткапитал, при погашении взятой ранее ипотеки не требует дожидаться достижения трехлетнего возраста вторым ребенком.

Погашение кредита материнским капиталом в 2020: вопросы и ответы

28 апреля20 февраля Госдумой был принят пакет поправок к закону о материнском капитале. Теперь выплату в размере 466 617 руб. можно получить и за первого ребенка, если он родился после 1 января 2020 года.

За второго и последующих детей, рожденных после 1 января, будут выплачивать 616 617 руб. В связи с этим у многих возникли вопросы о том, как распорядиться столь значительной господдержкой. Давайте попробуем разобраться.Программа материнский капитал регулируется федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», однако, на начало 2020 года принято , которые как расширяют, так и ограничивают возможности использования господдержки.

№ 256-ФЗ

«О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

, однако, на начало 2020 года принято , которые как расширяют, так и ограничивают возможности использования господдержки. Потратить выделенные правительством деньги в 2020 можно:

  1. на пенсию матери ребенка,
  2. на адаптацию детей-инвалидов,
  3. на образование детей,
  4. на ежемесячную выплату малообеспеченным семьям.
  5. на улучшение жилищных условий,

Самым популярным направлением реализации материнского капитала было и остается погашение ипотечного кредита, однако эпидемия коронавируса, поставила многие семьи в настолько сложную финансовую ситуацию, что они задумались об использовании маткапитала на погашение , и даже . Давайте посмотрим, можно ли это сделать, и как.

  1. Кредит на покупку средств для адаптации ребенка-инвалида: только основную сумму кредита.
  2. Потребительский кредит на строительство или реконструкцию дома. Дом должен быть построен на землях, предназначенных для ИЖС. Обязательно оформление ребенка, как одного из собственников.
  3. Ипотеку: первый взнос, проценты, основной долг. Ждать достижения ребенком трехлетнего возраста больше не нужно. Частичное досрочное погашение возможно с уменьшением суммы, но не срока кредита. При покупке квартиры в новостройке средства маткапитала могут быть использованы только после регистрации в Росреестре. Обязательно выделение долей всех детей.
  4. Кооперативный или иной займ на улучшение жилищных условий. В договоре в обязательном порядке должна быть указана цель получения средств. Нельзя покупать ветхое жильё, находящееся в аварийном состоянии. Обязательно выделение долей всех детей.

Срок возникновения кредитных обязательств значения не имеет, то есть кредит может быть взят и до рождения ребенка.

  1. Микрозайм, даже если он был взят на предусмотренные законом цели.

    Микрофинансовым организациям запрещается работать с материнским капиталом.

  2. Кредит на приобретение земельного участка.
  3. Нецелевой потребительский кредит.
  4. Автокредит.

    Хотя в некоторых регионах программа реализуется иначе.

Для оформления займа непосредственно под материнский капитал, необходимо помимо паспортных данных указать в договоре место фактического проживания и четко обозначить цель получения кредита.

Также вам потребуются следующие документы:

  1. кадастровый паспорт (копии)
  2. форма 9
  3. правоустанавливающие документы (копии) по недвижимости
  4. копии паспортов участников сделки
  5. СНИЛС
  6. заключение о состоянии дома/квартиры
  7. сертификат (с 15 апреля 2020 оформляется автоматически)
  8. свидетельство о регистрации права собственности

Для погашения текущего кредита к стандартному пакету документов нужно будет приложить ипотечный договор и его копии а также справку об остатке задолженности перед банком (справка кредитора). По этой же схеме можно воспользоваться льготой на уплату первого взноса, если на покупку жилой площади вы брали потребительский кредит.Если не один и перечисленных в статье вариантов вам не подходит, а финансовая ситуация в семье становится критической, обратитесь за ежемесячным пособием, которое выплачивается малообеспеченным семьям из средств материнского капитала. Пособие может быть потрачено на любые нужды, включая оплату кредитов.

Мы также приглашаем вас воспользоваться беспроцентными и с минимальной процентной ставкой, которые вы сможете найти на сайте .

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году


14 маяСогласно части 3 статьи 7 закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 № 256-ФЗ материнский капитал можно потратить на многие нужды, например, на образование ребенка, пенсию матери или получать ежемесячные выплаты. Но все же самым популярным решением молодых матерей является покупка жилплощади.

Чтобы решить жилищный вопрос по закону, необходимо разобраться, какие требования предъявляются к жилплощади и как грамотно распорядиться деньгами.Чтобы взять жилье в ипотеку и погасить ее маткапиталом, необходимо проверить, соответствует ли сделка установленным государством требованиям.

Они прописаны в ст. 10 упомянутого выше закона № 256:

  1. Жилье находится в России.
  2. Собственники-заемщики разделили недвижимость на доли для родителей и каждого из детей.
  3. Для ипотеки используется весь материнский капитал или часть.
  4. Новое жилье не может быть приобретено у родственников.
  5. Вся сделка проводится в безналичной форме, поэтому заемщикам и кредитору необходимо иметь счета для денежных операций.

Под жильем понимается именно дом или квартира, которые покупаются или строятся.

Приобретение пустого участка земли, где впоследствии будет построен дом, невозможно за государственный счет. Покупка земельного участка не считается улучшением жилищных условий. Если супруги собираются строить дом, то земельный участок должен находиться в собственности — либо принадлежать только матери (как обладательнице сертификата), либо пополам у обоих родителей.Заемщик не может самостоятельно выбрать, на что потратить маткапитал — на проценты или на оплату долга.

Если супруги собираются строить дом, то земельный участок должен находиться в собственности — либо принадлежать только матери (как обладательнице сертификата), либо пополам у обоих родителей.Заемщик не может самостоятельно выбрать, на что потратить маткапитал — на проценты или на оплату долга. Это прописано в кредитном договоре.

Но в большинстве случаев заемщики направляют государственные деньги на погашение основного долга. Затем они обращаются в банк и получают новый график погашения задолженности.

После того как маткапитал будет потрачен на погашение основного долга, срок последнего взноса сдвинется. Благодаря уменьшению срока кредитования заемщики уменьшают и размер переплаты.Но не все планируют закрывать ипотеку раньше срока.

С помощью маткапитала есть возможность уменьшить размер ежемесячных платежей, оставив прежним количество взносов.В «КонсультантПлюс» есть множество готовых решений, в том числе . Если у вас еще нет доступа к системе, пробный онлайн-доступ бесплатно!

Вы также можете получить актуальный .Как только родитель получает материнский капитал, он может направить деньги на погашение основного долга или процентов.По общему правилу нужно подождать, пока ребенку не исполнится три года, однако если материнский капитал направляется на погашение первоначального взноса по имеющейся ипотеке или погашение долга по уже взятой ипотеке, ждать не нужно.Родителям потребуется выбрать банк с подходящей программой кредитования. Несмотря на то что у родителей будет материнский капитал, к ним предъявляются стандартные требования как к заемщикам:

  1. хорошая кредитная история без задержек по оплате;
  2. уровень дохода — платеж по ипотеке не должен превышать 40% от ежемесячного дохода;
  3. принадлежность к одному из специальных типов заемщиков — военные, социальные категории, многодетные семьи.
  4. гражданство Российской Федерации;
  5. срок работы на последнем месте — как минимум полгода;

На руку молодой семье будет и расположение жилья: если выбранный дом или квартира находятся в том же регионе, где прописаны заемщики, банки охотнее выдают ипотеку.Вся процедура проходит в несколько этапов.

Вам нужно:

  1. Снова обратиться в ПФР для того, чтобы перечислили средства материнского капитала на банковский счет.
  2. Выбрать жилье.
  3. Зарегистрировать переход права собственности в Росреестре через МФЦ.
  4. Обратиться в банк, подписать договор купли-продажи и кредитный договор.
  5. Обратиться в ПФР за сертификатом на материнский капитал и справкой об остатке денежных средств.

Итак, вы выбрали жилье и получили сертификат на материнский капитал. Далее нужно пройти этапы, которые мы расписали ниже. На каждом этапе есть свои нюансы и требования, которые нужно учесть.Чтобы Пенсионный фонд позволил использовать государственные средства для погашения кредита, заемщику необходимо обратиться в банк, заключить кредитный договор и договор купли-продажи и получить справку о заключении кредита.

Каждое учреждение самостоятельно определяет порядок и правила подачи заявления, так что заемщику лучше изучить договор или информацию на сайте банка.Заемщик получает справку.

Используется фирменный бланк, на нем указываются:

  1. фамилия и инициалы сотрудника банка, который выдал и подписал справку.
  2. персональные данные должника;
  3. размер кредита, начисленные проценты;
  4. номер и дата кредитного договора;

Чтобы распорядиться материнским капиталом, владелец сертификата должен заранее позаботиться о том, чтобы будущая жилплощадь хотя бы частично принадлежала детям. Для этого еще до подачи заявления в ПФР нужно составить письменное обязательство у нотариуса.Для составления обязательства требуются подписи обоих супругов и документы:

  1. договор с банком;
  2. свидетельства о рождении детей (в том числе совершеннолетних);
  3. выписка из ЕГРН;
  4. свидетельство о регистрации брака;
  5. договор купли-продажи, договор на землю в случае строительства частного дома;
  6. сертификат.
  7. удостоверения личности владельца сертификата и супруга;

Далее нужно зарегистрировать переход права собственности на жилье в Росреестре (через МФЦ), а после этого подать заявление в ПФР на перечисление средств.Оформить квартиру в ипотеку, используя материнский сертификат, может любой из родителей — как мать, так и отец.

Но владельцу сертификата (чаще это мать) всё равно придется обратиться в Пенсионный фонд. Туда необходимо предоставить заявление на распоряжение государственными деньгами. Чтобы подать его, владелец сертификата может посетить ПФР или МФЦ лично, отправить документы Почтой России, отправить заявление через интернет на портале «Госуслуги».Если владелец сертификата не может самостоятельно прийти в Пенсионный фонд или МФЦ, а использовать почтовые службы и интернет не хочет, допускается привлечение доверенного лица.В заявлении должны быть указаны цели, на которые будут потрачены деньги, и размер средств.

Для положительного решения по заявлению необходимо собрать пакет документов. Он обозначен в постановлении Правительства № 862:

  1. все документы, которые подтверждают покупку недвижимости и нахождение ее в собственности заемщика;
  2. свидетельство о браке или о расторжении брака, если заявитель в разводе;
  3. кредитный договор с банком, график погашения, размер текущего долга и процентов;
  4. удостоверение личности (потребуются документы владельца сертификата и супруга/супруги);
  5. письменное обязательство заемщика, в котором он обещает распределить квартиру по долям на каждого ребенка и взрослого родственника;
  6. документ из банка, в котором у владельца сертификата есть личный счет.

В некоторых случаях могут быть затребованы дополнительные документы.

Если владелец маткапитала хочет потратить его на улучшение жилищных условий, то от него потребуется документ, разрешающий строительство частного дома или реконструкцию имеющегося. Важно, чтобы после реконструкции или строительства площадь жилого помещения стала больше.

Если строительство происходит на индивидуальном участке, то нужны документы на этот участок.Есть установленные сроки, в течение которых ПФР должен рассмотреть заявление и обозначить решение — 1 месяц с момента подачи заявления.Если документы собраны правильно, то ответ будет положительным. Тогда ПФР направит деньги на счет распорядителя (на это у него есть 5 дней с момента принятия решения). Затем банк принимает деньги и засчитывает их в качестве оплаты ипотеки.Когда разрешение от Пенсионного фонда будет получено, заемщику необходимо обратиться в банк и заявить о своем желании погасить часть долга или весь долг средствами из маткапитала.

Потребуются документы:

  1. сертификат на материнский капитал;
  2. справка из ПФР с указанием, сколько денег на счете.

Заявление составляется в двух экземплярах. Один экземпляр забирает банк, а второй остается у заемщика. На второй копии сотрудник кредитной организации поставит печать — это знак, что заявление и документы приняты к рассмотрению.Если заявление будет подано правильно, банк рассмотрит его, а затем определит дату операции и пересчитает сумму кредита и остаток к погашению.Изначально жилье находится в залоге у продавца, поскольку тот не получил всех денег за него.

Однако с погашением перед ним долга обременение нужно снять. Для этого подайте совместное с продавцом жилья заявление в Росреестр через МФЦ.

Госпошлину платить не надо. Запись об обременении снимут через три дня после обращения.Что касается распределения долей, то нет никаких рекомендаций, сколько именно квадратных метров выделять ребенку. Но на практике родители используют одну из схем:

  1. выделить детям долю в квартире, пропорциональную средствам сертификата, которые были потрачены на погашение долга.
  2. большую часть отдать детям;
  3. разделить жилплощадь поровну на всех членов семьи;
  4. большую часть записать на себя;

В законодательстве РФ четко определено, что использовать маткапитал для погашения ипотечного кредита можно. Но всё же иногда банки отказывают молодой семье в выдаче кредита.

Чаще всего причиной является отсутствие нужных справок.Вторая распространенная причина отказа — ошибки в документах, недостоверно указанная информация.Кроме того, банк может отказать заемщику в таких случаях:

  1. Сделка не соответствует закону. Жилье, приобретенное за счет материнского капитала, должно улучшать жизнь матери и ребенка. Выделенные государством средства не получится использовать, если выбранный дом или квартира фактически ухудшает жилищные условия. К таким случаям относится попытка купить жилье в аварийном состоянии.
  2. Заемщик больше не имеет права на материнский капитал. Например, женщина, лишенная родительских прав, больше не может распоряжаться выделенными ей государственными деньгами. Аналогичное решение банка ожидает тех заемщиков, которые усыновили ребенка, но впоследствии отказались от него.

Отказ банка — всегда окончательное решение относительно конкретной сделки. Но молодая мать может повторно попытаться взять ипотечный кредит.

Чтобы получить одобрение банка, придется выявить причину прошлого отказа и устранить ее — дополнить пакет документов необходимыми бумагами, исправить ошибки, подать заявление в нужной форме.Заемщики, которые планируют выплачивать ипотечный кредит с помощью маткапитала, должны понимать: их кредит отличается от обычного. При использовании государственных денег есть нюансы.Если до регистрации отношений муж взял ипотечный кредит, то с помощью материнского капитала можно погасить и его.

Однако если муж или сама мать ребенка взяли для покупки жилья не ипотечный, а потребительский кредит, то погасить его маткапиталом не получится.Вторая особенность касается права распоряжаться долей от купленной квартиры или непосредственно маткапитала.

Братья, сестры матери или ее мужа, даже если они прописаны в ипотечной квартире, не имеют права собственности. Мать может разделить материнский капитал на доли и распределить их между родственниками.

Однако родители супругов, братья и сестры также не могут претендовать на деньги.Третий нюанс связан с выплатой ипотечного кредита. В обычной ситуации если у заемщика снижается платежеспособность, банк забирает квартиру себе в собственность.

Но в случае с ипотекой на материнские средства сделать это сложнее: в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Чтобы обезопасить себя, банк имеет право выдать родителям кредит на более жестких условиях. Например, оговорить в договоре повышение ставки.Если семья планирует взять в ипотеку на маткапитал квартиру, но потом продать ее, то следующая купленная квартира не должна ухудшать условия жизни детей.

Если родители распределили между детьми доли в квартире, то при покупке нового жилья они должны получить аналогичные или большие доли.

За несоблюдение этого условия последует наказание: собственность может быть изъята по решению суда.Если супруги уже взяли ипотеку и только после этого получили материнский капитал, его всё равно можно использовать для уплаты оставшегося долга. Чтобы это сделать, необходимо изучить имеющийся кредитный договор.

Чтобы это сделать, необходимо изучить имеющийся кредитный договор. Там должен быть раздел, посвященный досрочному погашению.

Необходимо знать, что в разных банках по-разному происходит досрочное погашение: некоторые организации при погашении увеличивают процент.Второй шаг — обращение в банк с требованием представить справку об остатке долга.

В справке должен быть указан не только остаток долга, но и проценты по кредиту. Затем заемщикам необходимо выбрать тип погашения — полное или частичное.

Полное погашение возможно только в том случае, если долг небольшой и материнского капитала хватает.Если размер государственной выплаты меньше, удобнее оформлять частично-досрочное погашение, чтобы с помощью маткапитала:

  1. уменьшить размер каждого платежа;
  2. сократить срок кредитования и уменьшить количество платежей.

Такой способ больше подходит тем, кто только недавно оформил покупку квартиры в ипотеку.Можно использовать деньги только на ипотечные кредиты. Таким образом, покрыть задолженность по потребительскому кредиту, автокредиту или по микрозаймам с помощью маткапитала невозможно.Помните, что маткапитал можно потратить лишь на цели, определенные законом (мы писали о них выше). Если цель неподходящая, деньги государство не выделит.Кстати, .***Таким образом, материнский капитал был и остается популярным способом помощи семьям в приоретении квартиры или собственного дома.

Чтобы улучшить жилищные условия семьи и действовать по закону, необходимо проверить законность сделки; затем решить, на что пойдут материнские деньги; собрать необходимый пакет документов и подать заявления в ПФР и банк. Дополнительно придется проконсультироваться с нотариусом, чтобы обеспечить детям доли в жилплощади.Еще больше материалов по теме — в рубрике .***Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+